年賺百億的九江銀行，也扛不住這波“壞賬潮”？

據九江銀行（06190.HK）發佈的截至 2024 年 12 月 31 日止年度業績公告顯示，過去一年，九江銀行在複雜的經濟環境中展現出了一定的經營韌性，財務狀況整體穩定，但也面臨着一些挑戰。在當前金融市場競爭日益激烈的背景下，九江銀行的發展動態備受關注。

從整體業績來看，九江銀行 2024 年實現營業收入 103.88 億元，淨利潤 7.62 億元。這一成績雖與部分大型銀行相比存在差距，但在區域銀行中仍具有一定的競爭力。其中，利息淨收入爲 91.71 億元，同比增長 10.6%，主要得益於付息負債利息支出的減少。這表明九江銀行在成本控制方面取得了一定成效，優化了負債結構，降低了資金成本，爲盈利能力的提升奠定了基礎。

資產質量是衡量銀行穩健性的重要指標。截至 2024 年末，九江銀行的不良貸款率爲 2.19%，較上年末上升 0.1 個百分點；撥備覆蓋率爲 154.25%，撥貸比爲 3.37%。雖然不良貸款率有所上升，但仍處於合理區間，且撥備覆蓋率和撥貸比指標表明該行具備一定的風險抵禦能力。然而，不良貸款率的上升趨勢仍需引起重視，反映出在經濟環境變化下，銀行面臨的信用風險有所增加。從行業研究報告來看，近年來受宏觀經濟增速放緩、部分行業經營壓力增大等因素影響，銀行業整體不良貸款率呈上升趨勢，九江銀行也難以獨善其身。互聯網上部分投資者和金融分析師認爲，不良貸款率的上升可能會對銀行的盈利水平和資本充足率產生一定壓力，銀行需要進一步加強風險管理，優化信貸結構，加大不良貸款的處置力度。

在業務佈局方面，九江銀行持續加大對實體經濟的支持力度。製造業貸款增長顯著，報告期末製造業貸款金額爲 517.93 億元，較上年末增加 81.55 億元，增幅達 18.7%；對公兩增貸款穩步增長，餘額達 342.42 億元，增幅 25.6%。這體現了九江銀行積極響應國家政策，助力實體經濟發展的擔當，同時也爲自身業務發展開闢了新的空間。然而，在金融市場競爭日益激烈的環境下，九江銀行面臨着來自大型國有銀行和股份制銀行的競爭壓力。這些銀行在資金規模、客戶資源、金融科技等方面具有明顯優勢，可能會對九江銀行的市場份額造成一定衝擊。

從企業管治角度來看，九江銀行不斷完善公司治理機制，加強風險管理和內部控制。報告期內，對公司章程進行了修訂，完善了公司治理全流程制度體系；優化董監事會會議組織，豐富董監事履職形式。這些舉措有助於提升銀行的決策效率和管理水平，保障銀行的穩健運營。但部分市場觀點認爲，與一些先進銀行相比，九江銀行在公司治理的精細化程度和國際化水平上仍有提升空間，需要進一步加強與國際先進銀行的交流與合作，引進先進的治理理念和管理經驗。

展望未來，九江銀行面臨着諸多機遇與挑戰。隨着國家對區域經濟發展的支持力度不斷加大，九江銀行作爲區域金融機構，有望受益於地方經濟的發展，拓展業務空間。同時，金融科技的快速發展也爲銀行提供了創新機遇，九江銀行可以藉助金融科技提升服務質量和效率，優化客戶體驗。然而，宏觀經濟環境的不確定性、市場競爭的加劇以及監管要求的不斷提高，都對九江銀行的經營管理提出了更高的要求。銀行需要進一步加強風險管理，提升創新能力，優化業務結構，以適應市場變化，實現可持續發展。

九江銀行在 2024 年的經營中取得了一定成績，財務狀況整體穩定，但也面臨着不良貸款率上升、市場競爭加劇等挑戰。未來，九江銀行需在穩健經營的基礎上，積極尋求創新與突破，抓住發展機遇，應對各種挑戰，才能在激烈的市場競爭中立於不敗之地。