中信銀行又雙叒叕被罰了，下半年相關處罰超過50次！

文/曦一

編輯/漁夫

來源/萬點研究

中信銀行又雙叒叕被罰了。

近日，國家金融監督管理總局重慶監管局發佈行政處罰信息公開表，其中中信銀行股份有限公司重慶分行因貸款“三查”嚴重不盡職被罰款50萬元。

萬點研究初步統計，截至2024年12月26日，中信銀行及有關人士在2024年下半年，被國家金融監督管理總局及下屬單位的處罰次數（以公佈日期計），超過50次。

行政處罰摘要，數據來源：國家金融監督管理總局

另外2024年下半年，中信銀行有關人士還上了中紀委的官網。比如，中信銀行資產管理業務中心原副總裁（一級部總經理級）羅金輝涉嫌嚴重職務違法，接受中央紀委國家監委駐中信集團紀檢監察組和貴州省六盤水市監委監察調查。

被調查摘要，數據來源：中紀委官網

業績方面，中信銀行2024年前三季度歸母淨利潤僅同比增長0.76%，而2021年至2023年同期增速分別爲13.1%、12.81%、9.19%。並且因爲會計師事務所，截至2024年12月26日，中信銀行400億元的再融資計劃仍處於中止狀態。

半年超過50次被罰

時光荏苒，中信銀行2023年12月1日的“2.25億元罰沒”仍在腦海。彼時，國家金融監督管理總局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行涉56項主要違法違規事實，涉及貸款、票據、存款、理財、信用卡管理等多種業務。中信銀行總行被罰1.52億元、沒收違法所得462.59萬元，分支機構被罰6770萬元；罰沒合計2.25億元。

中信銀行在2023年年報中表示，中信銀行從嚴落實監管政策和要求，錨定“風險爲本、合規並重”管理轉型目標，持續完善合規風險治理機制和管理流程。開展監管政策執行、屢查屢犯典型問題等重點領域風險集成整治，進一步夯實合規經營基礎。

不過，中信銀行今年有關的處罰仍有不少。具體來看2024年12月公佈的處罰：

1、重慶金融監管局對中信銀行股份有限公司重慶分行罰款50萬元，對時任中信銀行股份有限公司重慶分行授信審批部總經理助理朱四周警告。主要違法違規事實爲貸款“三查”嚴重不盡職。

2、上海金融監管局對中信銀行股份有限公司上海北外灘支行罰款20萬元。主要違法違規事實爲貸款管理嚴重違反審慎經營規則。

3、咸陽金融監管分局對中信銀行股份有限公司咸陽分行罰款22萬元，對時任中信銀行股份有限公司咸陽分行零售市場經理解振琳警告。主要違法違規事實爲貸後管理不到位。

4、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州分行罰款60萬元。主要違法違規行爲是銀承業務貿易背景不真實，部分貼現資金迴流出票人；個人貸款資金違規流入禁止性領域。

行政處罰摘要，數據來源：國家金融監督管理總局

5、河南金融監管局對時任中信銀行鄭州分行分行戰略客戶經營部戰客三部副總經理（主持工作）楊浩傑警告。主要違法違規行爲是銀承業務貿易背景不真實，部分貼現資金迴流出票人問題。

6、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州北龍湖支行罰款50萬元，對時任中信銀行鄭州北龍湖支行主辦客戶經理劉志亮警告。主要違法違規行爲是貸前調查不盡職，對資料審覈不嚴。

7、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州九如路支行罰款90萬元，對時任中信銀行鄭州九如路支行副行長郝靖波警告。主要違法違規行爲是銀承貼現資金迴流出票人；流動資金貸款被挪用於歸還他行貸款；信用證議付資金迴流開證人。

8、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州祥盛街支行罰款30萬元，對中信銀行股份有限公司鄭州祥盛街支行吳超警告。主要違法違規行爲是貸前調查不盡職，對資料審覈不嚴。

9、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州經三路支行罰款40萬元，對時任中信銀行鄭州經三路支行副行長王章全警告。主要違法違規行爲是放款審覈及貸後管理不到位，貸款資金被挪用至關聯企業。

10、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州福元路支行罰款50萬元，對時任中信銀行鄭州福元路支行行長助理蘇繼輝警告。主要違法違規行爲是貸款“三查”不嚴，流動資金貸款被挪用。

11、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州紅專路支行罰款90萬元，對時任中信銀行鄭州紅專路支行副行長張浩翔警告並罰款5萬元。主要違法違規行爲是貸款“三查”不嚴，流動資金貸款被挪用；流動資金貸款被挪用於歸還他行貸款。

12、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司鄭州航空港區支行罰款50萬元，對時任中信銀行鄭州航空港區支行副行長邱志彬警告。主要違法違規行爲是固定資產貸款資金被挪用至關聯企業。

