蘭州銀行歸母淨利潤連續5年正增長的背後：發力普惠金融、綠色金融 助推地方經濟高質量發展

作爲A股最年輕的上市城商行，蘭州銀行去年的表現如何？4月27日下午，蘭州銀行正式發佈2024年年度報告及2025年一季度報告。官方數據顯示，截至2024年末，蘭州銀行總資產4,862.85億元，較年初增長7.25%，保持甘肅省存貸款規模最大的商業銀行地位。2024年，蘭州銀行實現營業收入78.54億元，歸屬於母公司股東的淨利潤18.88億元，同比增長1.29%，實現了連續5年正增長。

蘭州銀行董事長許建平表示，2024年銀行業“穩中有進”，服務實體經濟力度加大，但淨息差收窄和低利率環境對盈利形成壓力，政策引導下的數字化轉型、綠色金融和普惠金融成爲轉型關鍵方向。“我行牢牢抓住政策機遇和擴大投資、促進消費的有利時機，緊扣風控降本，力推動能煥新，狠抓擴面增量，經營質效穩定向好。”整體來看，蘭州銀行交出了一份令人滿意的答卷。

進入2025年，蘭州銀行依舊延續良好發展態勢。官方數據顯示，今年一季度末，蘭州銀行總資產規模突破4,900億元大關，達到4,926.92億元，較年初增長1.32%；負債總額4,572.48億元，較年初增長1.52%；發放貸款及墊款2,629.90億元，較年初增長7.18%，爲近五年同期最大增幅。此外，實現營業收入20.37億元，較上年同期增長3.26%；淨利潤5.72億元，較上年同期增長2.15%；歸屬於母公司股東的淨利潤5.59億元，較上年同期增長2.36%。一季度營收、利潤的“雙增長”，也爲蘭州銀行2025年的穩健發展奠定良好基礎。

緊扣“提質增效” 蘭州銀行連續5年實現歸母淨利潤正增長

最新年報顯示，2024年末，蘭州銀行全年實現淨利潤 19.42億元，增幅 1.54%，歸屬於母公司股東的淨利潤 18.88億元， 同比增長 1.29%，淨息差 1.43%，息差降幅大幅收窄。在有效需求不足、資產收益率下行背景下實現了淨息差和淨利潤的總體穩定。

在資產質量方面，截至去年末，蘭州銀行的不良貸款率 1.83%，撥備覆蓋率201.60%，撥貸比上升0.29個百分點至 3.70%，資產質量保持平穩。此外，蘭州銀行去年歸母每股淨資產5.36元，較年初增長9.16%。

蘭州銀行方面表示，該行將穩息差作爲經營管理的重中之重，大力推動負債結構優化，有效緩衝淨息差收窄衝擊，去年末的存款付息率較年初下降43個BP。同時，該行全力推動增量客戶拓展和存量客戶挖潛，去年新增對公結算客戶 1.92萬戶、對公信貸客戶1,180戶、個人 AUM＞0 客戶 20.03萬戶、財富客戶 3.64萬戶、 個人手機銀行激活用戶 32.42 萬戶、快捷支付綁卡用戶106.06萬戶，有力地支撐了存貸款增長。

在投資者回報方面，蘭州銀行繼續保持穩健和持續的分紅政策，2024年末期擬每10股派發現金紅利0.51元（含稅），加上中期已經派發的每10股0.5元分紅（含稅），2024年全年現金分紅每10股1.01元（含稅），共分配現金股利5.75億元，佔2024年度合併報表歸母淨利潤的30.47%。上市以來，蘭州銀行每年分紅比例均超過歸母淨利潤的30%，股息率超過4%，累計派發現金紅利23.98億元，是上市募集資金總額的1.18倍，爲投資者提供了實實在在的回報。

聚焦“普惠金融”大文章 不斷提升金融服務精準性

回顧歷史，城市商業銀行正是順應“服務地方經濟、服務中小企業和服務城市居民”這一目的而生。蘭州銀行也始終將服務中小企業作爲自身的核心使命，過去一年，圍繞“普惠金融”大文章，蘭州銀行在經營中，堅持以普惠金融助力實體經濟發展爲經營導向，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，聚焦實體經濟和民生領域，支持小微經營主體可持續發展，助力鄉村振興戰略有效實施，爲地方經濟社會穩定發展提供有力支持。截至報告期末，蘭州銀行普惠型小微貸款戶數9,076戶，餘額 137.94億元，較年初淨增12.02億元，增速達9.55%，高於各項貸款增速。

