中國中信金融資產：AI賦能不良資產業務 加快數智化轉型邁向“數字未來”

（原標題：中國中信金融資產：AI賦能不良資產業務 加快數智化轉型邁向“數字未來”）

隨着人工智能（AI）和大數據技術的發展，金融行業正在邁向智能化、數字化。近期DeepSeekR1的橫空出世，在全球激起千層浪的同時，也在深刻影響着包括金融業在內的各行各業。不少金融機構近期陸續啓動了對DeepSeek的研究與應用。不良資產管理作爲金融機構的重要業務之一，涉及複雜的風險評估、資產估值、項目審查、處置實施等多個環節，在這一背景下，DeepSeek技術的應用爲不良資產管理提供了新的可能性。中國中信金融資產近期也發佈了其在人工智能方面的舉措及進展，擘畫數字金融高質量發展新圖景。

探索路徑 找準AI賦能不良資產業務的着力點

作爲不良資產行業頭部企業的中國中信金融資產，通過“人工智能+”賦能不良資產業務，不斷加快數智化轉型升級步伐。據介紹，2024年該公司自主研發的新業務核心系統順利投產；近期，DeepSeek-R1本地化部署進入全面安全評測及實施階段，爲圖像處理、自然語言處理、數據整合、邏輯推理等核心技術深度運用到不良資產業務各類應用場景，提供了技術支持和實現路徑。

具體而言，發揮AI工具作用賦能不良資產業務發展，聚焦三個着力點：其一，賦能不良資產盡調，推動價值發現“提質增效”。不良資產盡職調查的深度、廣度和精度是定價合理性的關鍵因素，發揮AI大模型強大的信息收集整理能力，更全面地獲取海量數據、更快捷地過濾噪音信息、更精準地識別資產畫像。與“人工檢索+經驗判斷”傳統模式相比，運用AI大模型在提高信息整合效率、有效模擬司法處置流程、多維評估信用債權價值、全景測算擔保債權價值等方面的優勢，打造不良資產行業的核心競爭力、建立“護城河”。其二，構建“科技+”合規體系，打造風險管控新範式。中信金融資產堅持將合規建設嵌入經營管理、業務流程中的各領域、各環節和各崗位，從風險管控中要效益。發揮AI大模型的語義解析、邏輯推理等功能在制度優化、合同及方案審查、投後監督等工作中發揮重要作用，形成AI賦能的合規體系新生態。包括實時識別業務合規風險，及時形成整改建議；重構合同方案審查新範式，發掘價值創造新方向；推動風控端口前移，實現全流程動態預警監控。其三，築牢信息數據安全基線，爲數智化建設保駕護航，中信金融資產將信息數據安全建設作爲推進“人工智能+”賦能行業轉型升級的先決條件，將構建全生命週期的安全防護體系：數據治理及算法防禦層面，探索數據分級分類管理、數據脫敏與清洗、安全加固的操作路徑；系統防護層面，打造硬件級可信執行環境，通過“零信任”動態控制策略限制數據訪問範圍；合規管理層面，通過跟蹤審計、第三方安全評估等方式完善長效機制，多措並舉爲科技賦能不良資產業務轉型升級保駕護航。

人機協同 擁抱新科技邁向“數字未來”

DeepSeek技術在不良資產管理中展現了巨大的降本增效潛力，有助於提升不良資產管理的整體效率和收益水平。

根據Anthropic2月10日發佈的關於Claude.ai平臺的經濟指數報告顯示，57%的AI使用是在增強人類能力而非替代，43%的人類工作正在被自動化。

由於不良資產行業具有複雜度高、非標準化、創新性強等特點，交易特殊性和定製化要求較高，難以被AI全面替代。未來的關鍵在於如何更好地接受和擁抱科技變化，運用AI這個工具助手，通過人機協同來運用AI提升自身能力和工作效率。而這一方面中信金融資產走在了前面。

2024年7月，中信集團發佈了“人工智能+”行動方案和數智化創新系列成果，並啓動了一批智慧生態合作。中信金融資產在《中信集團“人工智能+”行動方案》的指引下，發揮集團數智化能力、智能算力、通用模型等方面的優勢，積極推進大模型賦能探索攻關，組建人工智能共創團隊，正在分階段推動投前盡調、投後保全、風險防控、法律合規等方面拓展人工智能應用場景，發揮人工智能輔助作用，爲業務賦能，力爭達到行業領先水平，形成“專業模型先進、業科融合充分、創新機制完善”的科技與業務融合發展新格局，以科技賦能業務高質量發展。