新行長落定！業績停滯、4年不分紅：鄭州銀行轉折點？

摘要：亟需回到正軌（歡迎關注槓桿遊戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

鄭州銀行行長人選終於落地。

日前，鄭州銀行發佈關於聘任行長的公告，董事會同意李紅爲鄭州銀行行長，其任職資格經國家金管總局河南監管局覈准後正式履職。

過去幾年，鄭州銀行新聞不少：長達4年不分紅；業績停滯幾年，利潤下滑；前董事長被查，行長缺位很長一段時間……

新行長就位，能否助力鄭州銀行早日走出困境嗎？

1、前董事長被查，行長缺位已久

有媒體注意到，官宣之前，“2024河南企業100強高峰會”上，李紅就以鄭州銀行總行行長的身份出席。

事情要回到2023上半年，當時鄭州銀行公告稱，擔任該行董事長12年之久的王天宇辭去董事長職務。

接着，當時的鄭州銀行行長趙飛，獲批成爲鄭州銀行新董事長。到了2023年8月，趙飛卸任行長職務，行長一職由副行長孫海剛代爲履行。

這一代理，就一直代理到現在。

值得一說，2023年王天宇卸任鄭州銀行董事長時，鄭州銀行對王天宇給予了高度評價，稱其以超強的才能和豐富的行業經驗，爲該行發展作出了重大貢獻，受到全行上下的尊敬，是鄭銀事業的開拓者和引領者。

1966年生的王天宇，是經濟學博士，高級會計師，早在1996年即加入鄭州銀行，供職長達27年。

先後擔任鄭州銀行黨委委員、副行長、黨委書記、行長、董事，2010年11月起擔任董事長，同時兼任黨委書記和行長，直到2011年12月卸任行長，任黨委書記、董事長，並於2012年2月起任執行董事，2023年3月卸任董事長。

可以想見，王天宇在鄭州銀行的根基之深。

10來年董事長，顯然是有超期了。往往這種情況，出事不奇怪。

果然，2024年5月，河南省紀委監委的微信號“清風中原”發佈消息稱：

鄭州市政協文化和文史委員會主任王天宇涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受河南省紀委監委紀律審查和監察調查。

王天宇卸任收，當時的行長趙飛履新了董事長，於是行長位置空缺。這一缺，就到了現在。

不用槓桿遊戲說，鄭州銀行的業績壓力很大、內控問題多，下文我們會寫，其實以前寫了多次，該行亟需行長。

公開資料顯示，1970年生的李紅，女，中國人民大學財務會計專業經濟學學士，對外經濟貿易大學高級管理人員工商管理碩士。

李紅自2008年起在郵儲銀行北京分行任職，期間曾擔任計劃財務部總經理、高級業務經理、黨委委員、副行長、工會主席等職務，任職達16年。

應該說，這個職業履歷沒問題。

2、三季報悲催，業績停滯幾年

此前，槓桿遊戲寫過，2024年前三季度A股上市銀行中，有一家銀行雙料倒數第一。

一方面，該銀行營收前三季度下滑13.71%，一方面歸屬淨利潤同比下滑18.41%。

其他41家A股上市銀行，還沒有營收、歸屬淨利潤同時下滑都達到百分比兩位數的。

這家銀行就是鄭州銀行。

圖表來源|東方財富（特此感謝）

可以說，鄭州銀行是2024年前三季度最慘的銀行。

1）三季報悲催。鄭州銀行三季報披露，2024年第三季度，該行錄得營收26.48億元，同比下滑25.61%；歸屬淨利潤爲6.5億元，同比下降7.63%；基本每股收益爲0.07元，下降12.50%。

回溯一下，上半年，鄭州銀行的營收爲63.93億元，同比下滑7.59%；同期歸屬淨利潤15.94億元，同比下滑22.12%。

第三季度的營收大幅下滑，導致前三季度，鄭州銀行公司營收同比下滑13.71%，爲90.41億元；歸屬淨利潤還不錯，降幅較上半年收窄，爲22.44億元，同比下降18.41%。

