銀行業挑戰加劇，江西銀行能否頂住利率市場化的壓力？

據江西銀行（01916.HK）所發佈公告，其披露了截至 2024 年 12 月 31 日止年度的經審計合併年度業績。這一年，江西銀行在複雜多變的經濟金融環境中穩步前行，整體經營呈現出規模增長、效益提升、結構優化的態勢，但同時也面臨着一些挑戰。

從總體業績來看，江西銀行展現出了穩健的發展韌性。資產總額達到 5736.35 億元，較上年末增長 3.85%；發放貸款和墊款總額增長 4.76%，吸收存款總額增長 2.55%。經營效益方面，實現營業收入 115.59 億元，同比增長 2.32%；淨利潤爲 10.98 億元，同比增長 2.21% 。這表明江西銀行在業務拓展和盈利能力上保持着穩定的增長趨勢。在業務結構上，貸款和墊款在資產中的佔比上升，迴歸本源的發展要求得到進一步落實，“做小做微做普惠” 理念更加穩固。

深入分析財務數據，能發現江西銀行在盈利與風險控制方面存在的狀況。利息淨收入爲 86.03 億元，較上年下降 1.92%，主要是受貸款市場報價利率下調等因素影響。不過，手續費及佣金淨收入增長 7.86%，達到 5.63 億元，這得益於代理及託管業務手續費的增加。從盈利指標看，平均總資產回報率和平均權益回報率分別保持在 0.20% 和 1.77% ，與上年基本持平。在風險控制上，不良貸款率較上年末下降 0.02 個百分點至 2.15%，撥備覆蓋率爲 160.05%，資本充足率等指標持續符合監管要求，顯示出該行在風險管控方面的成效。但資產減值損失較上年增加 10.68%，這也反映出銀行在當前經濟環境下對風險抵補的重視。

在業務發展方面，江西銀行積極踐行金融服務實體經濟的使命。在公司銀行業務上，加大對重點產業的信貸投放，製造業貸款實現 “三個不低於” 目標，綠色貸款餘額增長 26.45%，併發行了 60 億元綠色金融債券。普惠金融服務也不斷深化，單戶授信 1000 萬元以下普惠型小微企業貸款餘額增長 14%。零售銀行業務方面，個人存款餘額增長 13.51%，通過豐富信用卡分期業務等方式助力提振居民消費。金融市場業務交易量位居市場前列，獲得了相關獎項，彰顯了其在市場中的競爭力。

互聯網上，有觀點認爲江西銀行在數字化轉型方面取得的進展值得肯定。其發佈《數字化轉型規劃報告》，推進多個數字化項目，上線新一代信貸系統羣，提升了金融服務的效率和質量。但也有觀點指出，在競爭激烈的金融市場中，江西銀行仍需進一步提升自身的創新能力和市場競爭力，以應對來自大型銀行和互聯網金融公司的挑戰。

過往公告顯示，江西銀行近年來持續推進業務結構調整和風險管理優化，此次年報中的數據也驗證了這些戰略舉措的成效。已發佈的研究報告也指出，江西銀行在服務地方經濟、支持中小企業發展等方面發揮了重要作用，但在利率市場化和金融科技快速發展的背景下，仍面臨着一定的壓力。

綜合來看，江西銀行在 2024 年取得了穩健的經營業績，在業務拓展、風險管控和服務實體經濟等方面都有可圈可點之處。然而，面對宏觀經濟環境的不確定性、市場競爭的加劇以及金融科技的快速發展，江西銀行仍需不斷優化業務結構，提升創新能力，加強風險管理，以實現可持續的高質量發展。未來，江西銀行需繼續緊跟政策導向，加大對重點領域的支持力度，同時深化數字化轉型，提升客戶體驗，在挑戰中把握機遇，爲股東、客戶和社會創造更大價值。