新光金控董事長魏寶生 三招活化民間財富 吸引國際資金投資

新光金控董事長魏寶生。圖／本報資料照片

金管會積極推動資產管理中心政策，期盼吸引外資來臺。然而，如何從根本活化臺灣本土民間財富，強化國人的資產管理習慣，使其有效「動起來」，新光金控暨新光人壽董事長魏寶生在接受專訪時指出，可從大衆理財市場、家族辦公室，以及開放壽險業資金運用、讓資金迴流等三面向，活化國人財富，同時吸引更多國際資金來臺投資。

針對個人財富的活化，魏寶生指出，應以「TISA」（個人儲蓄投資帳戶）爲核心，但不應僅限於基金，而是透過TISA鼓勵民衆透過定期定額的方式，投資涵蓋更廣泛的金融商品，包含股票、債券和保險等。特別是高價的債券，可透過拆分的方式，讓一般民衆也能參與投資。

魏寶生認爲，保險在個人財富管理中扮演不可或缺的角色，針對不同生命階段與家庭結構，保險需求各異，例如家族傳承可能重視壽險保障，單身族羣則更需醫療險。

因此，TISA應引進專業理財規劃顧問，如CFP（國際認證理財規劃顧問）和ASP（理財規劃顧問）等輔導理財，根據民衆自身需求，將多元金融商品有效整合，對於個人理財更具吸引力。另搭配特定機構每年定期公佈家庭投資所得分配，提升國人對資產配置的觀念。

在家庭財富管理方面，魏寶生認爲，臺灣的私募（PE）和創投（VC）發展良好，臺灣新創公司擁有創新版等管道，都是家族辦公室可參與的投資標的，透過家族辦公室、壽險公司整合投資與傳承工具，管理家族財富。以國外家族辦公室偏好投資的標的來看，常見如私募股權基金、國內外不動產、私募信用、不動產投資信託（REITs）、加密貨幣或其他數位資產等。

壽險業掌握龐大資金，要如何讓資金迴流，魏寶生說，壽險公司具有豐富的資產負債管理經驗，本質就是資產管理業，爲了消化高利率保單，不得不到海外尋找投報率高的投資標的，卻因此面臨匯率波動風險，建議主管機關應進一步放寬壽險業者的資金運用，讓資金迴流臺灣，也減少風險承擔。