單批數量年內最多，中信銀行今起上調158款代銷基金風險評級，建行民生均曾出手

財聯社5月12日訊（記者 彭科峰）又見大型商業銀行上調代銷基金的風險評級。

日前，中信銀行發佈公告稱，自5月12日起上調158款代銷資產管理產品的風險評級，單批調整創下業內數量之最。今日上午，中信銀行內部人士迴應財聯社記者稱，主要系“更好保護投資者權益”。此外記者注意到，今年以來，建行、民生銀行等銀行也有類似動作。

對此，某券商宏觀分析師向財聯社記者表示，去年以來，各大銀行紛紛上調代銷資管產品尤其是權益類投資的風險評級，主要還是響應監管部門“賣者盡責，買者自負”的號召，幫助提高投資者的風險意識。從這個角度來看，未來還會有更多城商行、農商行等中小銀行跟進。

某江浙滬上市銀行內部人士也向財聯社記者表示，該行高度重視投資者權益保護。並且，從代銷公募基金產品管理的角度出發，其調整產品風險評級時，往往會參照國有大行、股份行對同類產品的最新評級進行。

中信銀行上調158款代銷基金風險評級，不乏熱門QDII產品

日前，中信銀行在官網發佈了關於調整部分代銷資產管理產品風險評級的公告。

在公告中，中信銀行表示，根據監管要求，爲做好投資者適當性管理安排，切實履行適當性義務，保護投資者權益，中信銀行遵循同類產品風險評級一致性、產品風險評級隨市場和政策動態調整等主要原則，將自2025年5月12日起，陸續調整部分代銷資產管理產品的風險評級。

中信銀行還表示，本次調整僅涉及產品的風險評級調整，不改變投資者此前購買產品的投資者類型、投資範圍、投資策略等其他風險收益特徵，已購買產品的風險評級及其他產品要素以購買時的產品說明爲準。對於涉及定投的產品，若調整後的產品風險評級高於客戶的風險承受能力評估結果，將導致扣款失敗，若連續三次扣款失敗定投協議會自動失效，客戶可選擇重新進行風險承受能力評估或選擇與自身風險承受能力匹配的產品進行投資。

財聯社記者查詢發現，本次中信銀行公佈的需要調整風險評級額資管產品多達158款，並且其風險評級均有所上調，其中，多款基金產品的風險評級從PR3（即爲平衡型，對應中風險）上調至PR4（即爲進取型，對應較高風險）；並且還有產品（如長城久恆混合A，產品代碼201001）從PR2（對應較低風風險）一口氣上調兩個等級至PR4。

此外，上述158款產品中，還不乏近期大熱的境外投資產品——摩根基金管理(中國)有限公司旗下兩款公募基金摩根海外穩健配置人民幣A、摩根海外穩健配置人民幣C的風險評級均從PR3上調至PR4。

今日，中信銀行內部人士就此向財聯社記者介紹稱，本次調整的主要原因是爲更好保護投資者權益。此外，該行每年都會根據銷售適當性管理辦法，重新梳理相關產品評級的合規性。

開年建行、民生等銀行也有類似動作

財聯社機記者查詢發現，中信銀行並非年內首個公開上調代銷公募基金產品風險評級的銀行，此前建行、民生也有類似操作。但是，對比調整的產品數量來看，目前中信銀行的158款產品應爲最多。

1月7日，民生銀行在官網發文稱，決定自2025年1月10日起調整部分銀行代銷公募基金產品的風險評級。財聯社記者查詢發現，本次民生銀行調整的代銷公募基金產品是代碼爲“217018”的招商安瑞進取債券型證券投資基金，調整後風險等級爲“中風險”。

2月10日，建設銀行在官網發文稱，近期已調整涉及“易方達龍頭優選兩年持有期混合型證券投資基金C類”、“匯添富數字經濟引領發展三年持有期混合型證券投資基金A類”等21款代銷公募基金產品的風險評級。調整後客戶風險承受能力評估等級可能存在與產品風險等級不匹配情況，請客戶及時關注。

值得注意的是，上述兩家銀行均於2024年內有過上調旗下代銷資管產品風險評級的動作，並且次數還不止一次。