透視半年報｜平安銀行上半年賺248.7億元 不良貸款率下降

8月22日晚間，平安銀行發佈了2025年半年度報告。

報告顯示，今年上半年，該集團（平安銀行股份有限公司及其全資子公司平安理財有限責任公司）實現營業收入693.85億元，同比下降10.0%，實現淨利潤248.70億元，同比下降3.9%。

同時，今年6月末，該集團資產總額約爲5.87萬億元，較上年末增長1.8%。

同日，平安銀行還發布了2025年中期利潤分配方案公告，以該行2025年6月30日的總股本爲基數，每10股派發現金股利人民幣2.36元（含稅），合計派發現金股利人民幣45.80億元，佔合併報表中歸屬於本行普通股股東淨利潤的比例爲20.05%。

零售業務持續承壓 信用卡流通戶數下降

平安銀行這份雙降的半年業績“成績單”與不久前常熟銀行、江陰銀行上半年營收、利潤均雙增的情況有所不同。

平安銀行半年報顯示，上半年，該集團實現營業收入693.85億元，同比下降10.0%。其中，利息淨收入爲445.07億元，同比下降9.3%，這主要是受到了市場利率下行、貸款業務結構調整等因素的影響。上半年，平安銀行的淨息差爲1.80%，較去年同期下降了16個基點。

同期，該集團實現非利息淨收入則爲248.78億元，同比下降11.3%，這主要是受到了市場波動債券投資等業務非利息淨收入下降等因素的影響。

對於平安銀行的這份半年報，市場最關注的仍是其零售業務情況。數據顯示，上半年平安銀行零售金融業務的營業收入佔比爲44.8%，相較2024年同期的50.7%有所下降。

具體來看，貸款業務方面，今年6月末，平安銀行的個人貸款餘額約爲1.73萬億元，較上年末下降2.3%，分項而言，除住房按揭貸款餘額相較上年末增長6.2%外，信用卡應收賬款餘額、消費性貸款餘額及經營性貸款餘額均較上年末出現不同程度的下降。

同期，平安銀行的信用卡流通戶數也較上年末下降了3.3%，到今年6月末爲4539.08萬戶。

不過，今年6月末，平安銀行的汽車金融貸款餘額較上年末增長了0.6%，上半年個人新能源汽車貸款新發放316.78億元，同比增長38.4%。

平安銀行在半年報中稱，本行順應外部經營環境變化，持續優化貸款業務結構。具體舉措包括優化資產組合策略，提升住房按揭、持證抵押等基石類業務佔比，加大重點產品投放力度，帶動客羣結構和資產結構持續優化等。

存款業務方面，2025年上半年，平安銀行的個人存款日均餘額約爲1.32萬億元，較去年同期增長5.6%，個人存款平均付息率爲1.92%，較去年同期下降37個基點。

同時，今年6月末，平安銀行的財富客戶有147.54萬戶，較上年末增長1.3%，其中，私行客戶爲9.99萬戶，較上年末增長3.2%，私行客戶AUM餘額約爲1.97萬億元，較上年末下降0.5%。平安銀行在半年報中稱，將積極把握財富管理市場機遇。

與零售業務相比，平安銀行的對公業務表現不錯。截至今年6月末，該行企業存款餘額約爲2.37萬億元，較上年末增長5.4%，企業貸款餘額約爲1.68萬億元，較上年末增長4.7%。其中，上半年該行鍼對新制造、新能源、新生活三大新興行業的貸款新發放額爲1238.17億元，同比增長16.7%。

部分存量房地產業務風險增加 對公房地產貸款不良率上升

除了零售、對公業務外，平安銀行的不良貸款率也備受市場關注。半年報顯示，今年6月末，該行的不良貸款率爲1.05%，較上年末下降0.01個百分點。

分項來看，今年6月末，平安銀行的企業貸款不良率爲0.83%，較上年末上升0.13個百分點，主要是部分存量房地產業務風險增加。

平安銀行半年報顯示，今年6月末，該行承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款餘額爲2297.98億元，較上年末減少154.21億元。其中，房地產開發貸721.74億元，佔發放貸款和墊款本金總額的比例爲2.1%；經營性物業貸、併購貸款及其他合計1576.24億元。

2025年6月末，平安銀行對公房地產貸款不良率爲2.21%，較上年末上升0.42個百分點，這主要是受外部環境影響，房地產市場仍在止跌回穩過程中，部分房企去化週期變長、資金面持續緊張。

對此，平安銀行在半年報中稱：“本行已審慎計提撥備，總體風險可控。”

個人貸款方面，2025年6月末，平安銀行個人貸款不良率爲1.27%，較上年末下降0.12個百分點，較2025年3月末下降0.05個百分點。

平安銀行半年報稱，上半年，國內經濟保持穩中有進態勢，個人客戶還款能力有所恢復。

此外，平安銀行半年報還披露了資本充足率相關指標，2025年6月末，該集團核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別爲9.31%、10.85%、13.26%，較上年末分別上升0.19、0.16及0.15個百分點。

新京報貝殼財經記者 潘亦純

編輯 嶽彩周

校對 付春愔