透視2024銀行業績會｜浦發銀行管理層稱將繼續控制存款付息成本，建立黑名單機制堅決退出部分客戶

財聯社3月31日訊（記者 郭子碩）3月31日，浦發銀行召開2024年業績發佈會。

此前年報數據顯示，2024年，浦發銀行總資產規模達9.46 萬億元，同比增長超 5%；實現營業收入1,707.48 億元，同比減少 26.86 億元，下降 1.55%；剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響後，營業收入同比增加 15.55 億元，增長 0.92%。歸屬於母公司股東的淨利潤達 452.57 億元，同比增長23.31%。

2024年，浦發銀行的淨息差率是1.42%，同比下降了10個bp。對比來看，同期銀行業下降了17個bp，而股份制銀行下降了15個bp。與此同時，不良貸款餘額連續5年下降至731.54 億元；不良貸款率 1.36%，較上年末下降 0.12 個百分點。

在業績發佈會上，浦發銀行管理層重點就淨息差管理和資產質量管控計劃迴應了市場關切。

嚴格管控高成本存款規模，增加合意資產在生息資產的佔比

浦發銀行黨委副書記、行長謝偉在會上表示，淨息差管理分爲資產端和負債端。在負債端，浦發銀行建立全口徑負債管控的評價體系。通過利率審批、授權管理等工具的使用，嚴格管控高成本、中長期定期的一般性存款的規模。

“評價分行的經營成果時，高成本、中長期定期的一般性存款的規模是要打折的，而且折扣很低，表示浦發對這一塊並不鼓勵和支持。”謝偉也舉例。浦發銀行對於中長期定期存款覈算規模設置折扣係數，以此作爲調節。

謝偉指出：“通過數智化技術應用，搭建多場景、多平臺，增加結算性存款留存，推動存款負債付息率下行。從流動性管理工具上看，將同業負債作爲流動性管控工具，控制期限和結構，完成流動性監控指標。同時，通過同業協同，優化同業活期佔比。”

年報顯示，浦發銀行存款付息率比去年同期下降19bps，其中公司客戶、零售客戶存款付息率分別下降 21bps 和14bps。

“我們去年資產規模增長並不是很快。通過一系列措施，我們有效管控了資產負債，保證淨息差維持在合理的水平。”謝偉介紹，在資產端，增加合意資產在生息資產的佔比。對公貸款在生息資產中是相對優質的、高收益資產。2024年，浦發銀行加大新增規模，調優結構。貸款佔比在整個生息資產的佔比提高了3.2個百分點。

謝偉介紹，在貸款業務中，浦發銀行也提高風險相對可控，收益穩定的業務佔比。在2024年新增貸款中，約60%規模都是五大賽道業務。與此同時，浦發銀行壓降低收益的交易性資產，票據資產等。

展望2025年，謝偉指出，整個大環境仍然很有挑戰，淨息差收窄趨勢還會延續。在此過程中，浦發銀行還將堅持有效的管控做法，優化資產負債結構，控制付息成本，提高資產端收益。從今年一季度來看，目前還是有一定的成效。

浦發銀行副行長、董事會秘書張健也在會上表示，2025年一季度浦發銀行個人存款的付息率降了15個bp，降幅超過2024年全年。

不良資產總量和現金清收皆創歷史新高，實現撥備回吐

2024年末，浦發銀行的不良貸款率達到1.36%，也是自2014年以來首次降到1.4%以下。撥備覆蓋率 186.96%，較上年末上升 13.45 個百分點。

對於2024年資產質量管控措施，浦發銀行副行長、總法律顧問崔炳文指出，首先，浦發銀行抓住了去年地方政府化債的重大機遇，積極主動地和債務壓力比較大的當地政府溝通，綜合談判把未來發展、合作的機會、存量債務如何化解，與適當息費減免相結合，成效較好。2024年全年化債380億元。

第二，防範化解房地產領域的不良影響，浦發銀行落實中央保交房政策，落實白名單機制，成功救助具備較好發展潛力的房地產樓盤。浦發銀行去年重組房地產貸款116億元。

第三，浦發銀行採取積極創新手段，豐富不良化解工具。針對因各種原因被低估，但增值潛力較大的資產，浦發銀行和資產公司合作做結構化反委託，規模超過100億元。同時，浦發銀行採用像ABS的模式處置信用卡類的不良資產。針對按揭領域出現的快速增長的不良資產，浦發銀行也採取了調速結合，以調爲主，進行不良資產阻斷下遷。

崔炳文指出，2024年全年處置不良資產總量1087億元，不良資產現金清收 378 億元，兩項數據均創下歷史新高，實現撥備回吐，爲全行利潤做出積極貢獻。

要建立信貸准入的白名單、黑名單機制 堅決退出一部分客戶

展望2025年，崔炳文表示：“我們感覺市場壓力蠻大的，但是我們非常有信心的。”在風險方面，浦發銀行要打好三大戰役，分別是資產質量保衛戰、信用風險攻堅戰、風險合規內控基礎管理的攻堅戰。

資產質量的保衛戰方面，浦發銀行要成立全行的風險監測中心，對於發現風險苗頭的資產，要及時加以警示和處置，包括線下以及快速增長的線上業務。其次，要將放貸中心的管理由過去的運營板塊調到風險板塊，加快放貸效率，放貸前提條件的落實準確性進一步提升。

第二大戰役是信用風險的攻堅戰。“經濟下行以後，我們的不良包袱每年是比較高的。如何走出怪圈？要實行白名單機制，就是客戶信貸准入的白名單。”

崔炳文指出，2025年，浦發銀行要實行客戶信貸准入的白名單機制，對於白名單項下的客戶給予充分的授權。該機制要覆蓋當地區域現有的客戶以及符合未來國家發展規劃的先進製造業。同時也要建立黑名單機制，根據內外部檢查、風險預警信號，堅決地退出一部分客戶。爭取利用3~5年的時間夯實信貸客戶的基礎，進一步提升信貸的資產質量。

第三大戰役是風險合規內控基礎管理的攻堅戰，覆蓋減少制度、治理數據造假、共建全行模型管理、深化全行的資本計量等。