蘭州銀行介紹，該行持續健全工作機制，提升普惠金融的工作質效。加強頂層設計，以“提升服務效能、改善供給結構、加大信貸投放”爲導向，出臺普惠信貸工作要點、鄉村振興工作指導意見；持續強化考覈驅動，合理下達考覈指標；深入實施專項行動，開展“普惠金融推進月”“貸動隴原 惠企利民”融資對接提升行動，通過細化營銷工作、強化政策宣導、創新產品服務等系列措施，提升普惠金融服務質效。

官方數據顯示，2024年，蘭州銀行全年投放支小再貸款72.88 億元，支持民營企業、小微企業主及個體工商戶1,587 戶。2024年末，蘭州銀行涉農貸款餘額200.95億元；普惠型涉農貸款餘額 45.69億元，較年初淨增4.95億元，增速達12.15%，高於各項貸款增速。

值得注意的是，2024年，蘭州銀行入選國家金融監督管理總局“銀行業普惠金融十年發展實例”，也是西北地區唯一一家入選案例名單的金融機構。這也從一個側面反映出業內對於蘭州銀行普惠金融工作的認可。

紮根隴原大地 爲西北經濟發展持續注入金融活水

作爲成長於蘭州市、紮根於甘肅省的本土城市商業銀行，蘭州銀行始終聚焦強省會行動目標，充分發揮政策優勢，下沉深耕地方經濟發展，積極促進各項業務快速健康發展。

過去一年，蘭州銀行深入落實國家戰略重點，緊密結合甘肅省產業發展方向，將綠色發展、科技創新等領域作爲支持重點，深入挖掘金融需求，積極搭建金融服務場景，有效提升了蘭州銀行服務中小企業的精準性。最新數據顯示，截至去年底，蘭州銀行中小企業貸款餘額1045億元，佔對公貸款的62.42%；民營企業貸款餘額710億元，佔對公貸款的42.42%。

甘肅是我國西部重要的生態安全屏障，甘肅省委、省政府也明確了加強生態文明建設、打造美麗甘肅的戰略思路，蘭州新區成爲全國第九個綠色金融改革創新試驗區，蘭州市成爲全國首批氣候投融資試點城市。蘭州銀行也積極響應，將“綠色化”確定爲發展方向，積極支持當地中小企業綠色低碳轉型。蘭州銀行綠色貸款餘額從2021年末的48.79億元增長至2024年末的152.18億元，年均增速達到46.11%。

據悉，蘭州銀行在經營管理層成立綠色金融發展委員會，在公司業務部成立綠色金融中心，設立專崗專職，積極推動綠色金融發展。日前，蘭州銀行持續加大轉型金融產品創新，落地甘肅省首筆可持續發展掛鉤貸款。積極探索不同金融產品在綠色發展領域的深入運用，將特許經營權質押貸款產品應用於綠色民生領域，助力生活垃圾焚燒發電項目推進。深度融入蘭州新區綠色金融改革創新試驗區建設，是蘭州新區“綠金通”平臺企業指定次數最多、授信總額最大的金融機構。

此外，蘭州銀行以精準、暖心的金融服務，助力民生領域的企業健康發展，守護“城市煙火”。近年來，蘭州銀行圍繞甘肅省文化和旅遊發展“十四五”規劃，對從事文化行業經營主體、重點旅遊景區及配套服務主體、旅行社等提供貸款支持。緊緊抓住蘭州牛肉拉麪這一品牌，結合蘭州牛肉拉麪產業高質量發展三年行動方案，研發“甘味e貸—牛肉拉麪產業貸”，助力產業鏈上下游企業發展。同時，蘭州銀行深入研究甘肅省產業鏈，圍繞全省工業企業65條細分產業鏈、57戶產業鏈鏈主企業，設計金融服務嵌入產業鏈方案，圍繞工業產業鏈龍頭企業，拓展上游供應商、下游採購商供應鏈金融業務，爲核心企業配套專項供應鏈他用額度，形成“核心企業+供應鏈金融”業務模式。2024年，蘭州銀行供應鏈融資業務實現雙突破，融資餘額突破50億元，累計融資金額突破百億元，達到134億元。

展望未來，蘭州銀行將深入貫徹落實黨中央、國務院支持中小微、支持民營企業發展的戰略部署，立足甘肅省產業發展特點，積極探索更多高質量服務實體經濟的創新模式和路徑。