理財地圖－用低費用創造穩健財富：TISA重塑理財地圖

金管會推出「臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）」，啓動自主理財休儲蓄的新起點。圖／本報資料照片

2025年臺灣超高齡社會正式來臨，退休後平均餘命超過23年，生活費用與長照支出高漲，但大多數民衆的退休金仍需仰賴財務危機未解除的勞保年金。爲因應長壽風險，並引導臺灣民衆進行中長期投資，提升資產管理財務韌性，金管會推出「臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）」，由集保結算所主導設計，於6月底上路，正式啓動臺灣自主理財休儲蓄的新起點。

TISA不只是個儲蓄帳戶，更搭配一整套以「專家嚴選、長期投資、低費用」爲核心的理財機制，以打造更普及、更自主、更低門檻的投資環境，希望爲國人理財規劃提供嶄新服務。TISA有以下重要特色：

一、專家嚴選、免手續費導向長期投資

TISA所有基金皆需經過委員會審覈，投資標的需具備穩健、低波動、可長期持有的條件。投資人可依個人需求與風險屬性挑選股票型、平衡型或債券型等不同產品，建立個人化的投資策略。爲鼓勵長期投資，只要連續扣款滿24個月即可享有零手續費優惠，特別適合想存退休金的退休預備族，過去錯過基富通「好享退、好好退休」專案的民衆，這次不要再錯過了。

二、低費用率實質回饋資產增值

TISA主打便利性與低費用門檻，基金經理費皆不超過1％，首批TISA級別基金甚至壓低至0.6％以下，加上手續費全免，投資成本明顯低於市場平均1.5～2％以上的費率，民衆若能每月定額投資，長期可省下非常可觀的管理費。舉例來說，若每月定期投入3,000元，10年下來可節省高達5,000 元以上的管理費，將低費率實質回饋到資產增值，很具投資吸引力。

三、千元就可投資普惠全民理財

TISA級別基金允許每月僅以1,000元就可啓動定期定額投資計劃，降低一般民衆參與門檻。對於無法參與勞退制度的自營業者、家庭主婦、自由工作者或剛畢業預算有限的年輕人來說，可透過TISA自行建立個人投資帳戶，提供一個用小額、定期、低風險方式參與投資市場的通道。

四、數位平臺整合便利性，查詢功能全面升級

投資人可透過集保「TISA帳戶申報暨查詢平臺」及「集保e手掌握」App，直接查詢來自不同銀行與證券基金的庫存、交易資訊，整合TISA帳戶內所有基金的歸戶餘額、異動明細，掌握即時淨值變化與資產分佈，不再需要下載多個平臺App。而且操作介面簡潔輕鬆，即便是家庭主婦、中高齡族羣，也能輕鬆上手，全面提升帳戶管理的效率，更加速理財教育的普及。

總結來說，TISA結合金融科技的便捷操作，不僅有助提升全民參與，更能引領全民邁向長期理財的正軌。透過TISA建立個人專屬的理財帳戶，從年輕到退休，完整的人生週期都有適合投資的基金，可以協助民衆有效累積財富、抵禦老年貧窮風險。

面對超高齡社會與未來金融市場不確定性，現在正是年輕世代主動出擊、中壯年世代開始規劃退休儲蓄計劃的關鍵時刻。TISA在低費率、優質基金與數位整合方面都有明顯的實質誘因與優勢，正是臺灣民衆開啓個人理財的最佳時機。