退休回聘、職務再設計 解決缺工難題

2025年10月190期《臺灣銀行家》

金融機構面臨人手短缺，透過退休回聘制度、職務再設計，「青銀共融」可望解決缺工難題。

過去，金融業被視爲多金、穩定的夢幻行業，然而，現今的年輕世代對金融業的職場偏好已不若以往。根據臺灣金融研訓院2025年金融機構人資問卷調查顯示，逾6成受訪金融機構表示人力不足，且對未來一年的人力更感悲觀，不過，透過彈性的退休後回聘制度，甚至透過職務再設計，創造青銀世代共融，或許是緩解人力不足解方。

臺灣金融研訓院長期深耕國內金融業人力資源課題，此次人資問卷調查訪問7家金融控股公司、31家銀行，辦理關鍵議題專家座談，於2025年6月完成年度調查報告，並深度訪談銀行人資領域業者與專家，從量化與質化研究雙管齊下，探討近期金融業人力資源管理的關鍵議題。

近年在金融科技的助攻下，超過8成的機構已將人工智慧應用在客戶服務、防範詐騙、洗錢防制、行銷、工作助理、法遵風控等業務上，流程自動化降低金融機構的人力負擔。不過，調查結果顯示，逾6成受訪機構人力不足，與2024年逾8成相比，缺工程度似有緩解跡象，然而，各機構對於未來一年人力市場的看法卻變得更加保守。

調查顯示，受訪機構對未來一年人力市場的樂觀比例從2024年的34.3％降至2025年的31.6％，不樂觀的比例從28.6％攀升至34.2％。若以年齡層分佈來看，無論是一般員工或是管理層級員工，皆以40至59歲的員工人數最多。金融業本來應該呈現人數隨着年齡增加而遞減的金字塔型組織結構，如今卻呈現出紡錘形結構，除了反映人力不足的現況，似乎也預示着可能出現的管理斷層。

導致機構的人力不足的主因是整體人口成長趨緩；根據調查結果，人力不足的機構當中，逾8成招募不到員工，若從大專院校中商業及管理學門畢業生人數來看，2021年有5.4萬人，2023年卻下滑至4.8萬人，顯示金融相關科系畢業的人才供給量正在縮減。另一方面，金控與大型銀行認爲「工作內容無法吸引年輕人」爲招聘不到人的原因之一，中小型銀行招募不到人則以「產業或公司形象無法贏得年輕人的青睞」爲主。

這項調查結果不禁令人深思，隨着社會價值觀的演進與變化，金融業原是人人搶捧的「金飯碗」，如今似乎不再是大衆的共識。此外，雖然年輕世代即將成爲金融機構的中堅分子，然而根據問卷調查，在目前人力資源管理上最需要改善的課題中，6成受訪機構認爲世代價值觀的差異不僅使得金融業招募遇到困難，內部的管理也遇到瓶頸。

面對年輕世代對金融業偏好降低，以及資深員工提前退休的浪潮，如何有效運用中高齡及屆退人力，成爲金融機構的重要課題。年度專家會議的焦點訪談，正是以此爲主題展開討論。尤其近年金融機構出現退休潮，未滿65歲就申請退休的資深員工多於屆齡退休者，有逾6成的機構考慮或已經採取相應的行動因應員工提早退休的現象。（作者彭勝本爲臺灣金融研訓院金融研究所副研究員、董珮珊爲臺灣金融研訓院金融研究所助理研究員）全文請見190期《臺灣銀行家》；更多精彩內容請免費下載《翻爆》APP