國銀打詐、虛擬資產業務 金管會緊盯

金管會說，國銀在辦理高風險客戶盡職調查及確認客戶身份作業欠妥，像是針對高風險客戶在一年內沒完成盡職審查，甚至有些已登記解散的公司戶還可開新帳戶，銀行少了再審查客戶身份確認法人主體是否存續的動作。

因爲國銀對高風險客戶審查疏失，去年還發生過西班牙籍國際通緝犯奧納德（Salvador Alejandro Llinas Onate），在義大利涉嫌詐騙10億元案後，離境躲臺的五年期間，不只登記成立公司，還開了8個銀行帳戶。

金管會在金檢報告中要求，國銀在辦理高風險客戶審查時，應定期檢視其辨識客戶及實質受益人身份所取得的資訊是否足夠，並確保資訊的更新，特別是高風險客戶，應至少每年檢視一次。對已登記解散的法人加開新帳戶前，應審慎衡酌法人主體是否存續及確認客戶身分。

對虛擬資產業者，金管會也要求，國銀應以風險基礎方法（RBA）對高風險客戶及其業務加強盡職調查（EDD）與交易監控，以防制利用虛擬資產洗錢及資恐風險。對以公司帳戶從事虛擬資產交易，交易規模與公司申設資本顯不相稱者，應確實瞭解其真實資金來源，藉以綜合判斷交易目的之合理性，以防範客戶以存款帳戶從事詐騙行爲。

金管會並盯上虛擬資產衍生的異常交易，要求若有客戶綁定銀行帳戶購買虛擬資產，存款帳戶遭警政機關通報爲警示帳戶者，應審慎查證資金交易金額與其身分是否相當，詳實分析帳戶交易模式，並納入預警指標態樣，持續監控。

金管會也緊盯國銀授信，包括「工業區不動產授信」要審慎評估其營運計劃可行性，對借戶延滯動工的不動產授信案，也要查明並記載借戶延遲動工原因，避免囤地；「海外授信曝險」針對風險升高的國家、產業要進行評估，必要時採凍結或暫停額度動撥等因應；「投資客炒房或人頭戶申貸」金管會要求要確實建立案源控管機制。