一線調研 | 爲什麼超六成西安“專精特新”企業選擇它？揭秘北京銀行的科技金融創新實踐

創新，在具體場景中更有生命力。北京銀行深耕科技金融，打造“專精特新第一行”，在一線實踐中展現強勁創新活力。近日，由中國銀行業協會組織、陝西省銀行業協會協調的“加快培育新質生產力 促進經濟高質量發展”主題成果媒體調研宣傳活動走進西安。

在西安，記者瞭解到，北京銀行通過提供長期穩定的金融支持，見證了衆多新質生產力企業從創業到騰飛的過程，成爲陪伴中小微企業成長的忠實夥伴。

北京銀行在金融服務實踐中加速創新，通過線上化信用貸款重點支持擁有核心自主知識產權，有較高成長性和創新性的科創企業，挖掘具有新質生產力發展潛質的初創期“金種子”企業，全力打造創新引領、特色鮮明、生態共贏的科創綜合金融服務品牌，通過做優“西部科創領先行”，做強“專精特新第一行”，持續升級科技金融服務體系，爲區域新質生產力提供全週期、全生態的金融支持。

截至5月31日，北京銀行西安分行科技型企業貸款餘額近150億元，科技金融貸款戶數超千戶。

敢作企業首貸行

陝西飛宇科技商貿有限公司是一家擁有核心自主知識產權的國家級高新技術小微企業，主營特種車輛的研發製造，填補了陝西特種車生產改裝的市場空白。但隨着汽車技術的進步和新車型的不斷推出，特種車輛的需求量和應用場景也在不斷增長，陝西區域仍存在着市場開發較爲緩慢、用戶個性化要求難以滿足等亟待提升的問題。

“特種車行業必須提高產品的技術含量,走專業化發展的道路,靠技術進步來推動行業發展。”陝西飛宇科技商貿有限公司負責人劉鑫說。2019年，劉鑫在西安創辦了一家車輛生產公司，希望通過不斷加強科技研發能力，推動特種車輛技術創新應用與發展，滿足多領域、多場景對特種車輛的需求和應用。

然而在企業發展過程中，特別是2021年，企業遇到了資金困難。“當時遇到特殊情況，救護車車輛改裝市場需求暴增，企業訂單量隨之激增，但是當時的流動資金無法滿足訂單的生產交付；跑了不少家銀行，但是由於需要向供應商墊資採購配件，貸款審批金額大都不到100萬元，滿足不了生產需求。後來多虧了北京銀行‘雪中送炭’，幫助公司走上發展快車道。”劉鑫表示。

回憶起貸款經歷，劉鑫說，北京銀行西安分行在得知企業情況後，快速響應對接，經過認真調研考察，瞭解到企業對本地製造業技術轉型促進頗具潛力，同時其主營業務對本地特種車市場發展完善影響深遠。爲幫助企業渡過難關，該行通過針對初創期科創企業設計的專屬產品“科創e貸”，利用數字系統線上預審模型高效測額、快速放款，運用科技型企業專屬評價標準精準評估企業屬性，便捷有效地提供融資服務，迅速爲其發放300萬元純信用貸款，成功化解企業資金困境。隨後，企業與北京銀行開展了更廣泛深入的業務合作。

將科技金融作爲一級核心考覈指標

記者瞭解到，北京銀行在西安支持科技創新的過程中，也不斷加速自身創新。北京銀行西安分行縱深推進支持產業技術發展，與政企合作構建開放共贏共同體，爲科創和小微企業提供全方位、全生命週期綜合金融服務。

一是創新機制，構建專業化服務體系。該行將科技金融作爲一級核心考覈指標，設立科技金融特色支行、專精特新專營團隊，培養科技金融專職審查隊伍，打造服務科技企業專注、專業、專家、專營的“四專”隊伍。截至5月末，累計爲西安市61%、陝西省36%的“專精特新”企業提供金融服務，助推省內更多優秀科技型和“專精特新”企業成長爲行業的“領航者”和“小巨人”。

二是創新產品，形成特色化科創產品矩陣。強化數字金融，突出科技賦能，以“科創e貸”（重點支持擁有核心自主知識產權，有較高成長性和創新性的科創企業）、“領航e貸”（針對專精特新企業、製造業單項冠軍企業的專屬線上信用貸產品）、“聯創e貸”（針對獲得股權投資的企業的專屬貸款產品，特點是額度高，支持信用、質押、抵押、擔保等多種方式）、“科技併購貸”（針對科技型企業的專屬併購貸款產品，特點是額度高，最高爲估值對價的80%，期限長，最長可貸10年）等產品爲抓手，分層分類構建“線上+線下”、覆蓋科技企業不同成長階段的產品矩陣。爲企業及企業主、員工及其家庭提供包括人才金融、兒童金融、養老金融等“人家企”一體化服務模式和定製化產品組合。

三是創新服務，走實民營小微基層賦能。堅守“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的市場定位，落實“小微企業融資協調工作機制”，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，以服務普惠、科技型企業爲發力點，加強銀政、銀擔、銀園、銀會等機構協同合作，着力提升民營企業信貸服務效率和資源傾斜。

四是創新生態，搭建銀企共贏生態圈。通過與政府主管部門加深合作，建設企業及客戶間市場、生態夥伴平臺，構建銀企共贏生態體系。與投資機構、重點園區、協會等機構夥伴深度合作，共同開展產品創新、推動產融結合，提供政策解讀、資源對接、上市輔導、股權融資等一站式服務。