中信銀 曝家庭理財兩關鍵課題

中信銀行4日攜手資誠聯合會計師事務所發佈「2025家庭理財暨樂齡金融大調查」，深入瞭解35歲以上民衆的財務準備現況。調查指出，超過六成受訪者未開始規劃傳承、「養兒防老」觀念逐漸式微，成爲當前臺灣家庭理財面臨的兩大關鍵課題。圖／新華社

高齡化與少子化影響，臺灣家庭理財與資產規劃面臨更復雜的壓力，中信銀行4日攜手資誠聯合會計師事務所發佈「2025家庭理財暨樂齡金融大調查」，深入瞭解35歲以上民衆的財務準備現況。調查指出，超過六成受訪者未開始規劃傳承、「養兒防老」觀念逐漸式微，成爲當前臺灣家庭理財面臨的兩大關鍵課題。

中信銀表示，中信銀長期推動「活、留、存」財富金三角理財觀，更因應這次調查歸納「想、多、做、少」四現象，進而提出「PLAN」理財建議，鼓勵民衆及早展開財務與照護準備，打造穩定被動金流，規劃醫療保障與照護基金。「2025家庭理財暨樂齡金融大調查」共回收逾千份有效問卷，涵蓋35歲以上各年齡層，並將受訪者分爲「照顧者」與「被照顧者」，特別設計差異化題目以呈現樂齡金融多面向樣貌。調查結合深度質化訪談，包括單身照顧父母者、三明治族、與子女同住長輩等多元家庭型態，貼近臺灣社會的真實輪廓，依據六大面向「財務規劃、消費及負債、資產保護力、壓力承受度、退休準備及傳承規劃」的準備程度，建立「家庭理財樂齡指數」。

中信銀說明，結果顯示滿分100分中六大面向總體平均僅50.5分，其中「消費及負債」的整體得分最高爲63分，其次爲「退休準備」57分，而「傳承規劃」則僅獲最低分21分，凸顯整體社會對於財富移轉的準備相對不足。雖有36％民衆認爲應於40歲前開始計劃「傳承規劃」，但35歲至49歲受訪者卻高達71％未有任何傳承行動，65歲以上族羣亦有60％未規劃，全體則有65％從未啓動相關安排。

調查顯示，照顧者與被照顧者之間普遍缺乏溝通，近八成照顧者「不想了解」長輩規劃，七成被照顧者「未曾討論」傳承做法，反映臺灣家庭需要更開放的對話與更前瞻的財務思維。

面對誰將照顧父母的問題，樂齡世代更難以啓齒，65歲以上族羣仍有超過六成期待子女照顧，但35歲至49歲族羣中僅有35％相同期待，顯示傳統「養兒防老」觀念正悄悄翻轉；性別間的態度也呈現差異，男性多依賴配偶、女性偏好專業看護服務，照護模式正朝向多元化與專業化發展。