公股銀：多元佈局抗波動

下半年多家銀行財富管理看好商品

今年以來市況震盪，但公股銀行統計，今年以來財富管理業績持續成長，年增率約1成至4成左右。對於接下來的商品重點，鎖定多元商品，基金多以「定期定額、智能理財」策略，保險商品則看好利率變動型終身壽險、分紅保單。

銀行統計今年以來的銷售重點，因美國總統川普上任後，變化莫測，因此投資人除了以往的衝刺型的積極投資外，「多元、穩健」爲重心，像是債券、多重資產等等，而保險則是利率變動型終身壽險、分紅保單最爲當紅。

另外，看好新臺幣升值趨勢，因此看好美元利率變動型終身壽險，尤其透過長年期繳別，有效降低單筆保費投入受匯率的影響。

公股銀強調，將持續提供多元商品以滿足不同客戶資產配置需求，並協助客戶分批進場、分散投資風險，預期下半年全球市場仍受美國川普政策不確定性高而劇烈震盪。

第一銀行規劃，將聚焦債券型基金、多重資產型基金及海外債券等穩健型商品推展。華南銀行認爲，因下半年震盪波動風險可能增大，將加強推動債券部位、協助資產配置、降低波動風險。

預計受惠壽險業持續調高美元宣告利率，預期利率變動型終身壽險以及共享紅利、穩中求盈的分紅保單在下半年的買氣持續火熱，尤其是主力商品高保障倍數保單深受青睞。彰化銀行則預計以高保障型及分紅保單爲銷售主力商品，並搭配還本型商品爲輔，商品着重的客羣及特色有所不同。

上海商銀則是財富管理業務以「多元、分批、鎖利」爲主軸。基金部份以投資等級債券及多元資產基金作爲核心投資的主要配置，股票基金可搭配如臺股基金、歐洲區域基金，及受惠於AI成長需求的美國科技基金爲衛星部位搭配。

保險部分以符合客戶主要需求的資產傳承及退休金流並重的傳承分紅保單，讓客戶可規劃未來的退休金流安排，及指定所愛的壽險給付。