退休前10年該這些事！4％法則竟是美麗誤會？「誤踩1地雷只會越存越窮」

有錢絕對不該拿去銀行定存，只會讓你越存越窮。（示意圖/達志影像/shutterstock）

據統計，國人平均實際退休年齡約爲61至64歲，理想平均退休年齡則是56 歲，退休是人生中另一段全新旅程開始，對於準退休族羣來說，財務安全是最優先考量，退休準備一定要提早，且以根據不同年齡階段，採用不同儲蓄與投資方法，以有效累積資產。

面對臺灣高齡化趨勢，個人理財規劃應從單純的「存錢」思維，轉變爲一個涵蓋風險管理、長期現金流創造、以及跨越人生各階段的動態調整策略，才能真正實現財富成長，確保退休生活無憂。

一般來說分爲三大階段，包括累積期、財富成長期、退休期；第一階段爲累積期，約25至45歲，在此階段，重點是養成儲蓄習慣，而非過度追求高投資報酬率，其次是逐步提高提撥率，從25歲到35歲時，每月強制提撥收入的10％；隨着收入成長，在35歲到45歲時，將提撥率提高到15％。

第二階段是財富成長期，約45至65歲，多元化投資至關重要，此階段已有一定財務基礎和投資經驗，應採取更多元投資方式來加速財富成長，再結合不同工具，可以考慮搭配如購入不動產或長期存股等方式，這些都是可行策略，目標是透過投資組合「用錢去滾錢」。

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