銀行保險業最新監管指標數據出爐,去年四季度不良實現“雙降”

銀行業保險業最新監管指標數據近日出爐。2024年四季度末,商業銀行不良貸款餘額、不良貸款率實現“雙降”。

其中,商業銀行不良貸款餘額3.3萬億元,較上季末減少977億元;不良貸款率1.50%,較上季末下降0.05個百分點。

去年四季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產總額444.6萬億元,同比增長6.5%;保險公司和保險資產管理公司總資產35.9萬億元,較年初增加4.4萬億元,增長13.9%。

金融服務實體力度持續加大

從整體數據來看,銀行業保險業發展總體平穩,在經濟下行階段表現出較強的韌性。

2024年全年,商業銀行累計實現淨利潤2.3萬億元。2024年四季度末,商業銀行貸款損失準備餘額爲6.9萬億元,較上季末減少1486億元;撥備覆蓋率爲211.19%,較上季末上升1.71個百分點。

與此同時,金融持續加大服務實體經濟力度。數據顯示,去年四季度末,銀行業金融機構用於小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)餘額81.4萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額33.3萬億元,同比增長14.7%。

“這遠高於一般貸款增速,對經濟社會發展的重點領域和薄弱環節支持精準有效。”招聯首席研究員董希淼對第一財經表示。

民生銀行首席經濟學家溫彬認爲,隨着各項政策持續落地顯效,有效融資需求有望進一步改善,金融資源將更多流向科技創新、促消費等政策着力支持的領域,以及其他重大戰略、重點領域和薄弱環節。

商業銀行信貸資產質量總體穩定。2024年四季度末,商業銀行不良貸款餘額3.3萬億元,較上季末減少977億元;不良貸款率1.50%,較上季末下降0.05個百分點。正常貸款餘額214.7萬億元,其中正常類貸款餘額209.8萬億元,關注類貸款餘額4.8萬億元。

資本充足率方面,2024年四季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率爲15.74%,較上季末上升0.12個百分點;一級資本充足率爲12.57%,較上季末上升0.14個百分點;核心一級資本充足率爲11.00%,較上季末上升0.13個百分點。

在董希淼看來,在經濟下行階段,面對內外部複雜形勢,銀行業資產質量保持基本穩定,實屬不易。而且,2024年四季度末銀行撥備覆蓋率、資本充足率總體上呈現穩中有升態勢,風險抵補能力仍然較強。

但也要看到,小微企業、房地產、政府融資平臺等潛在風險還將暴露,資產質量下行壓力有增無減。

基於此,董希淼建議,2025年,銀行業應牢固構建全面風險管理體系,提高各類風險識別、防範和化解能力。要強化利率風險管理,優化資產負債結構;加強投資管理,合理安排投資結構和期限,規範審慎發展金融市場業務;改進流動性風險管理,完善流動性風險管理。金融管理部門要加強政策支持力度,推動銀行業採取多元化措施,加快處置不良資產,減輕發展包袱。

去年四季度淨息差爲1.52%

淨息差是衡量銀行盈利能力和經營效率的核心指標,一直以來備受市場關注。

數據顯示,2024年四季度,商業銀行淨息差爲1.52%,較2024年三季度下降1個基點,較2023年四季度下降17個基點。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,2024年四季度LPR(貸款市場報價利率)下調和存量房貸利率下調等,降低了銀行資產端收益率,雖然存款利率下調、規範同業存款等降低了銀行的負債成本,但考慮到存款利率下調黏性較大等因素,導致淨息差下降。

近年來,銀行業淨息差逐年下降,目前已經處於歷史低位。董希淼認爲,2024年銀行多次下調存款利率、大力壓降負債成本,2025年息差收窄壓力或將減輕。

“必須充分認識到,淨利息收入仍是當前和未來一段時間銀行的主要收入,將淨息差維持在合理水平,並不是爲了保護銀行業自身利益,而是爲了更好地維持銀行穩健經營、服務實體經濟、防範化解金融風險。”董希淼稱。

董希淼建議,面對息差和利潤下滑壓力,銀行一方面應立足自身稟賦和優勢,繼續加大對實體經濟特別是中小微企業的支持力度,優化金融資源配置,有的放矢做好“五篇大文章”,努力挖掘新的增長點,堅持“量價平衡”,加強精細化管理,穩定淨利息收入;另一方面,要致力於提升核心存款吸收能力,通過產品、服務等綜合經營提升客戶忠誠度,持續降低負債成本。此外,以需求爲導向加快數字化轉型步伐,深度發展金融科技,增強服務能力,改善客戶體驗,降低運營成本。

除利息收入外,銀行還應積極拓展中間業務。例如,發展財富管理業務等高附加值中間業務,提升中間業務收入佔比,形成對營業收入的有效支撐。

“全力減輕淨息差下滑壓力,努力保持穩健發展能力和服務實體經濟能力不下降。”董希淼稱。