退休前一年如何規劃？專家：一定要做3件事

提前規劃退休很重要。(圖:shutterstock/達志)

退休，不只是離開職場，更是一場全新人生的啓航。專家指出，退休前的心理調適、財務規劃，以及人際關係的維繫，每一環都可能影響退休生活的品質。若準備不足，失去工作重心與固定收入後，可能需要花費較長時間才能重新適應。

美國投資研究機構「晨星公司」（Morningstar）退休計劃主管班茲（Kristin Benz）與知名部落客吉爾伯特（Fritz Gilbert）的對談，提供了心理、經濟與人際三方面的退休準備建議，對即將退休的人十分實用。

首先是心理準備。吉爾伯特建議，距離退休一年時就開始透過倒數計時APP，讓自己逐步感受到退休的真實感。他表示，倒數計時不僅能幫助減少對職場工作的依賴，還能把注意力轉向退休後想做的事情，每次打開APP，都能提醒自己重大變化即將到來，心情也充滿期待，這種心理調適可以讓退休過程更平順，不會因突如其來的空閒而感到迷茫。

其次是經濟準備。退休後最大的改變，是從「累積資產」轉爲「提取資產」。吉爾伯特提醒，退休前半年至一年就應規劃「生活現金」，至少準備2至3年的生活費，以避免退休初期手忙腳亂，爲此，可以在退休前1至2年逐步將部分投資轉成現金，或將工作獎金、臨時收入存入生活現金帳戶，重點是要提前規劃。此外，年金領取時機也應事先思考，若沒有健康因素，延後領取通常更划算。

最後是人際關係準備。研究顯示，退休後男性與朋友的互動容易下降，因爲大部分朋友來自職場，吉爾伯特建議，退休前要思考「如果職場朋友不在，休假時該和誰相處？」而人際關係需要時間培養，最好提前一年主動擴大社交圈，安排聚餐、週末活動或興趣社團，避免退休後孤單。同時，也要找到工作外的興趣，如志工、社團或興趣聚會，觀察是否能與志同道合的人建立關係。

退休的財務規劃也很重要，理財專家林奇芬曾在《Money錢》指出，管理退休金的最佳方式，是讓退休金每年產生的收益，足以支應當年的生活開銷。由於投資股票基金風險較高，她建議採取定期定額的方式，每3到5年爲一個投資循環，其核心理念是將債券基金與股票基金搭配使用，債券基金提供固定收益，股票基金則追求資本增值，透過持續收益與資產淨值的提升，確保退休金不會因支出而逐年減少。