蘇農銀行行長超期履職近八年，擬發行10億債券緊急“補血”【銀行解碼】

《投資者網》崔悅晨

近日，據《財經九號》報道，蘇農銀行（603323.SH）發佈的2024年年報顯示，該行行長莊穎傑自2017年8月23日擔任行長至今已接近8年時間，即便以監管部門覈准任職的時間點2018年2月份算起，至今也已7年多，超過了監管要求的期限，屬於超期任職。

此外，《財經九號》還發現，2017年8月至2018年2月期間，莊穎傑等蘇農銀行時任高管還存在未經覈准實際履職的情形。

這一系列事件如同一面鏡子，折射出蘇農銀行在內部治理和合規管理方面的短板。

行長“超期服役”

具體來看，蘇農銀行2024年年報中透露了一個值得注意的現象：該行行長莊穎傑自2017年8月23日起擔任此職位至今已接近八年之久。即便按照監管部門覈准其任職資格的時間點——2018年2月來計算，莊穎傑在行長一職上的任期也已超過七年，這超出了中國銀保監會所規定的關於銀行關鍵人員和重要崗位員工輪崗期限原則上不得超過七年的監管要求。

不僅如此，《財經九號》進一步深入調查後發現，在2017年8月至2018年2月這段時間裡，莊穎傑以及其他幾位時任蘇農銀行高管實際上已經開始履行他們的職責，儘管當時他們尚未獲得正式的任職資格批准。

這意味着，在沒有得到必要的官方許可之前，這些高級管理人員就已經開始執行與自身職位相關的職能，這已經違反了相關規定，即金融機構應在相關人員獲得任職資格前向監管機構提出申請，並且相關人員必須在取得任職資格後才能正式上崗工作。

此外，值得關注的是，蘇農銀行的高管薪酬在上市銀行中處於較高水平。年報顯示，2024年，蘇農銀行董事長徐曉軍、行長莊穎傑的稅前薪酬分別爲181.3萬元、180.39萬元。

其中，莊穎傑作爲行長的薪酬在A股上市的農村商業銀行中僅次於常熟銀行。而自2017年8月任職以來，莊穎傑擔任蘇農銀行行長已有接近8年時間。

雖然較高的薪酬有助於吸引優秀的人才，但如何平衡長期任職帶來的利弊，以及確保遵守監管要求，將是蘇農銀行需要考慮的重要議題。

非利息收入增長

作爲一家深耕於蘇州本土市場多年的金融機構，蘇農銀行的業績表現一直較爲穩定。2024年度，該行實現營業收入41.74億元，較上一年度增長3.17%；淨利潤19.45億元，同比增長11.62%。

此外，儘管利息淨收入下降至28.2億元，但非利息淨收入卻同比上升25.6%至13.6億元。這種變化趨勢反映了蘇農銀行正在逐步減少對傳統利息收入的依賴，並通過非傳統銀行業務領域來增強其盈利模式的多樣性。

在持續大力推進零售轉型的背景下，截至2024年末，蘇農銀行客戶資產管理規模（AUM）突破1180億元；零售存款餘額突破1000億元，在吳江區儲蓄存款市場份額持續保持首位，其中增量市場的份額佔比45.85%。

進入2025年後，蘇農銀行繼續保持良好的發展態勢。根據最新的財務數據，截至2025年一季度末，蘇農銀行實現營業收入11.32億元，較去年同期增長了3.29%；淨利潤4.4億元，同比增長6.19%。

儘管利息淨收入爲7.03億元，同比減少了約3%，但手續費及佣金淨收入顯著增加至2840.7萬元，同比增幅高達346%，同時投資收益也大幅增長至4.55億元，同比增長率爲51.5%。

在資產規模方面，截至2025年一季度末，蘇農銀行的總資產達到了2218.90億元，相比年初增長了3.69%。貸款總額爲1332.20億元，較年初增加了3%，而存款總額則上升到了1790.82億元，比年初增長了5.19%。

資產質量方面，截至2025年一季度末，該行的不良貸款率爲0.90%，關注貸款率爲1.20%，這兩項指標均與上年末持平。此外，撥備覆蓋率達到了420.03%，這意味着即使在未來可能出現的信貸損失中，蘇農銀行也有足夠的準備金來覆蓋潛在的風險。

值得注意的是，雖然利息淨收入有所下降，但是非利息收入的增長表明蘇農銀行正在成功地向多元化收入結構轉型。特別是手續費及佣金淨收入和投資收益的強勁增長，顯示了該行在金融服務領域的創新以及對市場機會的有效把握。

公開資料顯示，蘇農銀行前身爲吳江農商行，總部位於蘇州市吳江區。2016年，該行在上海證券交易所掛牌上市，成爲全國第四家A股上市農商銀行，也是當時唯一一家區級上市農商行。2019年，正式更名爲蘇州農商銀行。

目前，蘇農銀行在全國共設有 95家營業網點，形成“以蘇州爲核心、輻射長三角”的網格化佈局。其中，蘇州主城區設有 21 家綜合支行，覆蓋工業園區、高新區、相城區等核心板塊。此外，蘇農銀行在鎮江、宿遷、徐州、連雲港等地設立分行或支行，實現江蘇區域全覆蓋。

發行10億債券“補血”

在息差收窄、資產擴張的雙重壓力下，蘇農銀行正採取一系列行動增強資本實力。

7月1日，該行發佈公告稱，將於7月8日召開2025年第一次臨時股東大會，審議包括《關於發行二級資本債券的議案》在內的多項議案。根據議案，蘇農銀行擬一次性發行不超過10億元二級資本債券，募集資金將全部用於補充二級資本，以提升資本充足率、增強風險抵禦能力。

截至2025年一季度末，蘇農銀行的資本充足率爲12.91%，，較上年末下降0.17個百分點，距離監管紅線僅一步之遙。其中，一級資本充足率11.02%，核心一級資本充足率10.89%，均處於同業較低水平。

除了通過外部融資手段如發行二級資本債券來“補血”，蘇農銀行也在內部實施了相應的節約措施。作爲這些措施的一部分，蘇農銀行進一步降低了分紅派現的比例。

根據2024年的年報數據，蘇農銀行公佈的利潤分配方案爲每股現金紅利0.18元（含稅），同時以資本公積向全體股東每股轉增0.1股。總計，該行將派發現金紅利3.3億元，並轉增股本1.84億股。值得注意的是，此次現金分紅金額僅佔蘇農銀行2024年度淨利潤的16.98%。

自2016年上市以來，蘇農銀行的分紅情況呈現出一定的波動性。2016至2023年，該行分別派現了6683.47萬元、2.17億元、1.64億元、2.7億元、2.7億元、2.88億元、3.07億元和3.25億元，對應的現金分紅率分別爲10.28%、29.71%、20.43%、29.62%、28.43%、24.86%、20.41%和18.64%。

然而，在過去兩年中，蘇農銀行的現金分紅率已持續低於20%，特別是2024年的分紅率16.98%，在A股上市銀行中的排名接近末位。

而一直以來，A股銀行板塊具有高股息特徵。2024年，A股42家上市銀行現金分紅總額6319.56億元，平均分紅率爲26.13%。

隨着此次10億元二級資本債券的落地，預計蘇農銀行的資本充足率將會回升至13%以上，這將爲其未來的業務擴展提供堅實的資本基礎。（思維財經出品）■

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