退休第一年最危險！4大陷阱你中招了？小心越活越窮

對剛踏入退休的人來說，第一年的財務決策，將深刻影響未來數十年的生活品質。（示意圖/達志影像/shutterstock）

退休的第一年，對許多人來說，是從工作轉向退休生活的關鍵時刻，既充滿期待，也潛藏財務風險。專家提醒，如果在這段期間犯下投資失誤、過度消費、過早提領退休帳戶，或忽略龐大的醫療與長期照護支出等四大錯誤，可能爲往後數十年的退休生活留下隱憂。

理財網站《GO Banking Rates》報導，理財顧問查寧（Aaron Channing）長期協助客戶完成從「累積資產」到「開始動用退休金」的過渡。他指出，退休第一年是最容易犯下四大財務錯誤的關鍵期，原因不只是規劃不足，而是退休後的財務現實與心態截然不同，若未調整，很可能讓資金迅速流失。

一、未依退休後新狀況調整投資策略

查寧指出，許多剛退休的人常誤以爲在工作時期有效的積極投資策略，退休後仍能持續採用，但這樣容易將資產暴露於不必要的市場波動中。退休後缺乏穩定收入，彌補虧損更加困難。他建議應轉向較保守的投資策略，重新平衡投資組合，重點放在資本保值，降低市場波動風險，因爲退休後不再有數十年的時間等待市場反彈，也沒有薪資收入可以補救損失。

二、未調整預算就進行大額消費

退休生活雖帶來自由，卻也容易引發消費衝動。許多人會藉此慶祝人生新階段，購買豪車、安排度假或進行其他高額消費。查寧提醒，這類支出可能對固定收入的退休財務造成重大壓力。他建議，如果這筆消費對生活意義重大，可考慮在仍有工作收入時完成，或尋找成本較低的替代方案，如此既能滿足需求，又能保留足夠退休資金，避免長期財務負擔。

三、過早提領退休帳戶或申請社會安全給付

急躁往往是剛退休者犯下代價最昂貴錯誤的原因之一。許多人一旦符合資格，就迫不及待開始提領退休帳戶資金，或申請社會安全（Social Security）給付，但忽略了稅務影響與最佳提領時機。查寧指出，過早動用資金不僅可能增加稅負，也會大幅縮短退休金可領取的期間，若這筆錢需支撐數十年的生活，將對退休財務造成長期壓力。

四、忽視醫療保健及長期照護相關費用

退休後，醫療與長期照護支出往往成爲最大的財務隱憂。查寧指出，許多人誤以爲聯邦醫療保險（Medicare）能涵蓋所有費用，尤其是長期照護，結果一旦面臨疾病或行動不便，需自付大筆費用。若事前未規劃，醫療支出將壓縮退休生活品質，迫使退休者接受有限的照護方案，甚至犧牲原本喜愛的生活方式。他建議，應及早準備，包括購買保險、安排收入規劃，並運用多種資源組合，以維持退休後財務穩定與生活品質。

查寧強調，退休生活不是單純從工作到休息的轉換，而是一個全新財務生態的開始。唯有提前調整投資策略、控制消費、規劃資金提領，以及準備醫療與長期照護費用，才能讓退休生活既安心又自在。