退休理財術－留意四大風險 打造退休樂齡生活

超高齡社會到來，加上少子化風險的襲擊，你爲自己的退休生活做了多少準備？ 圖／本報資料照片

老後將面臨的四大風險

人口老化成爲國安危機，近期不少人開始及早透過理財打造退休生活，財富管理專家表示，打造退休養老樂齡生活，恐要留意老後通膨、長壽、醫療及少子化四大風險，以及跳過「害怕波動」及「欠缺配置」兩大迷思。

根據國發會的人口推估統計，未來總人口持續下降，臺灣總人口將從2024年的2,340萬人，到2070年下滑至1,497萬人，而在民衆壽命延長，加上少子化影響，也在2025年正式步入超高齡社會，代表着65歲以上老年人口占總人口比率達20％。

羣益投信指出，隨着年紀增長，有四大老後風險是每個人都須留意，一是通膨風險，長期的物價上漲可能侵蝕購買力，因此在退休規畫上必須考量通膨，以免未來面臨購買力不足的情況；二是長壽風險，隨着醫療發達，以及養生觀念盛行，人類的平均壽命也因而拉長，若沒有足夠且安全的金流來源，仍可能發生晚年錢不夠用的窘境。

三是醫療風險，同樣也與壽命延長相關，年紀越大醫療費用也可能日漸增加，且一些新型態的藥物或療法未必有納入保險給付範圍；四是少子化風險，過往年老後或許還能依靠子女奉養作爲經濟來源之一，但在婚育思維改變、生育率走低之下，退休計劃更須由自己掌握。

羣益投信認爲，退休理財建議及早執行，透過時間複利威力放大投資效果，對於退休資產的累積相當有助益，在執行方面，除了依照自身的年齡階段或風險偏好挑選合適的產品，投資機制的運用也同樣重要，一般而言定期定額長期投資是爲簡單的投資方式，不用猜進場時間點，也具風險分散、平均成本的好處。

臺新投信強調，在全球連動關係日趨緊密的現代，投資市場的干擾因素變得更多更復雜，尤其川普關稅戰更導致股市波動愈來愈劇烈，許多投資人因害怕市場波動而拒絕再投資，這其實是一種心理障礙，在市場下跌時退出投資市場，反而會錯失最佳投資時點，造成跌價損失再也無法拉回來的悲劇；投資人若要克服心理恐懼，並且破除「害怕波動」及「欠缺配置」的二大投資迷思，最好的投資策略即是定期定額投資共同基金。