“村村旺”攜手工行創新普惠金融模式

近日，重慶市沙坪壩區生鮮超市老闆樑原通過“村村旺旺鋪”應用完成了一筆特殊的豬肉採購：當他在手機上支付採購款時，點擊應用中的“村村旺商戶e貸”，10萬元貸款即刻支付到賬，解決了新店開張資金短缺的燃眉之急。“沒想到僅憑交易記錄，就能通過手機獲取到工商銀行的金融支持，就像擰水龍頭一樣方便!”這位與供銷電商合作多年的商戶感嘆道。這標誌着重慶供銷電商產業發展有限公司與中國工商銀行重慶沙坪壩支行共建的普惠金融“高速路”正式貫通。

沉睡數據變“活水”

在傳統普惠金融服務版圖上，紮根於鄉村、社區的生鮮超市和小賣部等小微商戶，往往處於信貸支持盲區。他們融資需求急、週轉快、金額小、頻率高，卻常因缺乏傳統的銀行可採信財務數據、信用信息缺失或有效抵押物，被阻擋在銀行信貸的“高牆”之外。

“村村旺”平臺作爲重慶供銷體系的重要樞紐，鏈接着上萬家採購快消品、農產品的生鮮超市、鄉村小賣部，平臺長期積累的交易數據曾面臨“銀行看不見、商戶用不上”的困境。一方面，高頻、真實的經營數據“沉睡”在“村村旺”平臺，銀行難以獲取，形成數據鴻溝；另一方面，傳統貸款流程冗長，難以及時滿足小微商戶“等米下鍋”的資金需求。如何覆蓋這“最後一公里”成爲雙方迫在眉睫的難題。在此背景下，以電商平臺和銀行雙方數據直接交換爲模型基礎的“村村旺商戶e貸”應運而生。

“村村旺商戶e貸”是供銷電商與工商銀行合作，基於“村村旺”平臺上的交易數據，爲在平臺註冊的小微企業、小微企業主及個體工商戶提供的專屬信用融資產品。幫助他們解決在平臺採購資金的週轉難題，提供線上自動測額和快速審批的特色金融服務。結合行業特點與可獲得數據，構建出更加契合“村村旺”平臺商戶的信貸審批與風控模型，同時在嚴格保障安全與客戶隱私的前提下，雙方技術團隊通過API接口與加密技術，實現採購數據安全直聯工行系統，使樑老闆等商戶的每筆交易記錄都轉化爲信用資產。目前該模式已覆蓋“村村旺”平臺全部合作商戶。

“無感授信”與“瞬時響應”

普通信用類銀行融資產品一般在資料齊備的情況下3-7個工作日辦結，而“村村旺商戶e貸”通過智能風控模型實現：無感授信：基於採購數據生成最高300萬元個人預授信額度；瞬時放款：授信生效後，商戶手機端操作實時到賬；隨借隨還：按月付息到期一次還本，緩解商戶週轉壓力。

“凌晨提交的貸款申請，沒過多久就到賬了。”樑老闆的經歷正是鄉村金融“毛細血管”被打通的生動寫照。

“村村旺平臺上的商戶既能通過‘村村旺旺鋪’高效打通流通環節，又能一鍵申請工行‘商戶e貸’，體驗‘無感授信、瞬時響應’的金融服務。這種‘流通+金融’的全線上化模式，不僅讓樑老闆等商戶告別進貨難、融資慢，更讓普惠金融精準滴灌至民生服務的‘最後一公里’”。工商銀行沙坪壩支行相關負責人說道。

“村村旺”平臺負責人表示，未來，將繼續深化“村村旺旺鋪”流通服務場景，拓寬與工行的合作維度，豐富金融產品模型，讓“數字翅膀”更強勁。通過“流通提效+金融賦能”的雙重助力，讓更多鄉村小賣部、社區生鮮店在農業現代化浪潮中輕裝上陣，爲鄉村振興注入持續動能。(徐粘琴)