王忠民：AI時代普惠金融的邏輯是“共融、共享、共贏”

中新經緯5月19日電 (袁媛)18日，全國社會保障基金理事會原副理事長、深圳市金融穩定發展研究院理事長王忠民在2025清華五道口全球金融論壇上指出，人工智能時代的到來，爲普惠金融的發展提供了堅實的技術基礎，也深刻改變了金融服務的邏輯。他認爲，真正的普惠金融不只是覆蓋廣泛、成本低廉，更重要的是實現“共同發展、共同分享”的邏輯，做到宏觀與微觀、鏈主企業與鏈羣企業、機構與家庭三者之間的利益一致性。

王忠民以三個場景具體闡釋了這一邏輯。首先是開源代碼的廣泛應用，例如AlphaFold將人類蛋白質結構數據開源，使得所有新藥和靶向藥研發在零成本的基礎上進行，大大降低了社會創新的機會成本。這一邏輯如果應用到金融領域，如金融反欺詐、大數據分析和大模型訓練，也將極大地降低中小金融機構和中小企業的技術門檻，實現金融科技的普惠化。

第二個場景是雲服務平臺的使用。當金融雲服務平臺免費提供給全社會特別是中小企業使用時，算力、模型和算法的邊際成本趨近於零，服務主體不再按利潤佔比收費，而是在成千上萬家企業中以極小比例分享收益，進而實現鏈主企業與鏈羣企業、金融機構與服務對象之間的共贏。王忠民指出，這種“你盈利我少分，你不盈利我不取”的邏輯，不僅降低了個體成本，也提升了社會總收益水平和GDP。

第三個場景涉及到AI驅動下的數字資產入表問題。他提到，初創企業所開發的模型可能在起初並無明確價值，但一旦被看重並收購，就有可能釋放出巨大的金融和社會價值。這使得數字資產可以在AI服務中實現價值轉換，並推動普惠金融向更多個體和場景滲透，最終實現成本最小化、收益最大化、參與者利益一體化的目標。

在數據使用和隱私保護方面，王忠民提出，金融機構擁有大量積累的用戶數據和服務數據，應藉助公有云的邊際成本優勢實現免費共享。同時，他也強調安全的重要性，建議用私有數據庫、私有云和聯盟鏈架構保護用戶隱私，在滿足監管要求的同時，也保障了數據在AI系統中的高效利用。這種方式可以在保護數據私密性的同時，拓展金融服務邊界，實現普惠與安全的兼顧。

談及金融監管邏輯，王忠民認爲，面對AI與金融的深度融合，監管者應當“允許創新、容忍試錯”，在廣泛許可的基礎上進行行爲監管。當發現問題時，可通過大數據審計、風險識別、即時提示等手段進行糾偏，以保障新興金融服務健康成長。他提到，美國政府曾通過馬斯克團隊使用區塊鏈審計，僅用幾人就完成了跨國複雜財務系統的審計，這表明AI在金融監管中的應用前景廣闊。

王忠民特別強調，“監管沙盒”應當成爲普惠金融制度建設的重要抓手。他認爲，監管不應以限制爲導向，而應以激勵和糾偏爲目標。在鼓勵創新的同時，爲防範壟斷與過度風險，應通過設定安全邊界和引入有效競爭機制，爲金融創新提供廣闊空間。(中新經緯APP)

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責任編輯：宋亞芬