看了這2個下滑的幅度，確實有些震驚。

2024年前三季度，鄭州銀行的加權平均淨資產收益率爲5.14%，同比下降1.38個百分點。

同期，經營活動現金流淨額爲116.13億元，2023年同期爲-10.2億元，同比增加126.33億元；籌資活動現金流淨額-80.68億元，同比減少147.22億元；投資活動現金流淨額-55.22億元，2023年同期爲-40.01億元。

資產方面，截至9月末，鄭州銀行的資產總額爲6666.26億元，較2023年末增加5.69%。公司發放貸款及墊款本金總額爲3837.11億元，較2023年末增加6.41%；吸收存款本金總額爲3969.09億元，較2023年末增加9.96%。

資產質量方面，不良貸款率1.86%，較2023年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率166.23%，資本充足率12.29%。

不過，槓桿遊戲注意到，鄭州銀行這一不良貸款率，依舊在所有城商行中最高。

2）業績停滯幾年。2023年，鄭州銀行實現營業收入136.67億元，同比下降9.50%。

對了，2019年時鄭州銀行的營收就近135億元，2020年增長到146億元，2021年達到148億元，2022年則有151億元。

不得不說，鄭州銀行的2023年不太好。

2023年，鄭州銀行的淨利潤爲18.59億元，同比下降28.48%；歸屬淨利潤18.50億元，同比下滑23.62%。

外幣資產規模變化及匯率波動影響，疊加息差收窄等因素，營業收入及淨利潤不及同期。

哪怕2022年，鄭州銀行的歸屬淨利潤也超24億元，如果看更久遠一點，近年，該行的歸屬淨利潤幾乎沒低於30億元，有的年份甚至超40億元。

3、長達4年不分紅，頻收罰單，亟需回到正軌

1）鄭州銀行不分紅的問題，近2年不時被關注。該行2023年報說：

本年度不進行現金分紅，不送紅股，不進行資本公積轉增股份；

2023年報說剩餘未分配利潤，結轉至下一年度。鄭州銀行之所以2023年度不進行現金分紅，說了一堆理由。

此前我們寫過好幾次， 2020、2021、2022年，該行連續3年分紅都是0元。加上2023年，已經長達4年不分紅。

中證中小投資者服務中心曾向鄭州銀行下發了《股東質詢函》，要求鄭州銀行說明不進行現金分紅的原因。

2）與此同時，槓桿遊戲注意到，鄭州銀行的不良率有點高。截至2024年9月末，鄭州銀行的不良貸款率1.86%，雖然較2023年末下降0.01個百分點；不過這一不良貸款率，依舊在所有城商行中最高。

何以至此？從2023年報中可以得到不少答案。

截至2023年末，鄭州銀行的不良貸款餘額67.57億元，不良貸款率1.87%，較2022年末下降0.01個百分點。

其中公司貸款（不含票據貼現）不良貸款率2.09%，較2022年末上升0.29個百分點；個人貸款不良貸款率1.72%，較2022年末下降0.77個百分點。

分行業看不良率很有意思。

房地產行業的不良率高，這是很多杆友都能想到的。鄭州銀行披露，該項不良率爲6.48%，比整個銀行的不良率高太多了。

2022年時該不良率爲4.06%，也就是說2023年認定的增長的不良率提高了不少。

鄭州銀行公司貸款的不良貸款主要集中在：房地產業、批發和零售業及製造業，不良貸款率分別爲6.48%、2.78%、5.19%。

2023年報披露，2023年，鄭州銀行共計提貸款損失準備金58.92億元。

3）鄭州銀行年內還頻收罰單。3月，鄭州銀行新鄉分行因違規向小微企業收取法人賬戶透支承諾費；貸款被挪用作項目資本金；違規以貸轉存，滾動辦理存單質押貸款，被罰款95萬元。

9月，鄭州銀行平頂山分行再因以貸轉存、貸款風險分類不準確等被罰70萬元。

南陽分行又因貸款“三查”不到位被罰30萬元。

小結一下：鄭州銀行的“鐵公雞”問題，內控問題，業績壓力，都需要新任女行長來努力。祝新行長好運，希望鄭州銀行早日回到正軌。

本文未標註出處的財務圖表，均源自鄭州銀行有關公告，特此說明並致謝

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