退休保險三迷思 壽險業示警

樂齡族對保單的錯誤認知，也是導致退休保障不足的主因之一。圖／本報資料照片

樂齡退休族保險規劃三迷思

南山人壽指出，隨着平均壽命不斷延長，樂齡族需面對的退休年限也隨之拉長，但不少民衆在規畫退休金時，未充分考慮「長壽風險」，建議民衆及早思考退休金流與風險管理規劃。

全球人壽從實務觀察中發現，樂齡族常見的三大保障缺口，一是醫療自費支出準備不足，即使有健保制度，但醫療差額、特殊醫材、新藥等自費項目仍須自行負擔；二是照護需求增加，但家庭照顧資源有限，容易造成財務壓力；三是退休現金流的穩定性，確保生活品質不因突發狀況而影響。

國泰人壽表示，長壽雖是社會進步的象徵，但同時也須面臨「平均不健康餘命超過8年」的挑戰，意味退休後若不健康，醫療支出可能大幅提升。業者點出三大常見保障迷思，強調樂齡族對保單的錯誤認知，也是導致退休保障不足的主因之一。

首先是「保險有買就好」的迷思。國壽人壽指出，早期商品設計較單一，保障額度與範圍未隨醫療科技與費用變化調整，導致真正需要時發現保障不足；其次是「有健保就夠用」的誤解，健保僅提供基礎醫療保障，但新藥、新式手術或升等病房皆需自費，金額動輒數十萬，若缺乏商業保險補強，恐造成龐大財務壓力。

最後是「年紀越大保險CP值越低」的偏見，現今已有專爲樂齡族設計的商品，承保年齡放寬至80歲，並適度放寬體況限制，協助長者補強保障缺口。國泰人壽提醒，保險不只是「有買就好」，而是需要定期檢視保單，讓保障與時俱進。