《民營經濟促進法》即將落地 差異化信貸破解融資頑疾

本報記者 張漫遊 北京報道

5月20日，《中華人民共和國民營經濟促進法》（以下簡稱《民營經濟促進法》）正式施行，這是我國第一部專門關於民營經濟發展的基礎性法律。其中，對解決民營企業融資難題進行了多項規定。

國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）副局長叢林在5月8日召開的國新辦新聞發佈會上透露道，近5年，民營企業貸款投放的年平均增速比各項貸款平均增速高出1.1個百分點。業內人士指出，從立法到實踐，民企融資生態的實質性改善仍需增強產品創新、突破風控適配性等壁壘。

破局關鍵：“一業一策”如何精準滴灌

推動解決民營企業融資難、融資貴問題是《民營經濟促進法》關注的領域之一。其中提到：“金融機構在依法合規前提下，按照市場化、可持續發展原則開發和提供適合民營經濟特點的金融產品和服務，爲資信良好的民營經濟組織融資提供便利條件，增強信貸供給、貸款週期與民營經濟組織融資需求、資金使用週期的適配性，提升金融服務可獲得性和便利度。”

近年來民營經濟領域的金融服務成爲持續發力的重點。金融監管總局數據顯示，截至2025年一季度末，民營企業貸款餘額爲76.07萬億元，同比增長7.41%；普惠型小微企業貸款餘額爲35.3萬億元，同比增長12.5%。

上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛告訴《中國經營報》記者，目前民營企業仍然面臨融資難融資貴的問題，主要是由於金融機構的風險偏好較低，對民營企業的經營波動和信用風險存在顧慮；同時，民營企業自身發展不平衡，部分企業經營管理不規範、財務透明度低，進一步加劇了融資難度；此外，政策傳導機制存在滯後性，部分地方金融機構對政策執行力度不足。

叢林介紹稱，對於重點領域和關鍵環節的民營企業，金融監管總局將把發力點放在“一業一策”上，立足行業產業的特點，提供有針對性、專業性的金融服務。

另外，近期在宏觀經濟層面，也迎來了一攬子政策。5月7日上午，國務院新聞辦公室舉行的新聞發佈會上，中國人民銀行行長潘功勝介紹，將增加支農支小再貸款額度3000億元，與調降相關工具利率的政策形成協同效應，支持銀行擴大對涉農、小微和民營企業的貸款投放。

金融監管總局還透露稱，儘快推出支持小微企業、民營企業融資一攬子政策，做深做實融資協調工作機制，助力穩企業穩經濟。

縱深改革：從“不敢貸”到“主動貸”

中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院高級研究員曾聖鈞分析認爲，銀行亟須把握政策機遇加強民營企業的金融服務。首先就要開發適配金融產品和服務，例如，爲資信良好的民營企業提供信用貸款，對於季節性生產特點明顯的民營企業，設計靈活的短期循環貸款產品；對於有跨境業務需求的民營企業，推出包含外匯結算、貿易融資、匯率風險管理等的跨境金融綜合服務方案。

《民營經濟促進法》還指出：“銀行業金融機構等依據法律法規，接受符合貸款業務需要的擔保方式，併爲民營經濟組織提供應收賬款、倉單、股權、知識產權等權利質押貸款。”

曾聖鈞建議，銀行在積極開展權利質押貸款業務的同時，加強與地方政府及相關部門的溝通協作，共同完善權利質押貸款的配套政策和服務體系，如建立統一的權利質押登記平臺，簡化登記流程，降低登記成本，提高質押登記的效率和透明度。

《民營經濟促進法》還特別提到：“金融機構在授信、信貸管理、風控管理、服務收費等方面應當平等對待民營經濟組織。金融機構違反與民營經濟組織借款人的約定，單方面增加發放貸款條件、中止發放貸款或者提前收回貸款的，依法承擔違約責任。”

對此，曾聖鈞認爲，銀行應加強內部監督檢查，定期對信貸業務進行自查自糾，重點檢查是否存在對民營企業的歧視性條款或行爲。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）