武漢二手房交易迎“安全革命”：貝殼如何提供“全週期”資金安全保障？

“客戶支付60萬首付，幫助業主解押。解押成功後，業主卻反悔不配合後續交易。從法律層面上，客戶勝訴機率高，但過程漫長。經多次溝通無果後，業主要求加價，客戶無奈額外支付數萬元後，交易才得以繼續。”4月24日，武漢德佑億誠世家負責人周鬆分享了自己經手的一宗案例。那是在多年前，二手房交易還沒有資金存管系統的支持。

鑑於大宗、低頻的特點，資金安全是房產交易的基石。

在周鬆從業早期，房地產市場尚處於賣方時代，因資金安全得不到保障而使買方利益受損的情況時有出現。如今，買方時代到來，業主反而更容易因同樣的理由受損。

好消息在於，近年來，房屋交易環節的各項保障制度不斷完善，交易安全係數大大提高。與此同時，以貝殼爲代表的大型平臺，不斷強化兜底機制，進一步保障消費者的資金安全。

4月24日，貝殼武漢站以“房產資金‘漢’衛安全”爲主題，正式發佈“標準都做到，房款平臺保”服務承諾。

此項服務將房產資金安全保障從存管環節拓展至全交易週期。承諾明確：房產交易雙方只需按照標準的流程進行房款支付，貝殼承諾對交易資金進行安全兜底，爲消費者的房款安全提供保障。

資金監管的“安全革命”

二手房交易流程繁瑣、資金體量大，讓動輒百萬的房款安全“落地”，並不是一項小工程。

《中國消費者報》2024年的一項調研結果顯示，超七成消費者不清楚二手房交易常見風險，其中39.08%的消費者遭遇過“資金安全問題”。一套二手房交易往往需跨越10多個繁瑣環節，從定金支付到房款交割的各個環節、各個角色都存在潛在風險與不確定性。

貝殼集團首席品質官葛靜介紹，房地產交易中資金風險的發生，與市場環境有比較大的關係。具體表現爲兩個特點：

第一，賣方市場時代，買方受騙的比較多；買方市場時代，賣方受騙的比較多。

第二，市場相對平穩的時候，相關的案子就少；市場波動相對較大的時候，案例就會多一點。

“這也是交易風險管控最大的難點，因爲影響風險發生的因素太多了。”葛靜說。

近年來，隨着相關制度的完善，二手房交易流程愈加規範，但在資金安全方面，要想100%杜絕風險仍然很難。一個比較務實的做法是，在標準的交易流程之外，通過更多的保障措施，來縮小風險敞口。

這也對平臺企業提出了更高的要求。

貝殼的做法是，引入多種資金存管服務，提高交易資金的安全係數。

貝殼簽約服務中心從2019年起在全國引入多種資金存管服務。數據顯示，目前貝殼簽約服務中心的全國資金存管當量達到95%以上，從資金存管到支付流向可知，實現了資金安全的第一階段管理能力。

但隨着交易規模擴大，風險同步在放大，資金存管已經不能完全代表安全。

貝殼找房交易中心負責人劉旒詳細介紹：“資金安全管理能力的建設依賴於安全意識、房款安全支付管理能力等，過去我們打造簽約流程標準化，推出第三方資金存管服務等舉措來預防風險。但房產交易鏈路的複雜性遠超單一環節，這次我們把保障範圍做了擴展，更好地保障消費者的資金安全。”

從“靜態告知”到“動態護航”

去年11月，貝殼鄭州站就曾發佈資金安全服務承諾，交易雙方只需按照標準的流程進行房款支付，貝殼平臺承諾對交易資金進行安全兜底，爲房款安全提供保障。

試點後，不少交易單通過主動監測與干預轉爲安全交易。

如今，武漢成爲貝殼“資金安全服務承諾”推出的第二站。

此次服務承諾在過去的“資金存管”基礎上進行了多項升級，不僅從保障範圍上進一步擴大，同時通過標準化流程管理——風險意識前置、信息全透明化、智能監測系統、風險分級管控，實現從“靜態告知”到“動態護航”的進化。

具體體現爲三個方面：

在簽約階段，貝殼引導客戶和業主觀看資金風險視頻，並簽署《交易風險告知函》，明確交易中可能遇到的風險，增強雙方的風險意識。貝殼爲每筆交易創建了“貝殼官方服務羣”，確保羣內所有角色經過認證，資金信息透明可交互，雙方可實時掌握資金動態。

在跟進合同履約的過程中，貝殼通過實施強提醒機制，確保客戶在支付過程中的每一步都得到及時的提醒和指導。同時，貝殼升級了管理規則，並推動各系統的智能鏈接，由被動滯後詢問變更爲主動監測，實現應付房款數據與實付房款數據可知、可視、可管理。

最後，貝殼從宏觀層面出發，構建了更爲完善的風險管理體系，定義了5類準資損風險和37個風險特徵，並建立了城市風險管理組織機制及流程標準。

今後在武漢，通過貝殼成交的房產交易，如客業雙方按照標準流程交易卻依然發生資金風險，將遵循“先C後B”的原則。貝殼平臺將優先解決消費者損失，承諾範圍內賠付週期不超過15個自然日，再覈實平臺與品牌方的責任歸屬。如品牌方服務流程無問題，則由平臺方來提供兜底資金，最大程度保障服務者的作業安全和經濟利益。

這一機制還有助於降低銀行的風險。中國農業銀行武漢分行副行長丁瑜介紹，此次貝殼推出的服務，通過完善風險管理體系降低銀行端的風險。此外，系統直連能確保各數據傳輸的準確性和安全性，助力銀行提高貸款流程的服務效率。

據悉，在服務正式上線前，武漢平臺合作的經紀人及門店率先開展了專項學習培訓，經紀人需深入學習服務規則並通過考試驗證通關，以此強化標準化服務意識。貝殼簽約中心還對簽約經理的服務標準化流程進行優化升級，確保簽約經理能夠充分、準確地傳達簽約風險及服務承諾。

“如果品牌主按流程來走，再出現任何風險和問題，我們平臺兜底，既給C端消費者兜底，還給店東兜底。希望通過這個機制，讓B方和C方得到滿意的兜底承諾。”貝殼經紀事業線貝殼城市首席運營官李峰巖表示，保障資金安全讓消費者多一份安心，這是一件“難而正確的事”，貝殼作爲平臺，有責任、有義務搭建起安全可靠的交易橋樑，讓消費者與服務者都能從中受益。