從提質增效到普惠金融，金融壹賬通以AI驅動金融高質量發展

在2025世界人工智能大會（WAIC 2025）上，金融領域的討論焦點正從“AI能做什麼”轉向“AI如何創造價值”。

正如哈佛大學商學院教授 Shawn Cole 在會上所言，AI有望進一步降低提供金融服務的成本，在擴展產品供給以及改善消費者和公司金融決策方面潛力巨大。但必須通過嚴格實驗驗證實效，金融機構應建立倫理審查機制，採用 “測試 - 驗證 - 推廣” 的漸進式發展路徑，實現降本增效與服務普惠的雙重目標。

伴隨着討論焦點的變化，行業面臨的共性挑戰也浮出水面：如何推動AI技術真正融入日常業務、實現價值轉化？如何彌合技術與業務的鴻溝，提升AI投入的產出效率？面對這些難題，金融壹賬通這類孵化自金融機構的金融科技公司正積極探索實踐，書寫着自己的破局答案。

向“AI”而行：一脈相承的戰略選擇

在“AI”的“牌桌”之上，不乏追逐者。但若想長期立於桌上，真正給行業帶來價值，靠的是長期深耕、厚積而成的堅實底座、硬核籌碼。

具體到金融行業，中國平安十餘年前便已開始相關佈局。多年來，中國平安持續推動前沿技術探索，不斷深化AI應用場景的廣度和深度，如今以九大數據庫爲數據基礎，五大實驗室爲技術支撐，三大科技公司服務科技開發與應用，打造“953”科技底座，構建AI“護城河”。作爲平安唯一對外金融科技輸出窗口，向“AI”而行成爲金融壹賬通一脈相承的戰略選擇與突破方向。

依託平安逾30年的金融科技研發能力及成果，金融壹賬通基於AI、大數據等關鍵技術，持續構建和強化數字化銀行、數字化保險、AI數智平臺等三大業務板塊。針對金融機構日益多元化的業務場景需求，金融壹賬通現如今已經搭建起包含智能營銷、智能信貸、智能理賠、智能風控、智能客服、智能催收、智能面審等在內的全場景解決方案。

站在生成式AI爆發式發展的新時期，2025年，金融壹賬通先後推出了自主研發的智能體平臺及支持開箱即用的“大模型一體機”解決方案。前者接入DeepSeek、通義千問等開源大模型，採用“開源大模型+智能體平臺”雙引擎驅動模式，爲銀行業提供全場景AI解決方案；後者集成了算力、模型、工具鏈和應用場景，具備低投入、低門檻和私有化部署的優勢，幫助金融機構快速實現大模型應用的落地。

在2025年世界人工智能大會上，金融壹賬通創新推出基於智能體的金融RaaS服務新範式。金融壹賬通首席架構師吳磊表示，該模式以“結果即服務”（Results as a Service, RaaS）爲核心，將智能化場景重塑的經驗，以低成本、高回報的方式賦能金融機構，其優勢在於金融機構可以直接享受業務效果並按效果付費，有效降低了金融機構的前期投入與技術沉沒成本。

吳磊稱，智能體的價值不僅在於單點工具替代，而是通過任務分解、多智能體協作與工具調用，實現全流程的業務質效優化。以某城商行爲例，通過“營銷知識百寶箱”標準化話術與案例庫，話術策略設計週期由1周以上縮至2天，內容響應率提升20%。而在催收業務中，智能體可自動生成個性化還款方案，串聯從初始提醒到逾期催收的全過程，實現動態策略調整，催收效率提升近四倍，逾期30天內還款率從40%提高至70%。

向“實”而新：需求驅動的創新方案

隨着AI發展的深入，金融科技公司在AI產品與解決方案的開發上展現出更強的務實性。針對金融行業普遍面臨的成本高企、效率低下、增長乏力等痛點，作爲“懂金融”的金融科技平臺，金融壹賬通精準“把脈”，以AI爲“數字良方”，創新推出了一系列智能化“診療”方案。

