青農商行：4月29日召開業績說明會，投資者參與

證券之星消息，2025年4月29日青農商行（002958）發佈公告稱公司於2025年4月29日召開業績說明會。

具體內容如下：問：公司股價爲何如此低迷？和大股東巴龍集團情況不妙有關嗎？今後對於提振股價有什麼措施？答：感謝您的提問。截至 2024年 12月 31日，巴龍國際集團有限公司 及巴龍國際建設集團有限公司合計持有我行股份不足 5%，且不再派出董 事、監事，已不再是我行主要股東。商業銀行二級市場股價受宏觀經濟、 行業特徵、政策以及市場情緒等多種因素影響。本行將持續聚焦主責主業， 提升經營管理業績，強化風險及內控管理，重視股東回報，做好信息披露， 加強投資者關係管理，推動經營水平和發展質量提升，積極有效地向市場 傳遞公司價值。

問：公司要求承擔 2000多人的退休工資，這是什麼原因形成的，未來是否會改善？答：感謝您的提問。退休人員的退休金，根據國家有關政策執行。

問：請問公司 2024年第四季度減值損失達到了 51億，同比環比大幅增加，是否意味着公司預期壞賬損失會大幅增加，這種第四季度大幅計提導致季度業績虧損的情況，什麼時候改善？答：感謝您的提問。2024年第四季度減值損失增加主要是因爲貸款規 模持續增長，我行持續加強貸款風險的預見式管理，合理計提預期信用損 失，確保風險抵補能力和資產質量相適應。2025年，我行將綜合宏觀環境、 內部業務規模增長及不良化解等各方面因素，根據會計準則及監管要求計 提減值準備，不斷增強風險抵禦能力，爲本行業務持續穩健發展奠定堅實 基礎。

問：請問公司的關注類貸款達到 5%的比例，是上市銀行中最高的，這一數據是公司特有特徵，還是的確貸款質量堪憂，何時改善？答：感謝您的提問。近年來，我行關注類貸款佔比整體呈平穩有序下 降的趨勢，信貸風險整體可控，資產質量穩定向好。截至 2024年末，我行 不良貸款率 1.79%，較年初下降 0.02個百分點，至 2025年一季度末，我行 不良貸款率進一步降低至 1.77%。我行將根據經濟和金融發展的新形勢新特 點，堅定“支農支小”戰略定位，堅守主責主業，深耕金融“五篇大文章”， 加快信貸結構調整，優化信貸資金投放，推動資產質量持續提升。

問：請問，國有股東是否支撐公司可轉債轉股，我們看到很多上市銀行的國有股東在可轉債沒有到期，價格還在溢價情況下，都早早轉股，公司有沒有和國有股東溝通這一事項？答：感謝您的提問。長期以來，本行股東對本行包括資本補充等各項 經營發展工作均給予大力支持。本行將根據市場和自身情況，繼續堅持把 金融服務實體經濟作爲根本宗旨，堅定“支農支小”爲主的市場定位和“農 商姓農”的主責主業，兼顧守正創新和差異化發展，重視股東回報，持續 加強並提升公司治理水平及投資者關係管理，多措並舉爲積極轉股創造條 件。

問：公司上市之初一直現金分紅率在 30%，近兩年走下坡路，請問何時可以恢復到 30%？答：感謝您的提問。2024年度，我行擬向收市後登記在冊的普通股股 東每 10股派發現金紅利人民幣 1.20元（含稅），高於上年度現金分紅金額。未來，本行將進一步提升經營業績，積極履行利潤分配有關規定，按照相 關法律法規和本行《公司章程》的規定，綜合考慮利潤分配相關的各種因 素，分析企業發展戰略、盈利水平、發展所處階段等情況，平衡股東的短 期利益和長期利益，着眼於長遠和可持續發展，努力實現對投資者持續、 穩定、科學的分紅回報。

