銀行對房貸審查變嚴？買房該注意什麼？行家觀察3方向：自備款建議增加

買房示意圖／ingimage

房貸趨勢

從央行數據可以發現，由於2024年房貸估比突然暴增，也因此啓動了一系列的信用管制措施。

由於房貸與企業融資互爲消長，房貸估比高意味着企業投資意願低，將影響經濟動能。

這意味着，銀行對房貸申請的條件審查，勢必越趨嚴格。

2024年房貸金額由平均每月400億，暴增至每月1000億、成長2.5倍。

房貸與企業融資比例，由原先平均1:10上升至1:8，創新高。

利率走勢

2020至2022年疫情期間，政府推出多項紓困融資政策，當時企業融資利率可低至1.1%、房貸約1.3%。

我們經歷了一段超低利率的時期，隨着疫情復甦後連續的升息，2025年第一季大部分公股銀行的房貸利率地板價都已經超過2.5%，第二戶甚至不承作。

未來幾年，會建議保守看待房貸利率，直接以3%利率試算，確保最壞情況下依然不會影響財務負擔，再考慮買房。

銀行信用審查新招

建商「優付」方案也納入負債！

由建商開放的低首付、分期支付的工程期款，首度傳出有銀行將其納入申請人負債比，導致最後核貸成數調降兩成。

未來買房務必多預留自備款，以免高估核貸成數，導致最後現金不足產生違約風險。

從去年各項信用管制政策總結出3個重要觀察，給大家作爲2025年購屋的參考：

◎本文內容已獲TODY 陶迪授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。