該立融資公司專法？關注山道猴子也不要忘了半澤直樹

金管會定調，對於融資公司，將不設專法。示意圖。記者蘇健忠／攝影

山道猴子悲歌爭議多時，立法院財委會召開「融資公司法」公聽會，專家學者對是否立專法納管意見分歧，金管會亦反對。有學者提出值得深思的命題：關注山道猴子但不要忘了《半澤直樹》（劇情描述因借不到錢而展開復仇銀行之路）；前者代表消金案例，後者代表企金案例，山道猴子很重要，但不能扼殺社會上中小企業的融資管道。（延伸閱讀：官方定調不設融資公司專法 透過金融消費者保護法納管是最快方式）

《半澤直樹》與山道猴子同樣重要

臺大國發所教授葉國俊於公聽會指出，《半澤直樹》與山道猴子同樣重要，著名日劇半澤直樹由日本男星堺雅人飾演，小時候因爲父親遭到銀行雨天收傘，工廠面臨破產命運，父親無法實現理想因而絕望上吊自殺，因此半澤直樹決心成年後進入銀行，展開革新復仇之路。

葉國俊表示，山道猴子代表的消金失敗案例固然重要，但中小企業從融資公司管道也有許多企金成功案例，應該把成功和失敗案例一起考慮纔不失偏頗，把監管放第一更可能打壓市場。

金管會目前政策以金融消費者保法分階段納管一定規模融資租賃公司，第一階段公告中租、裕融、和潤及日盛臺駿四家上市集團旗下共12家融資公司納入金保法規範，金管會強調上述納管公司市佔率已達九成。

金管會副主委陳彥良在會上更以孫子兵法的「善戰者求之於勢，不責於法」以及神鵰俠侶「重劍無鋒，大巧不工」隱喻，融資公司的重點在於消費者保護，以金保法納管一定條件的融資公司，目前法律位階最高，子法授權明確，得采罰鍰處分最高一千萬元，且能立即適用，尤其比照監管嚴格的金融機構標準，對金融消費者保護有力度。

葉國俊指出，金保法從美國金海嘯後衍伸而來，其實是一部很新的法律，還有很多容納空間。諾貝爾經濟學獎得主柏南克提出美國經濟大蕭條不是發生股災，而是金融中介功能喪失，使得中小企業無法得到融資，而融資不只銀行，包括很多管道，監管不能扼殺市場。

現有法律加入條文即可解決

最後，葉國俊提到，美國聯邦準備法13條提及必要時紓困對象遍及所有金融實體機構，這條比我國央行法還長，但一條就解決所有金融穩定問題。因此未必一定要訂專法，現有法律加入條文即可解決。

律師谷湘儀指出，抄國外法治不能只抄一半，現階段金管會公告分階段納入融資公司爲金保法所定的金融服務業，至於立專法長期可以推動及思考，只是要考慮多面向，融資態樣複雜，消金和企金性質有異，立專法嚴管恐使借款轉至地下化，也有違普惠金融。

谷湘儀整理國外對融資公司納管大部分都只針對消金，如英國、歐盟。也不一定是由金融主管機關監管，如日本、香港。而大部分國家都採登記制，較少採嚴格許可制。

她認爲，立專法目的是解決信用擴張和消費爭議，但同時需考量避免立法不當扼殺民間生機，融資公司還包括企業金融，她近期遇到很多案子是民衆購買預售屋交屋，但因銀行緊縮房貸突然借不到錢，因此，立法兼顧民間經濟發展很重要。