“代理退保”背後有大坑：資金受損、隱私被賣

本報記者 陳晶晶 北京報道

“全額退保、不成功不收費、法務免費援助。”近年來，在互聯網社交平臺，甚至在一些公衆場合時常見到的誘人標語背後，隱藏着金融陷阱。

《中國經營報》記者注意到，“3·15”國際消費者權益日前後，多家保險公司發佈了風險提示，提醒廣大消費者警惕“代理退保”騙局。

記者瞭解到，一些不法分子或非法機構開設所謂的“保險諮詢”公司、“法務援助”工作室，往往以“全額退保”“保險維權”等名義，利用消費者對保險知識、保單信息不熟悉的弱點，通過欺詐的方式誘導消費者委託其辦理退保，牟取非法利益。

多位保險公司負責人向記者表示，這些自稱是“專業機構”的不法中介向消費者收取高比例維權提成、手續費、諮詢費等高額費用。在“代理維權”過程中，還會要求消費者提供身份證、手機號、銀行卡、保單等個人關鍵信息交其“保管”，以便非法出售個人信息、截留退保資金，甚至擅自代消費者辦理信用卡、小額貸款等套取資金牟取非法利益。

財產遭受損失

“免費諮詢，看您的保險買得是否合適？”“如果您的保單有以下情況：不想續繳、退保金額少，請諮詢我們……”看似正規金融知識科普、法律問題諮詢，可深入瞭解，卻發現其中套路滿滿、暗藏玄機。

2024年12月，太平人壽的一位江西客戶王女士（化名）在網上看到一則“代理退保”的廣告，聲稱“全額退保，不成功不收費”。王女士當時經濟壓力較大，並且缺乏對黑產中介的瞭解，接觸了所謂的“專業代理機構”，在對方的誘導下，以“銷售誤導”等虛假理由投訴保險公司，要求全額退保，同時還向對方支付了4800元作爲“定金”。不過後續幾天，王女士始終沒有等到對方的消息。

太平人壽相關負責人向記者介紹，在收到客戶投訴後，公司立即展開覈查，發現客戶的投訴內容不符合事實情況，該保單在銷售過程中並無違規現象。隨後，工作人員聯繫王女士瞭解詳細情況，判斷其遭遇了“代理退保”黑產組織誤導，並協助王女士及時向公安機關報案，追回了部分定金。

據記者採訪瞭解，這樣類似的案例還有很多。不法中介通過網站、自媒體平臺等發佈信息，聲稱有專業團隊指導，一對一跟單，可無條件辦理“全額退保”。以“退保不成功不收費”“成功處理衆多案件”等爲宣傳噱頭，虛構成功案例，不少消費者被誘導，以致上當受騙。

中國人壽壽險公司相關負責人對記者表示：“消費者一旦簽署所謂的‘代理維權’協議，不但需支付高額維權費用，還可能被非法侵佔維權退還資金，甚至被套取貸款、信用卡資金，資金遭受損失。”

記者注意到，近段時間以來，國家金融監管總局多地派出機構公開披露了“代理退保”黑產系列套路和陷阱：一是虛假宣傳、誘導代理。“代理退保”組織或個人通過網絡媒體等平臺發佈虛假宣傳信息，煽動消費者焦慮情緒，並以“保險公司爲了降低投訴量，將放寬退保政策”“已成功處理多筆全額退保案件”等爲宣傳噱頭，精心設計所謂的成功案例，誘導消費者委託其代理“全額退保”事宜。二是僞裝正規、騙取信任。“代理退保”組織常以“諮詢公司”外殼作爲僞裝，通過提供營業執照、僞造退保金支付憑證等方式騙取消費者信任，並進一步套取消費者身份證、保單、銀行卡、聯繫方式等個人信息。三是編造證據、非法牟利。“代理退保”組織或個人取得消費者信任後，教唆消費者或以消費者名義通過僞造證據、提供虛假信息等方式發起不實投訴舉報，在此過程中要求消費者支付高額手續費或定金，以謀取不法利益。

需要注意的是，消費者如果對保險合同有疑問或需辦理退保業務，應該通過保險公司官方客服、營業網點等正規渠道進行諮詢或提交申請。如存在爭議或產生糾紛，除直接與保險公司協商外，還可通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線或來信、來訪方式向當地金融監管部門反映，或者採取向保險糾紛調解組織申請調解、向仲裁機構提請仲裁、法院訴訟等方式解決。如遭受其他不法侵害，應及時向公安部門反映，確保人身、財產安全。

多方“圍剿”

“代理退保”“代理維權”不僅擾亂金融市場的正常經營秩序，更損害了消費者的合法權益。當前，非法中介“代理退保”正被嚴厲打擊。

2024年，國務院發佈《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》中，強調要堅決打擊保險欺詐犯罪和違規“代理退保”等行爲。

2024年12月，國家金融監督管理總局河南監管局、中共河南省委網絡安全和信息化委員會辦公室、河南省公安廳、河南省市場監督管理局聯合發佈《關於持續整治“代理退保”黑產亂象嚴厲打擊違法犯罪活動的通告》，明確將進一步深化聯合工作機制，加強工作協同，全省聯動、持續整治“代理退保”黑產亂象，保護消費者合法權益，維護正常金融市場秩序。

2025年1月，金融監管總局河南監管局與吉林省人民檢察院建立“代理退保”黑產聯合整治機制。

與此同時，保險機構也在積極開展防範行動，多家險企通過強化雙錄、強化電話回訪、建立行業共享黑名單等方式將損失降至最低，並從源頭上加強控制，強化內控合規管理和保險從業人員管理。

中國人壽壽險公司相關負責人向記者介紹稱：“2024年，我公司積極開展打擊‘代理退保’黑產工作，在當地監管部門、保險行業協會的指導下，配合公安機關有效開展案件偵查，17名嫌疑人被採取刑事強制措施，4名嫌疑人被批准逮捕，2個作案窩點被查封。”

此外，近期招商信諾人壽披露聯合警方，成功推動湖北恩施鶴峰言俊“代理退保”黑產案宣判審結。截至目前，招商信諾人壽聯合公安機關在全國範圍內成功立案7起，搗毀違規“代理退保”窩點13個。

（編輯：李暉 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）