湖北：中小企業商業價值能變“錢”

人民網武漢7月10日電 (記者榮先明)中小企業融資難問題如何破題？今年4月，湖北推出中小企業商業價值信用貸款改革試點，讓企業的商業價值能變“錢”。據悉，截至6月30日，湖北中小企業商業價值信用貸款累計放款167億元。

該政策的核心就是打破傳統“重抵押、輕信用”的融資邏輯，依靠數據增信和財政增信，建立中小企業商業價值信用評估模型和風險分擔機制，讓廣大中小企業依靠其自身商業價值就能獲得信用貸款。通俗來講，就是中小企業不需要提供任何抵押、質押、擔保，憑藉商業價值信用評級，就能找銀行貸款。最高可授信1000萬元，純線上操作，一次都不用跑。爲降低銀行風險，湖北還設立省市兩級10億元風險資金池，讓銀行敢貸、願貸。

湖北鼎璞環保科技有限公司是該政策的受益者之一。作爲一家輕資產型科技企業，該公司此前曾多次向銀行申請貸款，但均因缺乏足值抵押物而未能獲批。該企業法人萬鑫鑫坦言：“在接觸商業價值信用貸款前，我們已經做好了股權融資的準備，這將直接稀釋創始團隊的控制權。”

轉折發生在5月中旬的政銀企對接會上，通過“鄂融通”平臺提交申請後，農業銀行創新採用“數據畫像+信用評級”的評估方式，僅用72小時就完成了從申請到放款的全流程，300萬元資金的到位使企業成功鎖定了關鍵原材料採購訂單。這不僅是解決了企業的燃眉之急，也增強了企業獲得感。

此次放貸，農業銀行進行了機制創新，通過政務數據平臺直連，及時聯繫提供金融服務，優化業務流程，最大力度爲中小企業提供金融服務。

商業價值信用貸款不僅是一項產品創新，更是銀行業服務實體經濟的一次理念革新。隨着試點範圍的擴大，這種“數據驅動、信用賦能”的新模式有望成爲破解中小企業融資難的關鍵路徑。

數據顯示，自今年4月湖北發佈中小企業商業價值信用貸款政策以來，截至6月30日，湖北中小企業商業價值信用貸款運行平臺總計入庫企業105750家，平臺22家銀行總計接收企業貸款申請21070戶。其中，完成授信金額近203億元，完成放款金額167億元。