虛擬世界－莫使虛擬資產成金融犯罪破口

建立一個具整合性的協作機制和有效的監理框架，纔是面對此類新興科技犯罪威脅因應之道。圖／美聯社

打詐一直被賴政府視爲施政重中之重，近期行政院也再次在施政週年記者會強調，未來政府對於打詐工作的重視。儘管政府數據顯示，我國財損金額已逐步呈現下降趨勢，惟各界對詐騙之痛絕，使得民衆自然對政府有更高的要求與期待，而媒體上屢見「詐騙王國」的標籤更是反映出當前社會之焦慮感。

平心而論，詐騙確實非臺灣獨有的問題。早前一份由聯合國毒品和犯罪問題辦公室（UNODC）所公佈的東南亞詐騙和金融犯罪網路報告中便提到，2023年網路詐騙光是在東亞和東南亞地區所造成的財損就高達370億美元（約新臺幣1.1兆）；而在美國，有關虛擬資產詐騙造成財損亦達56億美元，其中有44億美元便是透過「殺豬盤（又稱『浪漫騙局』」的手法。

不過，比起高額的數字，該報告的重點在於其揭櫫了一個衆人不可忽視的現實：跨國犯罪集團正利用區塊鏈技術和地下銀行系統等，建構一個新興犯罪生態系，且此一態勢正以急劇的速度成長和擴散，對全球金融體系和民衆安全造成極大危害。面對此一全球性威脅，該研究報告也給出諸多建議，其中關鍵一項即鼓勵各國強化法規和建立監理框架，包含定期檢討與改善法規，設立有利調查、起訴和資產追償之法規制度，並針對數位金融平臺採執照制或其他監理手段進行監督。

以臺灣而言，政府去年修訂打詐四法中，其中一項重點即爲強化對國內虛擬資產服務提供商的監管，要求業者須向主管機關申請登記核可，朝國際監理標準邁進。然而，在面臨當前跨國犯罪集團高度國際化、專業分工的運作模式下，不法資金流動不僅迅速，且多數以虛擬資產的形式移轉到境外。

與此同時，詐團首腦、機房、水房等皆又散佈於不同司法管轄區，在在都讓執法難度大幅提升。因此，有效之應對方式，除了得建立國內聯防機制外，更應積極思考擴大金融監理範圍的必要性，將生態系重要參與者，如民衆常用之社羣媒體、金融服務等平臺業者納入我國體制內，方能確保民衆之安全。

就詐騙案件而言，比起逮捕躲在國外電詐園區之詐騙集團，受害者往往更關心的是自己的畢生積蓄是否能順利取回，甚至是否得以在第一時間就能獲得資產凍結等相關協助，免去事後漫長且緩不濟急的司法程序，尤其對高齡受騙者更是如此，惟此點除了仰賴辛勤的司法人員外，金融監理制度上的設計與執行方式更是至關重要。

其實任何新技術的誕生和應用，皆不免可能會爲社會帶來新的挑戰，如同早期網際網路或現在的AI，但並不會因爲網路上充斥詐騙訊息而否定其價值，也不會因深僞技術遭濫用而禁絕AI，面對虛擬資產產業亦當如此。雖無需刻意放大單一技術產生的風險，但透過持續強化國際合作、建立一個具整合性的協作機制和有效的監理框架，也纔是數位發展時代下，面對此類新興科技犯罪威脅的正確因應之道。