問：請問公司貸款增速爲何大大弱於同區域的其他上市銀行，只有 5.5% 左右，其他銀行都是 10%以上？答：謝謝您的提問。我行積極響應國家政策，堅守以“支農支小”爲 主的市場定位，持續加強對金融“五篇大文章”、鄉村全年振興、新質生 產力等重點領域的支持力度，資產負債規模穩步攀升。2024年末資產總額、 發放貸款和墊款總額和吸收存款分別較上年末增長 5.79%、4.20%、6.92%。同時我行積極在貸款行業等方面進行結構調整，大力支持小微企業發展， 加力發展普惠金融業務，取得了明顯成效。我行 2024年普惠型小微企業貸 款增速達到 11.25%，高於各項貸款增速 7.28個百分點，在同業中市場競爭 力持續鞏固，體現出差異化的經營優勢。

問：小微貸款業務實現了餘額和戶數的雙增長，銀行在拓展小微貸款客戶羣體時，如何平衡業務增長與風險控制？答：感謝您的提問。本行堅持把金融服務實體經濟作爲根本宗旨，堅 定“支農支小”爲主的市場定位，多措並舉推動普惠金融高質量發展。一 是精準定位客戶羣體，根據場景提供差異化服務，加強政銀、平臺合作等，獲取優質資源，根據不同場景下客戶需求和風險等級，差異化設置審查審 批要點和貸款額度，滿足客戶需求的同時控制風險。二是強化普惠信貸資 產全生命週期風控，建立從客戶申貸到貸款結清的全流程風控機制。三是 深化數智賦能，投產數智普惠平臺，提高數字化辦貸水平，實現貸前風險 篩查以及調查信息的交叉校驗。

問：公司本期盈利水平如何？答：感謝您的提問。2024年，本行牢牢把握“三年三步走”戰略步驟， 聚力“整體提升”年度主題，堅定不移穩增長、謀創新、促轉型、防風險， 經營發展持續向好，實現了營收淨利穩步“雙增”。2024年，本行實現營 業收入 110.33億元，同比增長 6.84%，歸屬於母公司股東的淨利潤 28.56 億元，同比增長 11.24%。

問：綠色貸款業務發展迅速，較年初增長 31億元，請問銀行在綠色金融方面的戰略規劃是什麼？如何確保綠色貸款的資金投向符合環保標準？答：感謝您的提問。在綠色金融規劃方面，一是明確重點行業合作。深化重點工業企業節能減排、減碳改造以及高耗水企業節水改造，支持創 建綠色工廠和工業園區循環化綠色改造；支持風電、光伏、儲能與調峰等 新基建發展；二是拓展綠色金融客戶羣體。積極培育和拓展能夠推動綠色 發展的各類市場主體，圍繞鄉村振興戰略總體要求，將綠色農業產業發展、 生態旅遊、綠色康養等作爲信貸支持重點，打造綠色低碳農業產業鏈，帶 動農村一二三產業綠色升級；三是提升綠色金融市場競爭力。以綠色金融 產品創新爲突破口，加快綠色金融產品的研發和推廣，以滿足不同客戶的 多元化需求；四是數字賦能綠色金融，搭建綠色信貸系統，打造涵蓋綠色 信貸識別、環境效益測算、碳排放管理、及 ESG評級的一站式綠色金融綜 合服務平臺，實現“智能識綠”“精準測綠”“一鍵報綠”，實現“碳效 應”可視化；五是強化資源保障，完善激勵約束機制。對綠色金融業務繼 續匹配專項激勵費用，進一步加大對綠色金融業務傾斜力度。在資金投向方面，一是強化內部培訓，提升管信貸人員對綠色信貸政 策的理解和執行力，深入掌握綠色信貸的認定標準和要求。二是做好系統 支撐，在授信、用信流程中嵌入綠色識別功能，精準匹配綠色信貸標識。

問：公司之後的盈利有什麼增長點？答：感謝您的提問。2025年，本行將堅持“支農支小”市場定位，加 快特色化、差異化發展步伐，穩步提升盈利能力。一是進一步優化資產負 債結構，加強貸款定價管理，降低負債成本，穩定利息淨收入；二是積極 拓展代理、託管等中間業務，不斷豐富中間業務產品，努力推進中間業務 的多元化發展；三是靈活調整投資策略，有效提升資產業務投資質效。謝 謝。

