國有大行首份財報：交行高管迴應息差、分紅、AI等熱點
3月21日，交通銀行發佈2024年度業績，這也是六大國有銀行中首家發佈財報的大行。
財報數據顯示，交行集團資產總額達到14.9萬億元，較上年末增長5.98%。實現營業收入2598.26億元、淨利潤（歸屬於母公司股東）935.86億元，分別同比增長0.87%和0.93%。
就各界最爲關注的問題，包括淨息差走勢、分紅前景、人工智能應用等，交行高管集中進行了迴應。
息差壓力仍存但有望改善
2024年，銀行業息差普遍面臨壓力。交行執行董事、副行長周萬阜表示，將通過優化資產負債結構、提升低成本存款、控制高成本負債等措施，保持息差穩健。
但他也提及，短期內息差仍存在下行風險，主要原因包括：在資產端，受LPR（貸款市場報價利率）下調、存量房貸利率調整等政策性因素影響，行業競爭加劇，資產收益率存在下行壓力；在負債端，外部環境變化及客戶行爲調整，導致存款長期化、定期化趨勢延續，推高負債成本。
周萬阜認爲，儘管息差仍面臨挑戰，但2025年整體情況預計優於前兩年，主要受益於財政刺激、貨幣寬鬆、利率治理機制優化，息差穩定性有望增強。
具體而言，在資產端，一攬子增量政策逐步顯現效果，支持經濟回升，爲銀行業務發展提供良好環境；積極財政政策落地，“兩重”（重大基礎設施、重大技術攻關）和“兩新”（新型城鎮化、新基建）政策加快推進，有助於信貸需求增長；促消費專項行動實施，進一步刺激相關領域的貸款需求，爲銀行信貸投放和結構優化創造機會。
就負債端來看，適度寬鬆的貨幣政策優化銀行負債結構，降低融資成本；結構性貨幣政策工具（如綠色信貸、民營小微企業貸款支持）爲銀行提供低成本資金來源，提升盈利能力。
此外，利率治理機制也推動競爭秩序改善，有助於降低負債成本，提高淨息差穩定性。
在談及交行的息差管理策略時，周萬阜稱，主要措施包括：優化資產端，即提升客戶貸款佔比，特別是“五篇大文章”（戰略新興產業、製造業、科技創新、綠色發展、普惠金融）相關貸款及零售貸款；加強債券投資，優化資產組合，提高整體收益率。
優化負債端亦至關重要，即加大低成本存款拓展，增強客戶結算資金留存能力；控制高成本存款規模，持續壓降負債成本。
連續13年保持30%以上現金分紅率
國有大行作爲典型的高分紅、高股息標的，分紅是投資者最爲關注的事項之一。
財報數據顯示，交行董事會審議通過2024年利潤分配方案，每股派發現金股息0.67元。結合2024年1月已派發的半年度股息，全年合計每股分紅0.379元。現金分紅總額佔歸母淨利潤的32.68%。
交行董事會秘書何兆斌表示，交行已連續13年保持30%以上的現金分紅率，在此期間，保持明確的分紅預期和穩定的分紅比例，增強投資者信心。自2023年起，交行增加分紅次數，旨在提升股東的獲得感。
不過，相較於2022年和2023年，2024年的股息率略有下降。按照最新分紅方案計算，交行A股股息率約5.26%，H股股息率約5.8%，2023年分別爲6.77%和8.5%。何兆斌表示，這主要是由於交行股價上漲，但投資回報仍具吸引力。
談及未來分紅情況，何兆斌表示，交行承諾保持分紅政策的長期穩定性、可預期性，確保股東回報的連續性。
更深層面推動AI創新實踐
值得一提的是，數字化轉型始終是交行戰略突破口之一，目前AI、大語言模型等技術在銀行業有哪些應用場景？交行未來是否會加大投入，重點方向有哪些？此輪AI變革後，管理層認爲銀行業的金融科技戰略會有哪些新的變化？這些問題都受到關注。
交行副行長、首席信息官錢斌表示，交行始終高度關注AI技術的快速發展，並於2021年提出“人工智能+”戰略，致力於將AI打造成爲交行的新名片。目前，交行主要圍繞降成本、控風險、創價值、優體驗四大方向推進AI應用。
考慮到AI在實際應用中仍存在不確定性，甚至可能產生“AI幻覺”（即AI生成虛假或不準確的信息），交行採取“先對內、後對外，先局部、後整體”的策略，以確保AI應用的可靠性和可控性。在此基礎上，交行優先聚焦降成本和控風險，同時積極探索價值創造和客戶體驗優化。
AI也有助於銀行降低成本。例如，錢斌提及，通過RPA（機器人流程自動化）、OCR（光學字符識別）等技術優化信貸風控流程，減少人工採集、錄入、複覈、對比的工作量，顯著提升效率；推進人機協同，結合大模型+小模型規則，實現一鍵生成零貸盡調報告和普惠授信報告，使客戶經理的報告撰寫時間減少超過50%。
同時，在反洗錢、反電詐等領域深度應用AI，也可以提高識別精準度。反洗錢可疑事件覈實任務量減少30%，反電詐任務耗時壓降30%。
當前，AI還被銀行用來設定智能營銷策略。例如，依託AI強化客戶畫像能力，銀行可以使大額存單銷售轉化率提升4倍，有效提升營銷效率。
目前，交行的科技投入佔營收的5.41%，科技人員在佔集團總人數中佔比達9.44%。展望未來，錢斌提及，交行已正式發佈《交通銀行“人工智能+”行動方案（2025-2026年）》，將進一步深化核心業務AI應用，在更廣範圍、更深層面推動AI創新實踐，釋放智能化紅利。