辦理貸款要先“刷流水”？男子爲貸款淪爲詐騙“幫兇”

近年來，隨着懲治電信網絡詐騙犯罪的力度不斷加強，單純的出借、出賣銀行卡獲利型犯罪逐漸減少，但作爲網絡犯罪鏈條中重要一環的銀行卡，犯罪分子對其的需求量仍然“慾壑難填”。因此，那些因自身問題無法貸款，但又想通過貸款緩解生活壓力的人，成爲犯罪分子的目標羣體。他們以辦理貸款爲名，套路急需貸款的行爲人提供銀行卡信息進行“刷流水”操作，從而獲取行爲人的銀行賬戶信息，爲後續的洗錢活動做準備。5月16日，現代快報記者瞭解到，近期，南通通州法院開庭審理了一起這類案件。

2024年9月，生活捉襟見肘的尤某看了看自己的手機賬戶餘額，擔心起了日常開銷，逐漸開始焦慮。面對網絡平臺上充斥着的“無抵押”“免徵信”“快速放款”等各種貸款廣告，尤某躍躍欲試。原來，尤某因資質未達標，一直未能成功申請到銀行貸款。而此時，爲緩解生活窘境，急於貸款的尤某在這種“完美話術”的吸引下點開了網絡平臺內所發佈的一則貸款廣告，並主動聯繫到犯罪分子辦理大額貸款。

同年9月16日下午，尤某和對方約定於指定地點見面，並根據對方提示，在添加微信好友後發送徵信報告。對方明確表示辦理貸款需提供銀行卡刷大額流水，尤某隨即同意。在提供的銀行卡賬戶上接收到錢款後，尤某隻身前往銀行取款，而銀行工作人員卻告知其該卡已被公安機關凍結。此刻，回想到對方要求其轉移錢款的種種細節，尤某開始懷疑這些錢款的不正當性質，很有可能系違法犯罪所得。

三天後，雖然已意識到對方所刷的流水可能爲違法犯罪而來的贓款，但在對資金週轉的“迫在眉睫”、辦理貸款的“望眼欲穿”下，尤某決定“背水一戰”。他再次聯繫對方，並提出用其妻子高某的銀行卡“刷流水”。當日，高某銀行卡賬戶進賬人民幣70400元，繼而尤某指使高某通過櫃面取款的方式將該筆款項取出，後高某稱其交給對方安排的一名男子。經查，該筆錢款系被害人陳某被網絡詐騙的贓款。

通州法院經審理認爲，尤某明知是犯罪所得而予以轉移，已構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，結合其具有從犯、自首、認罪認罰等情節，對其判處拘役五個月，緩刑八個月，並處罰金人民幣三千元。

法官在此提醒，辦理貸款理應認準銀行等正規金融機構，通過合法渠道按照法定程序進行，警惕網絡平臺內自稱貸款公司客服身份推銷貸款業務的人員，更不能輕信洗白徵信、刷流水等誘人話術，務必確保個人銀行卡等支付賬戶安全，否則不僅貸不到款，還可能淪爲“幫兇”，面臨法律的懲處。

通訊員 錢睿 現代快報/現代+記者 嚴君臣