西安銀行2024年資本充足率下降，不良貸款率上升

據西安銀行（600928.SH）所發佈公告，其 2024 年年報全面展示了過去一年的經營狀況、財務成果以及未來發展規劃。這份年報不僅爲投資者提供了關鍵信息，也爲行業觀察者呈現了西安銀行在複雜經濟環境中的表現。在經濟增速換擋、金融監管趨嚴的背景下，西安銀行的發展態勢備受關注，它的年報數據和戰略規劃透露出哪些信號？是持續穩健增長，還是面臨轉型挑戰？

從財務數據來看，西安銀行在 2024 年展現出了一定的穩健性。資產規模穩步擴張，截至年末，資產總額達到 4,803.70 億元，較上年末增長 11.14%；貸款及墊款本金總額增長 16.92%，存款本金總額增長 9.61%。營業收入實現 81.90 億元，同比增長 13.68%；歸屬於母公司股東的淨利潤爲 25.59 億元，同比增長 3.91%。這一成績在行業內處於什麼水平？對比同區域城商行，西安銀行的資產增速和盈利表現具有一定的競爭力，反映出其在本地市場的深耕和業務拓展取得了成效。

深入分析業務板塊，公司金融業務圍繞地方經濟發展，加大對重點項目和產業的支持力度，公司類存款和貸款規模均實現增長。科創金融業務依託區域資源優勢，科技型企業貸款餘額顯著增加，邁出關鍵發展步伐。零售金融業務聚焦客戶需求，通過產品創新和客羣精耕，個人類存款和貸款規模穩健增長，盈利韌性增強。普惠金融業務積極響應政策，創新產品和服務模式，助力小微企業發展。金融市場業務在服務實體經濟的同時，優化資產結構，提升交易能力。

然而，西安銀行也面臨着一些挑戰。從資產質量看，不良貸款率有所上升，達到 1.72%，較上年末增加 0.37 個百分點，這需要銀行加強風險管理，優化信貸結構。在市場競爭方面，隨着金融市場的不斷開放和競爭加劇，西安銀行面臨着來自大型國有銀行、股份制銀行以及互聯網金融機構的多重競爭壓力。互聯網金融的快速發展，對傳統銀行的業務模式和客戶獲取方式產生了衝擊，西安銀行需要加快數字化轉型，提升金融科技水平，以增強市場競爭力。

在資本充足率方面，雖然核心一級資本充足率等指標符合監管要求，但較上年末有所下降，這對銀行的資本補充和業務擴張提出了更高要求。從行業環境看，經濟增速放緩、利率市場化推進以及房地產市場調整等因素，都給銀行的經營帶來了不確定性。西安銀行需要密切關注宏觀經濟形勢和政策變化，及時調整戰略，以應對潛在風險。

互聯網上，有觀點認爲西安銀行在區域市場具有深厚的客戶基礎和品牌影響力，這是其在競爭中的優勢所在。但也有聲音指出，銀行在數字化轉型和創新業務拓展方面的步伐相對較慢，需要加快追趕行業領先者。過往研究報告也提到，西安銀行應進一步優化業務結構，加強風險管理，提升資本利用效率，以實現可持續發展。

西安銀行在 2024 年取得了一定的經營成果，但也面臨着諸多挑戰。在未來的發展中，銀行需要充分發揮自身優勢，加快數字化轉型，提升風險管理能力，優化業務結構，以應對市場競爭和行業變化。同時，密切關注宏觀經濟形勢和政策動態，及時調整戰略，才能在複雜的金融市場中保持穩健發展，爲投資者創造更大價值。