壽險拚接軌 聚焦保障型商品

2026年接軌IFRS 17後，壽險公司無法在收到保費時就認列收入，須透過未來提供服務逐步認列，而保險收入主要來源即爲CSM的釋出，意即爲未來預期賺取的利潤現值，並於未來財報揭露時逐步認列到損益表，CSM將是衡量壽險公司長期獲利能力的重要指標。

不過，所有保險公司都在銷售保障型商品，已成紅海市場，且非銀行通路的強項，壽險業務員更是難以用「利率」來說服保戶買保單。也因此，保險公司除了拚保障，還得比貼心，在大同小異的醫療、防癌、意外險等各式商品外，端出更多吸睛的附加價值，設法擄獲保戶芳心。

壽險高層坦言，比起國人長期熱愛購買的儲蓄型、理財型商品，保障型商品相對不好賣，因此，近年來壽險公司力拚商品轉型，難以避免需經歷一段陣痛期。

危機就是轉機。隨着臺灣進入超高齡社會，國人保障普遍不足，不少業者選擇鎖定高齡長輩所需的長照、醫療保障與養老金等方向規劃商品，讓產品更貼近目標族羣的需求。

近期國泰人壽推出的女性專屬保單大熱賣，主因藉由調查，洞悉到女性更需要藉由「與人對話」來調節情緒，特別與「心理諮商所」合作，提供保戶專屬的心理諮商服務；接下來，還要推出的男性專屬保單，也是留意到男性發生運動傷害與退化性關節疼痛的情況日漸增加，攜手「運動物理治療所」，由物理治療師協助保戶改善姿勢與動作功能。

從銷售數據締造佳績來看，這樣的策略頗具成效，創造更多的CSM，也讓保戶感覺貼心，魚與熊掌兼得。