13、河南金融監管局對中信銀行股份有限公司中牟支行罰款120萬元，對時任中信銀行中牟支行副行長劉文峰警告並罰款5萬元。主要違法違規行爲是流動資金貸款實際被第三方使用。

行政處罰摘要，數據來源：國家金融監督管理總局

另外，2024年下半年，中國人民銀行也有對中信銀行及有關人士的處罰。

比如，中國人民銀行四川省分行在2024年8月30日對中信銀行股份有限公司成都分行罰款74.4萬元。違法行爲類型包括，1.違反賬戶管理規定;2.違反反假貨幣業務管理規定;3.違反人民幣流通管理規定;4.違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；5.違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定;6.未按規定履行客戶身份識別義務；7.未按規定報送可疑交易報告；8.違反金融消費權益保護管理規定。

因未按規定履行客戶身份識別義務，對中信銀行股份有限公司成都分行違法行爲負有直接責任，時任中信銀行股份有限公司成都分行行長助理葛某、時任中信銀行股份有限公司成都分行零售銀行部總經理肖某炘合計被罰5萬元。

行政處罰摘要，數據來源：中國人民銀行官網

歸母淨利潤增速放緩

中信銀行在2023年上了中紀委的官網，其中中信銀行原行長孫德順可能是最出名的一個。

2023年11月10日，山東省濟南市中級人民法院公開宣判中信銀行原行長孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順死刑，緩期二年執行，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。經審理查明：2003年至2019年，被告人孫德順先後利用擔任工商銀行北京市分行副行長，交通銀行北京市分行行長，中信銀行副行長、行長等職務上的便利，爲有關企業在獲取貸款等事項上提供幫助，非法收受財物摺合人民幣9.795億餘元。

孫德順摘要，數據來源：中紀委官網

2024年，中信銀行也上了中紀委的官網。比如，中紀委2024年9月的公告顯示，“中信銀行資產管理業務中心原副總裁（一級部總經理級）羅金輝涉嫌嚴重職務違法，目前正在接受中央紀委國家監委駐中信集團紀檢監察組和貴州省六盤水市監委監察調查。”

羅金輝摘要，數據來源：中紀委官網

從業績來看，2024年前三季度，中信銀行營業收入儘管扭轉了去年下滑的頹勢，但其歸母淨利潤的增長微乎其微。並且，中信銀行年化平均總資產回報率、年化加權平均淨資產收益率、扣除非經常性損益後的年化加權平均淨資產收益率等均有所下降，分別下降0.03個百分點、1.16個百分點、1.14個百分點。

業績摘要，數據來源：三季報

具體來看，中信銀行2024年前三季度營業收入爲1622.1億元，同比增長3.83%。這個數據相較2023年前三季度營業收入同比下降2.6%，有所好轉。但中信銀行2024年前三季度歸母淨利潤爲518.26億元，僅同比增長0.76%，而2021年至2023年同期增速分別爲13.1%、12.81%、9.19%，爲近幾年來最差成績。

從利潤表來看，主要原因之一爲，中信銀行2024年前三季度業務及管理費爲467.02億元，相較2023年同期的430.33億元，多了36.69億元。儘管由於三季報比較粗略，但通過中信銀行2024年半年報可知一二。

中信銀行2024年上半年業務及管理費爲297.95億元，同比多了17.38億元。其中員工成本的社會保險費、職工福利費、住房公積金、工會經費和職工教育經費、離職後福利 - 設定提存計劃，以及物業及設備支出的固定資產折舊費、攤銷費，和其他一般營運及管理費用等均有不同幅度的增長。

中信銀行2024年上半年業務及管理費，數據來源：半年報

另外，中信銀行員工人數波動較大，東方財富顯示，2022年年末爲61103人、2023年6月30日爲57278人、2023年年末爲66891人、2024年6月30日爲63821人。

值得一提的，上交所官網顯示，上交所在2023年3月受理了中信銀行400億元的再融資項目。但截至2024年12月26日，中信銀行再融資項目處於中止狀態，尚未通過。中止原因是，中信銀行2024年10月提出需要更換申報會計師。

中信銀行再融資項目此前的會計師事務所爲普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）（下稱“普華永道中天”），簽字會計師爲葉少寬、朱宇、李燕。

從信息來看，2024年9月，財政部給予普華永道中天警告、暫停經營業務6個月、撤銷普華永道中天廣州分所的行政處罰，並罰沒1.16億元；證監會對普華永道中天處以責令改正，並罰沒3.25億元。

據財政部公告，經查，普華永道中天及其廣州分所在恆大地產2018年至2020年財務報表審計過程中，明知恆大地產財務報表存在重大錯報而不予指明，發表不恰當的審計意見，出具虛假審計報告。

再融資項目摘要，數據來源：上交所官網

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