想給孩子300萬，理財名嘴的三步驟「分段援助」測試法：讓自己錢夠花，也讓孩子懂得成長

圖／pixabay

作者： 夏韻芬

讓金錢成爲子女最大的助力

當子女有財務需求的時候，到底該不該幫忙？ 如何在愛與責任之間找到平衡？ 我認爲父母的財務能力和子女的孝順程度是兩個最關鍵的考量因素，只是父母的財務能力是現實，孝順與否則是父母的主觀感受，但父母有權力根據這兩項因素做出決定，對此我提出四個決策情境：

父母財務寬裕，子女孝順：一定幫忙

當父母的財務狀況良好，生活過得舒適穩定，子女平時對父母孝順且關心，這時候父母幫忙是理所當然的。這不僅是愛的表現，也是一種對於良好親子關係的迴應。父母的支持能幫助子女達成人生目標，讓他們走得更順遂，而這份關愛也會讓子女更加珍惜與回報。

例如子女需要買房的頭期款，或是有意進修提升自己，父母適度的支援能減輕他們的壓力，讓他們專注在更重要的目標上。對於孝順的子女而言，這樣的幫助也會轉化成對父母更深的關懷與感謝。

父母財務平平，子女不孝順：當然不幫

當父母的財務只能維持基本生活，子女對家庭缺乏關心，甚至表現出冷漠或不尊重的態度，這時候父母不應該勉強自己提供援助。幫助子女應建立在「愛」與「互相尊重」的基礎上，而非父母單方面的付出。

父母財務平平，子女孝順：有條件地幫忙

若父母自身的財務並不寬裕，但子女平時對父母體貼、孝順，父母可以考慮「有條件地提供支援」。像是設定清楚的幫助程度，不能影響父母自己的生活品質，至於獲得支援後的使用計劃以及未來的回報方式，可以透過溝通彼此共同討論。例如子女想要創業，父母可以提供部分資金，並以「小額投資」的方式參與，既給予幫助，也能讓子女學會財務責任。

父母財務寬裕，子女不孝順：不幫，或有條件地幫忙

當父母的財務狀況良好，但子女表現出冷漠、不孝順，這時候父母可以選擇不提供幫助，或是設立特定條件後再考慮支援。這樣做可以讓子女明白：愛與支持不是理所當然的，而是建立在互相關懷與尊重之上。

至於該如何在財務上給予子女幫助？我認爲可以運用「分段援助」的方式來測試援助效果，例如預計未來會給孩子三百萬元，在此時提早先給他三十萬元，測試子女的財務規劃能力，畢竟一次性給出全額資金存在着一定的風險。爲了避免資源被濫用，也讓子女展示自己的財務規劃能力，可以採取「分階段援助」的方式。

三步驟「分段援助」測試法

▼ 第一步：提供試驗金額

跟子女說明這筆錢的目的是「試驗金」，讓他們嘗試規劃如何使用，並給予一段時間進行實踐。與子女約定簡單的觀察期(半年或一年)，再讓他們展示成果。

▼ 第二步：定期檢視與跟進

着重觀察這筆錢是否用在合理的地方？ 子女是否有計劃性地使用？ 如果他們用於存款、自我提升或其他長期計劃，這些正向的結果顯示出負責任的態度，可以考慮進一步提供援助，或是適合的贈與計劃。如果這段時間，出現了無計劃的揮霍或是浪費，則需進行更進一步的溝通。

▼ 第三步：根據結果決定後續支援

正面表現：若子女展示良好的財務管理能力與成果，父母可以考慮進一步提供剩餘的支援，或是適合的贈與計劃。

負面表現：若子女未善加利用這筆資金，可以暫停或縮減後續援助，並讓他們理解財務責任的重要性。

是否要幫助子女的財務這個問題並沒有絕對的答案，但父母可以根據雙方的狀況進行理性判斷。對於有能力、有需要的子女，父母的幫助是愛的延續；但愛的給予也需要智慧，透過「分階段援助」，父母可以在表達關愛的同時教育子女學會財務責任，讓他們成爲更成熟、獨立的人。這樣的做法既保護了父母自身的財務安全，也給予子女成長的機會，實現家庭成員間的雙贏。

1.子女孝順／幫忙

2.父母有錢，子女孝順／附條件的幫忙

3.父母財務平平，子女孝順

父母 財務寬裕

父母 財務平平

可以不幫，或有條件下才幫忙

4.父母有錢，子女不孝順／不幫

5.父母財務平平，子女不孝順／不幫

本文摘自時報出版的《夏韻芬樂享人生提案：迎向AI時代的全齡理財建議》

作者：夏韻芬

知名財經節目主持人、作家，累積多年的報紙、電視、廣播、網路等媒體經歷，以及豐富的生活經驗，擅長用淺白易懂的語言，講述複雜、生澀的財經和人生議題，教導大家聰明理財、智慧生活、樂享人生的每個階段。

她的節目與演講深受民大衆喜愛，除了透過專業能力帶給觀衆具有啓發性的內容，她對於各種人生課題的獨特思考，以及親切、富有同理的感性表達，也讓這些專業內容更具有溫暖人心的力量。