比如在客戶服務場景，傳統客服體系受制於人力成本攀升、培訓週期長、服務標準化難等痛點，難以滿足客戶日益增長的多元化需求。爲此，金融壹賬通推出“小壹智能客服機器人”系統，基於大模型技術，依託自動問答與坐席輔助的雙模塊設計，助力金融機構緩解人工坐席壓力、提升整體運營效率，同時保障服務的穩定性。

在營銷獲客場景，中小銀行因自動化水平偏低，普遍面臨客羣篩選難、營銷編排弱、觸客渠道單一等現實瓶頸。金融壹賬通精準營銷系統應運而生，該系統可提供“客羣圈選-營銷編排-渠道流轉-營銷檢視”全流程的端到端解決方案，有效助力銀行提高營銷精準度、深挖客戶價值、提升商機轉化率。

然而，在賦能金融行業的同時，AI作爲一種通用技術，也催生了新的風險。許多不法分子利用AI僞造身份信息、合成動態人臉、模擬聲紋特徵等，實施洗錢、轉賬等金融犯罪，金融安全風險正在加速攀升。爲此，金融壹賬通依託平安強大的AI算法能力和豐富的金融風控經驗，推出智能視覺反欺詐產品，以精準的防禦能力與完整的風控體系，助力金融機構防控欺詐風險。

無論是在客戶服務、精準營銷等業務場景，還是反欺詐、風險預警等風控環節，金融壹賬通始終緊扣一個“實”字，力求助力金融機構把成本降下去、把效率提上來、把風險攔在外，讓科技在金融行業中見真章。

向“質”而進：成效爲本的價值賦能

在向“AI”而行與向“實”而新背後，以商業價值與社會價值並重的高質量價值創造，纔是金融科技企業追求的目標。

當前，金融壹賬通以需求爲導向的全場景AI應用解決方案，正在實踐中釋放可感知、可量化的商業價值。這種商業價值一方面體現在提質增效上。比如其推出的客戶陪伴機器人可提供包含智能諮詢、業務辦理、風控與合規支持等在內的一站式服務，某商業銀行應用後，上線初期便實現日均50萬+流量，機器人問答服務佔比91.52%，問題識別率98.54%，問題解決率92.64%，有效降低人工投入成本、提升運營效率。

另一方面體現在商業增長上。其推出的“行員E營銷”APP，聚焦銀行零售業務客戶經營、產品運營等核心場景，某股份制銀行在引入後，AI銷售佔比在短期內突破60%；其推出的智能協呼機器人，在助力客戶經理人均產能提升50%的同時，實現了營銷轉化率的翻倍增長。

而在商業價值之外，金融壹賬通基於AI技術的解決方案及能力，正在賦能金融機構打造個性化服務體系、拓展普惠金融服務邊界，有效觸達新市民羣體、三農人羣等，讓金融服務真正下沉到民生場景的毛細血管中。

數字化信貸系統便是其踐行社會價值的實踐案例之一。該系統依託AI助手可輔助人工進行調查報告撰寫、材料審覈等，使用該系統後，金融機構報告自動化生成佔比達80%、報告撰寫質量提升70%，不僅有效提升盡調質量和效能，還精準破解中小企業融資難、融資貴等痛點，助力 “金融活水”更快更好地流入實體經濟。數據顯示，在信貸領域，金融壹賬通累計服務超過200萬家中小企業，帶動普惠貸款餘額達32.93萬億元。

此外，在“三農”領域，其通過“數據信用”模式替代傳統抵押方式，成爲鄉村產業振興的新引擎；在跨境業務上，通過輸出風控模型爲民營企業出海提供安全盾，助推“全球普惠”戰略的深化與落地。

如今，AI對金融業的重塑纔剛剛開始，這場變革道阻且長。無論是技術落地的挑戰，還是商業模式的探索，亦或是倫理與安全的平衡，都需要在實踐中持續優化、突破。未來，金融壹賬通將繼續與行業同行，以技術創新爲引擎，致力於通過人工智能技術推動金融行業的數字化轉型，爲提升金融服務的效率、安全性和普惠性貢獻平安力量。

來源：中國日報網