齊魯銀行科技金融樣本：支持企業“爬坡過坎”和“做大做強”

本報記者 楊井鑫 北京報道

在金融“五篇大文章”中，作爲篇首的科技金融是新質生產力高質量發展的關鍵，也是當前銀行信貸業務發力的重中之重。科創企業的資金需求到底是什麼？科創企業融資難不難？《中國經營報》記者近日跟隨齊魯銀行對天津的三家專精特新企業進行了走訪。

生產擴產“爬坡過坎”

天津潤成精飾科技有限公司（以下簡稱“潤成精飾”）於2017年成立，坐落在天津濱港電鍍產業基地，以特色鍍鉻爲主營業務，產品主要用於食品級包裝，是一家民營國家級的“專精特新”企業。

“在北方地區有資質做鍍鉻的企業就兩家，潤成精飾就是其中之一。”潤成精飾負責人高榮成表示，該企業的產品用途非常廣泛，大到飛機、火車，小到啤酒瓶蓋都需要使用到鍍鉻產品。

高榮成表示，消費類產品是該企業產品的一個重要應用領域。目前企業產品在燕窩市場上的佔有率高達70%，在全國啤酒瓶蓋市場上也佔到了十分之一。另外，紅牛、露露等飲料的包裝罐也是以該企業產品爲原料。

“由於市場需求越來越大，潤成精飾在去年進行了擴產。”高榮成表示，鍍鉻產業屬於重資產業務，生產設備都需要大筆資金。如今企業設備購買耗資接近3億多元，這對企業的流動資金造成了壓力。

除了購買設備的資金消耗之外，產業鏈上下游兩端的擠壓也讓企業的資金需求越來越大。高榮成向記者介紹，該企業的上游供應商是國營鋼廠，如今鋼廠比較強勢，要求的是買料全款，並有45天的交貨期。但是，企業的下游則是訂單模式，下游經銷商預付20%—30%的貨款，提貨時全款結賬。

“很多經銷商500噸的貨，短期只提100噸。企業產品生產完了，但是經銷商延期提貨，這相當於壓了生產企業70%以上的資金。”高榮成認爲，企業的業務量做得越大、銷售量越大，反而資金的需求量也越大。

然而，該企業卻很難在銀行獲得足夠的貸款資金。“潤成精飾一年的生產產值在8億元左右，淨利潤不到2000萬元。另外，企業的土地是租的，缺少了可抵押資產，這讓多數銀行給到的貸款規模有限。”高榮成認爲。

齊魯銀行天津靜海支行行長黃昕告訴記者，該企業屬於省級專精特新企業、省級創新型企業，在瞭解到企業的科技型屬性和麪臨的資金需求後，齊魯銀行調動敏捷團隊快速響應，及時給到了該企業1000萬元無抵押授信，解決了企業的燃眉之急。

黃昕認爲，潤成精飾在行業細分領域屬於高科技頭部企業，有成熟的技術成果轉化商業模式，銀行看好該行業發展的未來前景。

“當時很多企業在接觸銀行後給到的貸款也就300萬元，能給到千萬元貸款的也就齊魯銀行一家，很不容易。”高榮成表示。

在天津市大港區石化產業園，天津環渤新材料有限公司（以下簡稱“環渤新材”）也正在爲二期項目擴產融資與齊魯銀行洽談。該企業主要以生產硫酸爲主，是北方地區最早一家能量產電子級硫酸的國家級專精特新“小巨人”企業。

“芯片製造過程中需要20多種液體化學物，電子級硫酸就是其中之一，其相較於工業硫酸的純度更高，以前該產品基本都是從國外進口，自2019年後開始國產替代，而我們是北方地區最大的電子級硫酸生產基地。”環渤新材負責人鄭春懷錶示。

他告訴記者，目前企業產能是年產2萬噸，生產已經滿產。二期建設擴產能後新增產能3萬噸，預計投入建設費用1.5億元，資金缺口6000萬元將通過銀行貸款融資，正在與齊魯銀行洽談合作中。

“環渤新材此前與齊魯銀行有一筆知識產權質押貸款合作很成功，高效地爲企業知識產權轉化項目進行了落地，也爲二期建設雙方的合作提供了良好基礎。”鄭春懷錶示，當前該企業設備升級改造融資已進入了發改委設備改造名單中，貸款還享受到政策貼息。

謀劃新業務“做大做強”

天津市經濟技術開發區是全國第一批國家級經濟技術開發區之一，也是天津經濟發展的一張名片。作爲經濟技術開發區的國資平臺公司，天津泰達智慧城市科技有限公司（以下簡稱“泰達智慧”）承接了當地國企參控股企業近十年來的信息化建設項目。

“泰達智慧投資建設並運營了通信管道、光纖、物聯網城市感知系統和各類專網等大量網絡系統，同時建設完成了混合雲大數據平臺、人工智能算力平臺、地理信息時空平臺、8K城市大屏等標誌性項目，並由此生產和積累了海量的城市運行大數據。”泰達智慧負責人王晨旭表示。

王晨旭告訴記者，泰達智慧目前累計投資新型基礎設施建設超過10億元，爲天津經開區的20多萬戶企業提供全場景的網絡、監控、安保等服務。隨着新型基礎設施投資建設，企業目前沉澱了大量的數據，並將大數據發展作爲了企業未來轉型的新方向。

據介紹，目前泰達智慧旗下已有7家參控股公司，業務範圍包括了智慧停車、新經濟平臺建設、康養產業等。

王晨旭認爲，伴隨着企業新業務的拓展，對資金的需求量越來越大，銀行的金融支持很關鍵。

齊魯銀行天津濱海支行行長李淳表示：“泰達智慧與齊魯銀行於2022年6月合作，隨着企業業務量的擴大，在首次授信合作的基礎上，銀行對企業增加了授信額度，同時，爲支持企業做大做強，雙方有意在數據質押類業務上進一步加深合作。”

齊魯銀行天津分行公司銀行部負責人朱小剛表示，科技金融是該行服務天津當地經濟高質量轉型的一個重要方面。在對企業推出了高效的產品和個性化服務的同時，分行在2024年專門成立了天津分行科技金融中心，以增強銀行科技金融隊伍專業化建設。

他表示，對於初創期科技型企業，分行在防控風險的基礎上加大信用貸款投放力度，加大風險分擔與補償類貸款推廣，努力提升科技型企業“首貸率”。在信貸審查方面，齊魯銀行不斷探索差異化的信貸審批機制，對科技企業執行差異化“三查標準”，更加註重科技企業軟資產挖掘，由“看過去”“重抵押”向“看未來”“重成長”轉變。產品創新方面，齊魯銀行陸續開發科創易貸、科研貸、人才貸、科融e貸、資產池、泉信鏈等信貸產品。此外，去年分行與天津濱海高新區正式簽署合作協議，依託科創積分體系，建設高質量拓客渠道。

“未來齊魯銀行天津分行將繼續深耕科技金融領域，聚焦優勢產業，爲科技龍頭企業、產業集羣、科技園區、重點項目、科創名單企業提供高質量的金融服務。”朱小剛表示。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）