殺太兇？陸利率3％以下銀行消費貸或被叫停

疑似利率下殺太兇，傳出大陸銀行業對利率3％以下消費貸產品叫停。（示意圖:shutterstock/達志）

根據《證券時報》報導，從大陸部分股份行、國有大行地方分行人士獲悉，多家銀行接到總行通知，4月起針對信用「消費貸」產品年化利率或上調至不低於3％。也有股份行華東某分行個貸部人員說，已向獲得3％利率以下貸款的客戶提示，「未提款客戶請在3月31日之前提款」。

今年以來在促消費、擴內需政策背景下，大陸消費貸市場掀起新一輪價格戰，衆多銀行爲搶市佔率紛推出利率3％以下產品，多家機構利率一再下調，個別銀行產品利率低至2.4％，低於人行3月公佈1年期貸款市場報價利率10至70個基點（BP）也與當前平均3.3％的房貸利率形成顯著利差。

業內專家提示，銀行應考慮客戶還款能力，不宜在利率上過度內卷，並擔心部分投資者通過消費貸置換房貸，或違規將資金挪用於房地產市場。

博通分析金融行業資深研究員王蓬博認爲，理論上存在一定套利空間，但實際操作中面臨諸多限制。例如一旦被查出貸款是用於還房貸，銀行可能會要求提前全額償還，且消費貸期限較短，而房貸期限較長。

上海金融與發展實驗室副主任、招聯首席研究員董希淼認爲，當前受存款利率降低等因素影響，銀行資金成本有所下降，降低個人消費貸款利率具有一定基礎。同時，部分銀行爲擴大市佔，希望通過較低利率吸引更多客戶，形成「薄利多銷」的促銷行爲。

但董希淼也說，個人消費貸款利率過低，可能產生一些負面作，例如可能讓消費者產生「利率幻覺」，不顧個人實際盲目申請，從而加重個人債務負擔。