創造穩定現金流 TISA也可留意

專家鼓勵，投資人應善用TISA的低費用優勢與定期定額機制，透過時間與紀律的力量，幫自己穩定累積人生資產。圖／本報資料照片

「如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢，你就會工作到死掉的那一天。」股神巴菲特此句名言，對身處高齡化社會的臺灣民衆而言，更顯意義深遠。投信法人指出，要實現有品質的退休生活，核心關鍵就在於建立穩定且不中斷的「現金流」。此外，近期政府推出的TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶，Taiwan Individual Savings Account）政策，也可以關注。

各類投資工具中，債券的固定收益的特性，向來是退休理財的核心配置。然而，許多投資人憂慮債券價格波動風險，卻忽略其在市場逆風時的保護作用。富蘭克林華美投信指出，固定收益產品正是創造穩定現金流的基石，更是投資組合的「壓艙石」。

富蘭克林華美投信強調，資產配置應隨年齡動態調整。30歲左右年輕族羣，風險承受度較高，可採「股七債三」的積極配置追求成長。步入50歲的壯年族羣，應調整爲「股五債五」的均衡配置，兼顧資本增值與風險。65歲以上的屆退或已退休族羣，理財目標應轉爲資產保全與創造穩定現金流，建議將債券比重拉高至70％以上，以安穩度過市場波動。

「巨亨買基金」總經理張榮仁分享TISA基金的選擇建議，如果離退休尚遠、偏好資產增值，可考慮股票型基金；希望攻守兼備、適度分散風險，平衡型基金是理想選擇；若以穩定收益與潛在現金流爲目標，則債券型基金會是安心之選。他鼓勵投資人善用TISA的低費用優勢與定期定額機制，透過時間與紀律的力量，幫自己穩定累積人生資產。

基富通董事長林丙輝強調，「TISA好享投」完整銜接金管會TISA政策，採專戶管理方式，提供低成本且友善便利的長期理財管道，協助民衆有序儲備財富，替未來的生活鋪路。