煙臺銀行2024年財報：營收利潤雙增長，不良率實現“六連降”

近日，煙臺銀行發佈2024年財報。數據顯示，2024年該行實現營業收入28.06億元，同比大幅增長36.48%；淨利潤達3.68億元，同比增長11.62%；同時，該行在2024年資產總額突破1,573.67億元，負債規模穩健擴張，各項存貸款餘額增幅均超行業平均水平。值得注意的是，在風控能力方面，煙臺銀行不良貸款率已連續六年實現“雙降”，270.47%的撥備覆蓋率也再創歷史新高。在過去的一年裡，中國城商行羣體經歷着利率市場化深化、監管政策趨嚴、風險防控升級等多重考驗。從數據來看，在跌宕的行情中，煙臺銀行仍保持了整體向好的發展趨勢。

以戰略深耕，實現營收利潤雙增長

在銀行業淨息差持續收窄、非息收入競爭加劇的行業態勢下，煙臺銀行的經營業績展現出韌性。截至2024年末，該行資產總額較年初增長12.73%至1,573.67億元，其中各項貸款餘額突破810億元，信貸資源在科技創新、綠色經濟、普惠小微等國家戰略領域加大了投放力度。而在負債端，該行存款餘額增長17.56%至1,280.58億元，低成本存款佔比的提升爲盈利增長奠定堅實基礎。

值得注意的是，非息收入成爲煙臺銀行業績增長的重要引擎：從年報來看，2024年煙臺銀行理財業務收入貢獻度達45.95%，同期取得“卓越投資回報銀行”榮譽稱號；同時，該行在2024年投資收益同比增長13.45%至3.73億元，這一數據反映出金融市場業務的風險定價能力和資產配置水平。傳統業務穩底盤、創新業務拓空間。可以看到，煙臺銀行這種雙引擎協同並進的營收結構，恰與中央金融工作會議強調的“金融五篇大文章”形成戰略呼應。

在服務實體經濟的實踐中，煙臺銀行始終在將政策導向轉化爲具體行動、不斷爲實體經濟的高質量發展注入汩汩“金融活水”：其爲長島陽光園林綠化有限公司特別定製“科技+綠色+普惠+信用”組合方案，爲其發放200萬元“科技成果轉化貸”並執行優惠利率，破解了海島生態修復企業的融資難題，又實現了社會效益與商業價值的雙贏。

以數字化轉型，開闢發展“第二曲線”

持續加速的數字化轉型進程，成爲了煙臺銀行重構金融業務生態、開闢第二增長曲線的重要手段——在過去的2024年間，面對金融科技浪潮的衝擊，煙臺銀行以“場景爲觸點、數據爲驅動”的數字化轉型戰略，多維度取得突破性進展。

其中，煙臺銀行以六大智慧場景生態的構建，不僅將金融服務深度融入居民生活，更開闢了事“非接觸式”的高效獲客新路徑：2024年，煙臺銀行智慧繳費服務覆蓋黨工團、公共業、物業、商場等83家不同客戶的多種高頻收費場景，年交易筆數達4.02萬筆，交易金額達3262.92萬元；校園團餐單一場景服務69所學校，全年交易筆數達8.84萬筆，交易金額達3577.61萬元；智慧停車覆蓋蓬萊閣景區、牟式莊園、養馬島景區、南山旅遊景區、濱海廣場、東營振華商廈等20餘個高頻場景，全年交易筆數達37.28萬筆，年交易金額突破180萬元，實現了停車場的無感支付升級。這些看似碎片化的場景聚合，實則爲煙臺銀行的獲客渠道進行了全面拓寬，形成了覆蓋B端、C端、G端的立體化生態網絡。

風控能力再升級，築牢高質量發展“安全墊”

金融數據永遠基於“穩”字。

從財報來看，煙臺銀行不良貸款率已連續六年下降至1.16%，低於省內城商行平均水平，且撥備覆蓋率攀升至270.47%，風險抵補能力進一步增強。或許去年年初因“貸前調查不盡職”而遭受的處罰，讓煙臺銀行意識到了內控工作的嚴峻性，在隨後一年內的時間裡，煙臺銀行聚焦合規建設，完成制度“廢改立”工程，梳理優化全部業務流程，在提升內控能力的同時，將合規管理轉化爲實實在在的生產力。

另外，資本實力的跨越式提升也爲煙臺銀行的穩健經營注入了新的動能：近期，隨着43億元增資擴股計劃的完成，煙臺銀行國有資本佔比躍升至55%以上，註冊資本增幅達74.43%。這輪增資也使煙臺銀行正式躋身市屬國企序列，實體經濟服務能力全面增強。綜上所述，煙臺銀行2024年整體的發展成果仍可以稱得上區域性銀行轉型發展的經典案例：在規模增長與質量提升之間找到平衡點，在傳統金融與數字變革之間開闢結合點，在商業邏輯與社會責任之間構建共生點。未來，隨着國有資本主導的股權結構優化和“五篇大文章”的持續深化，煙臺銀行這家根植膠東半島的金融機構，發展值得關注和期待。