孤獨不可怕，沒準備纔可怕！單身族如何替人生做最幸福的安排？

圖／pixabay

文／蘇家宏律師

日劇《孤獨S又怎樣》（原名《ひとりでしにたい》）引發了許多人對「身後事」的思考。劇中，綾瀨遙飾演的40歲單身女子鳴海：努力工作、擁有自己的公寓、收養貓咪，過着看似完美又自由的生活。但有一天，她發現摯愛的姑姑已經孤獨離世，而且遺體一週後才被發現。

劇裡的鳴海一度開始尋求婚姻生活，但卻不斷碰壁，但年輕同事的一句：「妳怎麼會覺得結婚就能安心？」才讓鳴海驚覺婚姻並不能帶來安全感，但真正能讓自己安心的，或許是早早做好準備、以自己的方式安排未來，讓自己無論走到哪一步，都能保有尊嚴與自在，更不用被「孤獨」的恐懼所綁架。

要「讓自己無論走到哪一步，都能保有尊嚴與自在」，幾個建議：

1. 擁有自給自足的資產-理財

單身族除了認真工作與生活之外，最需要有足夠的資產來面對未來的退休生活。不但需要有存款，更需要有足夠的被動收入，才能確保未來的生活品質，從現在開始就要學習理財。

此外，單身族也可以投保適當的保險，在風險突然來臨時（像是投保意外險後，如果意外跌倒骨折，依照投保內容領取保險金），不致造成經濟壓力，而能夠有足夠的金錢支應。

2. 擁有設立資產防火牆-信託

單身族最擔心的事情之一，就是在老後，資產被有心人士給騙走，或沒有適當的人可以幫她管理財產。

我建議單身族可以考慮將一部分財產（可以是金錢、股票或不動產）信託（交付）給銀行管理，如此一來，這部分的財產就從你名下財產獨立出來，成立獨立的信託財產，運用的方式都依照你跟銀行所簽訂的「信託合約」內容，由銀行「完全」依照信託契約辦理。

換句話說，成立自益信託等同於幫自己開了一個金庫（或年金），這裡面的錢我們自己也不能隨意動用，要依照自己之前所籤的「信託合約」辦理，就不容易被別人騙走，也可以確保自己的財產運用。舉例來說，可以拿600萬元成立銀行信託專戶，支付未來自己如果住在「樂活中心」每個月5萬元的租金，這筆錢等同於確保自己10年的部分基本生活開支。

3. 擁有符合想像的「失智」生活-意定監護

如果碰到有無法自己無法「表達意思」的時候，自己的財產有可能會被有心人士動用，或身旁親友想要替你處理也不行（因爲不是你本人或沒有合法授權），因此，就需要幫你找一位監護人，在法律上替你表達意思。

監護人的權力就像我們3歲時，父母親幫我們決定一切事情一樣，監護人覺得對我們好的方法，可能跟我們想的不一樣？！

單身族如果在自己在無法表達意見的況下，也想要確保自己的生活時，可以透過意定監護契約達成。先想好自己未來想居住在哪裡？是安排看護住家裡，還是住樂活村？如果生病要住哪一種病房，監護人可否賣他的股票？監護人有沒有報酬？如果有，每個月領多少？日常的生活安排…等等。接着，再找一位或多位親友，跟他討論，如果他也願意在未來肩負「意定監護契約」內的責任，單身族就可以跟他簽訂意定監護契約，經過公證人公證後，等同於運用法律確保未來自己的生活。

4. 擁有獨特的自我價值-遺囑

許多單身族會希望，把一生積累的財產留給最愛的兄弟姐妹，或手足的子女，或閨密，或摯友…等，也有人希望全部財產捐做公益，不管給的對象是誰，就是讓愛延續，這樣的延續必須透過法律才能完成。因此，單身族特別需要寫一份合法有效的遺囑，如此一來，你的愛與心意，就會讓世界牢牢記得！

單身族如果沒有寫遺囑，父母以及兄弟姐妹都比單身族早上天堂，就算有兄弟姐妹的小孩，因爲姪子姪女（外甥子女）不是阿姨或姑姑的法定繼承人，那麼單身族的遺產就會被政府充公、流入國庫。

5. 擁有清楚的關係-授權書

幸福不是「必須結婚」，而是「你知道自己可以掌握自己的人生」，沒有子女、沒有婚姻，不代表孤單，更不是沒有選擇。

有許多單身族共居，或彼此在生活上互相幫助，口頭上請親友替你保管銀行帳戶（存摺、印章或網路銀行帳密）並提款、管理不動產（收租）、處理資金，甚至一些生活大小事都委託親友處理。

這位親友可不可以隨意提領你的錢？可不可以幫你決定買東西或投資？有沒有金額限制？可不可以替你簽名蓋章？要不要記帳？…如果沒有講清楚，未來如果有爭議，會不會連親友都當不成？所以，我建議要清楚的溝通並寫下「授權書」，把授權的事項、範圍、限制與期間等等都記清楚，未來就可以減少不必要的糾紛。

對單身者與這位被授權的親友，都因爲有授權書而得到保障！

孤獨不可怕，沒準備纔可怕；幸福不是別人定義的，人生的最後一頁，也該由自己親手書寫，替未來安排最溫暖的答案。—— 蘇家宏律師❤️

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