問：你們行業本期整體業績怎麼樣？你們跟其他公司比如何？答：感謝您的提問。2024年，本行牢牢把握“三年三步走”戰略步驟， 聚力“整體提升”年度主題，堅定不移穩增長、謀創新、促轉型、防風險， 經營發展持續向好，實現了營收淨利穩步“雙增”。2024年，本行實現營 業收入 110.33億元，同比增長 6.84%，歸屬於母公司股東的淨利潤 28.56 億元，同比增長 11.24%。一是強化息差管控，優化費用結構，助力業務發 展，成本收入比保持合理水平；二是聚焦主責主業，保持存貸款業務規模 持續增長。2024年末，存款及貸款增長率分別爲 6.92%、4.20%；三是拓展 增收來源，激發非息收入的營收貢獻。面對淨息差收窄的行業趨勢，本行 通過拓展代理、託管、債券承銷等中間業務，非利息收入對營業收入的貢 獻度較上年提高 5.79個百分點；四是強化風險防控，有效提升資產質量。2024年末，不良貸款率爲 1.79%，較上年末下降 0.02個百分點。撥備覆蓋 率 250.53%，較上年末提高 12.57個百分點。謝謝。

問：行業以後的發展前景怎樣？答：感謝您的提問。銀行業機遇與挑戰並存，本行將堅持把金融服務 實體經濟作爲根本宗旨，堅定“支農支小”爲主的市場定位和“農商姓農” 的主責主業，緊扣高質量發展要求，兼顧守正創新與差異化發展，持續加 強對金融“五篇大文章”、鄉村全面振興、新質生產力等重點領域的支持 力度，走好新農商發展之路。謝謝。

問：青農商行的不良貸款率高於其他 A股上市農商行，但近兩年明顯下降。請問青農商行不良率較高的原因，以及近兩年是如何進行貸款質量管理的？從近幾年的財報可以看出，青農商行的個人貸款佔比正在提升，同時零售業務方面正在發力個人經營貸和個人消費貸，但零售業務的不良率卻在上升。針對零售業務的質量管理，青農商行有何舉措？答：感謝您的提問。近兩年我行主動調整信貸結構，重塑信貸流程， 逐步實現不良貸款率平穩下降。一是建立完善“三位一體”審批機制和風 險客戶化解處置決策機制，嚴控風險貸款新增。二是堅定以“支農支小” 爲主的戰略定位，迴歸主責主業，發揮“三道防線”全流程風險管理作用， 切實提升新增授信質量。三是加大不良貸款處置力度，全面推進不良貸款 處置工作。截至 2024年末，我行不良貸款率 1.79%，較年初下降 0.02個百 分點，至 2025年一季度末，我行不良貸款率進一步降低至 1.77%。針對零售業務，我行從產品、客羣、渠道、風控等方面加強管理。一 是完善產品研發、修正、後評價機制，及時退出不能適應市場需求的信貸 產品。二是由“被動獲客”變“主動營銷”，將風控環節從貸前審查提前 至客戶觸達階段，風險關口前移。三是調整優化普惠業務授信指引，明確 審慎選擇行業、壓縮退出類型、從嚴控制標準、制定負面清單。四是強化 貸後精細化管，提高貸後管理工作精準性和針對性。

問：山東地區三家上市銀行，齊魯，青島已經大幅跑前面了，各項指標快速向好，同區域的青農，能否跟上呢，把握機會？答：感謝您的提問。我行堅持把金融服務實體經濟作爲根本宗旨，堅 定“支農支小”的市場定位，緊扣高質量發展要求，做好金融“五篇大文 章”，服務鄉村振興，鍛造核心競爭力。

