民企“接班時代”來臨，銀行私人銀行業務快速增長

隨着全球財富不斷增長，財富管理行業中的家族辦公室數量也在快速增加。據麥肯錫報告，2023年~2030年，亞太地區超高淨值（UHNW）與高淨值（HNW）家庭將迎來大規模的代際財富轉移，預計轉移金額高達5.8萬億美元。

在此背景下，中國商業銀行加快佈局私人銀行業務。從A股上市銀行披露的2024年年報來看，多家銀行私人銀行管理資產規模（AUM）的增速高於零售業務的AUM增速，私人銀行業務的快速發展成爲推動銀行整體AUM增長的關鍵力量。

以興業銀行爲例，截至2024年末，該行私人銀行客戶月日均數量達到7.7萬戶，較上年末增長11.36%，創下近3年客戶淨增新高；私人銀行月日均綜合金融資產規模突破9600億元，較上年末增長12.40%。

4月22日，在興業銀行家族辦公室升級發佈會上，該行私人銀行部總經理洪帥披露了最新業績：今年一季度，興業銀行財富管理服務信託新增落地規模達30.5億元，同比大幅增長238%，存續規模已突破300億元。截至目前，該行私人銀行客戶數超過8萬戶，AUM（不含三管市值）邁過1萬億元大關。

中國民營企業正處於代際傳承的關鍵時期。據《2024胡潤財富報告》，中國正掀起一場財富傳承的浪潮。未來10年，預計有20萬億元財富將轉移至下一代；20年後，這一數字將增至45萬億元；30年後，財富傳承總額有望達到79萬億元。

洪帥表示，隨着高淨值客戶羣體的持續擴大，接班的時代已經到來，財富傳承的需求也愈發複雜。憑藉多年在財富傳承、法律諮詢以及家庭治理等領域的經驗，他們深刻認識到，真正的財富管理並非簡單的數字堆砌，而是要合理運用法律架構，深刻理解人性，以及有效傳遞家族價值觀。

面對存量市場的激烈競爭，商業銀行的私人銀行部門紛紛尋求合作創新，以優化服務體驗。具體舉措包括：與信託機構聯手開展家族信託業務，與理財子公司合作代銷理財產品，創新推出非上市公司股權信託和不動產信託等服務模式。同時，銀行還強化了分層、分類、分羣的精細化經營模式，提升數字化運營、活動運營和權益運營的能力等。

興業銀行此次升級家族辦公室服務，主要圍繞超高淨值客戶在個人、家族和企業三個層面的多樣化需求展開。在原有的財富管理服務信託業務和企業家綜合金融服務的基礎上，重點推出了“家族傳承、財富管理、法稅諮詢、企業融智、寰宇服務、悅享生活”六大中心服務模式。

興業銀行副行長張旻表示，該行家族辦公室服務體系的全面升級，是應對財富管理市場深層變革的一次戰略重構。該行將依託集團多牌照協同優勢，深化“商行+投行”戰略賦能客戶家族企業的產業升級，助力新質生產力培育。