IPO申請一年內三度中止 南海農商銀行2024年“增利不增收”
南方財經全媒體記者 龐成 廣州報道
3月31日，深交所發行上市審覈信息顯示，南海農商銀行IPO審覈狀態由此前的“受理”變更爲“中止”，原因系該行IPO申請文件中財務資料已過有效期，需要補充提交。
這是南海農商銀行自2024年3月以來，第三度因財務資料過期按下IPO“暫停鍵”。從2019年首次向證監會提交IPO申請材料算起，該行的上市之路已歷時6年之久。
3月28日，南海農商銀行發佈2024年年度報告。報告顯示，2024年，該行“增利不增收”：實現營業收入64.29億元，同比下降6.30%；淨利潤 24.53億元，同比增長 2.99%。淨利息收益率1.34%，撥備覆蓋率241.56%，資本充足率16.15%。截至2024年末，該行資產總額3316.90億元， 比上年末增加271.50億元， 增長8.92%。
此外，該行還擬以每10股派現2.2元（含稅）的方案進行2024年年度利潤分配，合計派發現金分紅約8.7億元，年度現金分紅比例繼續高於35%。若該利潤分配方案獲股東大會批准，該行近三年合計派發現金分紅約28億元。
實現淨利潤24.53億元，增長2.99%
具體來看，2024年，南海農商銀行在利息淨收入、手續費及佣金淨收入雙雙下降的情況下，利潤實現小幅正增長，這主要是得益於證券投資收益大增，同時該行減少信用減值損失、其他業務成本等營業支出項目所致。
營業收入方面，2024年，該行實現營業收入64.29 億元，同比減少6.30%。其中，利息淨收入37.21 億元，同比減少14.15%，主要是受貸款利息收入減少、存款利息支出增加所致；手續費及佣金淨收入2億元，同比減少18.98%；其他非利息收益25.07億元，同比增加10%。
從佔比來看，利息淨收入、手續費及佣金淨收入、其他非利息收益收入在營業收入的佔比分別爲57.89%、3.12%、38.99%。
對比，南海農商銀行解釋稱，受 LPR下調影響存量貸款重定價及新增貸款利率下降、存量個人住房貸款利率批量調整等綜合影響，貸款收益率下行影響利息收入同比有所下降，發放貸款和墊款利息收入同比有所下降；另一方面，存款規模穩步增長，但存款成本率相對剛性，存款規模增長對利息支出的影響超過成本率下降的影響。
手續費及佣金收入下降則是受該行持續貫徹落實減費讓利各項政策，疊加代理費率下降、理財業務利差收窄等因素影響。此外，報告期內，該行投資收益21.41億元，同比增長16.20%，佔非利息淨收入的比例爲79.09%，主要是該行根據市場變化處置了部分證券資產，證券買賣損益有所增長。
營業支出方面，2024年，南海農商銀行營業支出爲36.56億元，同比減少5.00 億元，下降12.03%。其中，計提信用減值損失13.65億元，較去年的14.32億元減少29.35%。主要是該行以資產風險狀況和預期信用損失模型爲基礎，審慎合理計提發放貸款及墊款減值損失。
資產規模、貸款餘額保持8%以上增速
截至2024年末，南海農商銀行資產總額爲3316.90億元，比上年末增加271.50億元，增長8.92%；各項貸款餘額1685.29億元， 比上年末增加141.00億元，增長9.13%。總體來看，近三年該行資產規模、貸款餘額規模增速保持在8%以上，實現穩步擴表。
南海農商銀行表示，報告期內，該行堅持高質量發展道路，不斷升級優化穩經濟促發展核心舉措和基礎服務，聚焦綠色金融、普惠金融、鄉村振興、數字智能製造四大領域，不斷強化對重點領域的金融支持。截至期末，該行公司貸款餘額970.54億元， 比上年末增長5.28%；個人貸款餘額452.21億元，比上年末增長9.82%，分別佔貸款總額的57.59%、26.83%。
從資產質量來看，該行不良貸款出現“一升一降”：不良貸款餘額24.06億元，比上年末增加1.12億元；不良貸款率1.43%，比上年末下降0.06個百分點。 其中，不良貸款主要是不良公司貸款，不良個人貸款餘額佔比較小。不良公司貸款佔不良貸款的比例爲67.32%，主要集中於製造業、批發和零售業及租賃和商務服務業等行業。
此外，該行關注類貸款餘額和關注類貸款率均有所上升，關注類貸款餘額62.05億元，比上年末增長15.87%；關注類貸款率3.68%，比上年末上升0.21個百分點。主要是部分企業由於資金週轉不暢，貸款出現逾期導致下調爲關注。
南海農商銀行表示，綜合來看，2025年銀行業將呈現“穩中求新” 的轉型特徵：在服務實體經濟的主線下，以科技賦能提升效率，以綠色金融錨定長期價值，以跨境業務拓展增長空間，同時構建更敏捷的風險防控體系，最終實現與區域經濟高質量發展同頻共振。該行將以“統籌發展和安全” 爲核心主基調，以“促發展、抓創新、保安全” 爲經營工作主線，進一步促進質量、規模、效益、效率協調發展，全力推動自身高質量發展戰略轉型。