零售稅前利潤大幅下滑42%，中信銀行董事長方合英表示堅持零售第一戰略不搖擺

中信銀行在2024年度止住了營業收入同比下跌的態勢，其近日披露的2024年度報告顯示，全年營收2136.46億元，比上年增長了3.76%。其中實現利息淨收入1466.79億元，比上年增長 2.19%，實現非利息淨收入669.67億元，比上年增長7.39%。

可以看出，相比利息淨收入，中信銀行2024年的非利息淨收入增長更快。截至2024年底，其非息收入已連續5年正增長。

中信銀行董事長方合英在近日舉行的2024年度業績會上介紹，中信銀行過去5年的非息收入的複合增速是10.5%。“我們手續費收入雖然有增有降，但是我們的複合增長率仍然超過3%。我們跟同業的平均水平相比的話，手續費淨速度跑贏同業6個bp。”方合英說。

增收的同時，中信銀行2024年度也在增利，實現歸屬於公司股東的淨利潤685.76億元，比上年增長 2.33%。淨利潤的增長幅度，較上年前三季度提升了約1.6個百分點，但仍比前四年的增幅少了很多。2021年-2023年的三個年度中，其歸母淨利潤的增幅分別是13.6%、11.6%、7.91%。

仔細來看，零售業務的淨利潤拖了後腿。2024年度，零售銀行業務產生的營業淨收入爲818.21億元，同比下降2.08%，稅前利潤同比大幅下滑42.08%，利潤貢獻佔比降至11.4%。

中信銀行曾在2021年初發布了“新三年規劃”，即到2023年，零售營收在全行佔比要超過50%，管理資產規模達到3.5萬億。2023年底，中信銀行零售營收的佔比達到42%的最高值，離目標還有8個百分點的距離。到了2024年底，離目標更遠了，落至40.1%。

有媒體在業績會上提問，中信銀行是否仍會堅持零售第一戰略的業務定位？中信銀行董事長方合英承認零售業務是行業的一個痛點，也是中信銀行當前所面臨的一個經營管理的重大課題。

“我行當前零售業務發展狀況還是不錯的。從體量看，我們零售營收現在是股份制銀行第二，增速排名第一。去年零售利潤出現下降，這也是一個客觀的事實，主要是零售信貸風險成本增加導致的。”方合英說，“我想，正確看待現階段零售信貸相對高風險的問題。去年我們零售的資產質量有點壓抑，壓力主要是受居民債務週期、房地產週期影響所致的，呈現的是週期性行業性這種特點。我們及時對零售信貸風險進行了覆盤，從風險模型的迭代、渠道篩選、貸後管理等方面定位了問題。從去年二季度開始，我們對個貸和信用卡採取了一系列的風險策略優化和管控措施。去年四季度信用卡逾期的規模比三季度少了18億。”

對於接下來零售風險以及零售資產質量的判斷，中信銀行副行長鬍罡補充道：“我們判斷風險上升未來還可能持續一段時間，但我們資產質量相比行業同業處於較好的水平。對未來的趨勢，我們有信心穩中向好。”

方合英表示，中信銀行將堅持零售第一戰略不搖擺，咬定中長期體系能力建設做好逆週期佈局。