問：個人貸款業務中，消費貸款和農戶貸款都有增長，銀行如何根據不同客戶羣體的需求優化貸款產品和服務？答：感謝您的提問。本行主要從以下三方面優化貸款產品和服務，一 是做好客戶羣及場景分層，根據職業、年齡、地域、可獲取的數據資源以 及用信場景對客戶或者場景進行細分。二是做好差異化的產品設計和服務 創新。根據客戶分層和場景從貸款金額、利率、還款方式等方面進行產品 的研發和創新，同時通過線上化模式不斷提高客戶辦貸的便捷性。三是加 強對經濟政策的研究，緊跟國家和監管部門出臺的各項政策，將貸款產品 和服務嵌入到政策當中，以此帶動業務的發展。

問：代客理財業務推出了多種特色理財產品，銀行如何確保這些理財產品的投資收益和風險控制達到預期目標？答：感謝您的提問。本行始終以客戶資產保值增值爲代客理財業務的 首要目標，從團隊建設、全面風險管理和合理資產配置等多方面，推動理 財業務穩健發展。一是建立專業的投資管理團隊，能夠專業、深入地分析 宏觀經濟形勢、行業發展趨勢和各類資產表現，以制定合理的投資策略。 二是理財業務風險管理納入全面風險管理體系，運用數智化風控管理系統 對重要理財風險指標變動情況進行定期監控，對風險信號實現快速響應和 有效控制。三是根據不同理財產品的風險收益特徵，通過合理的資產配置， 降低單一資產波動對整體投資組合的影響，實現風險分散和收益的相對穩 定。雖然我們採取多種措施來管理和保障理財產品的投資收益，但投資仍 然存在一定的風險，市場波動等因素可能導致實際收益與預期收益存在差 異。謝謝。

問：銀行在支持實體經濟和鄉村振興方面獲得了多項榮譽，如何將這些榮譽轉化爲持續發展的動力？未來在這些領域有哪些更高的目標和計劃？答：感謝您的提問。根據各級政府部門的指導要求，我行將“鄉村振 興”作爲戰略舉措，全力打造“鄉村振興標杆”銀行。未來我行將聚焦鄉 村振興重點主體、重點領域、重點產業，持續開展信貸產品創新，不斷提 升涉農主體貸款可獲得性，有效增加財富投資渠道，激發市場主體活力， 加大涉農貸款投放力度，實現信貸投放覆蓋面大幅提升。

問：數字化轉型是銀行業的發展趨勢，銀行在這方面投入較大。想知道這些投入預計多久能轉化爲實際的經濟效益？對提升銀行的核心競爭力有哪些具體的體現？答：感謝您的提問。數字化轉型是銀行的必經之路，保持定力並持續 加大投入，才能逐步顯現經濟效益，通過數字化轉型不斷提升客戶體驗、 風控能力、加速產品創新、實現經營成本優化，最終實現數據資產變現， 驅動銀行價值鏈重構，打造適應數字時代的核心生存能力。

問：2024年涉農貸款餘額增長顯著，在支持鄉村振興方面，銀行未來有哪些創新產品和服務計劃？答：感謝您的提問。我們未來創新產品和服務計劃主要有三方面，一 是打造“金穗”系列支農信貸產品。滿足不同農業生產、不同生產場景、 不同生產客羣的資金需求。二是推進農村產權融資增量擴面。探索農村土 地承包經營權、農民住房財產權、林地經營權、林木（果）權以及農業設 施等農村產權用於融資抵押，提升融資能力。三是引入第三方擔保公司增 信機制，聯手化解涉農貸款擔保難問題。

青農商行（002958）主營業務：公司銀行業務、零售銀行業務和資金業務等。

青農商行2025年一季報顯示，公司主營收入30.57億元，同比上升0.99%；歸母淨利潤11.82億元，同比上升7.97%；扣非淨利潤11.37億元，同比上升6.68%；負債率91.89%，投資收益9.62億元。

融資融券數據顯示該股近3個月融資淨流出6804.02萬，融資餘額減少；融券淨流入225.69萬，融券餘額增加。

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