買境外保險，選香港還是新加坡？

越來越多朋友把目光投向了境外保險，既能配置外幣資產、做家族傳承，還能提升長期收益穩定性。

但問題也隨之而來：香港保險和新加坡保險，到底怎麼選？

今天我們來拆解兩個核心問題：

■ 哪些人適合買香港保險？哪些人適合買新加坡保險？ ■ 分紅儲蓄險、重疾險、IUL——哪種適合去哪買？香港 vs 新加坡保險：適合人羣完全不同

兩地保險都支持美元保單、都有國際公司承保，看起來很像。但實際操作時，適用人羣完全不同。

香港保險：適合大衆 + 中產 + 高淨值

✔ 財務覈保寬鬆，小額無需資產證明，適合中產逐步配置✔ 保單種類多，投保門檻低，靈活拆單✔ 理賠接受大陸資料，無需翻譯公證

新加坡保險：適合超高淨值人羣

✔ 財務覈保極爲嚴格，幾乎所有產品都需提供年收入/大額資產證明✔ 資金進出較規範，流程合規但偏保守✔ 英文溝通爲主，資料標準更嚴謹

我們實測對比同一家國際保險集團的產品表現（50歲男性，每年交10萬美元，交5年）：

時間

香港產品預估價值

新加坡產品預估價值（高檔）

第20年

143萬美元

108萬美元

第30年

261萬美元

174萬美元

差距原因在於：香港投資更靈活，最高70%可投資股票、房地產等高回報資產新加坡投資更保守，大部分投向債券，收益更穩定但偏低

2. 重疾險（也建議香港）

雖然很多人只關注儲蓄險，但其實重疾險在香港更值得買，理由很紮實：

理由一：資金進出更便利

香港保險可以通過銀行開戶、合法換匯、離岸賬戶、家庭額度整合來支付保費或接收理賠，靈活度更高。

理由二：理賠更貼合大陸實際

香港保險公司普遍接受中國三甲醫院的中文診斷書

不需要翻譯、不需要公證

理賠效率更快，流程標準清晰

而新加坡保險公司則有：

要求英文報告或翻譯件

個別公司需要“指定醫院複覈”

審覈週期相對偏長

新加坡近年來熱賣的產品是指數型萬用壽險（IUL）：

高身故槓桿，50萬美元保費可保障約374萬美元

保單資產可掛鉤標普500、恆生指數等全球指數

封頂封底機制（如收益上限9.3%，下限0%），投資更穩健

✔ 適合：想做長期美元資產配置，又追求穩健增值+身故槓桿的高淨值人羣

✔ 不適合：不能提供高收入/高資產證明的人羣

險種類型

去哪裡買

推薦理由

分紅儲蓄險

香港

收益更高、覈保寬鬆

重疾險

香港

理賠更接地氣、資金靈活

指數型壽險（IUL）

新加坡

高槓杆+指數掛鉤，但門檻高

最後建議：

如需更詳細對比表、產品試算，歡迎掃碼諮詢「港險」或「IUL」，我來爲你規劃適合的組合方案。

關於星港出海

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