疏通資金流信息助中小微企業融資

中小微企業資金流信用信息是信息主體在交易過程中形成的，能夠反映其經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行爲等經濟行爲並去除相關敏感信息後的交易統計信息，是中小微企業最優質的信用信息之一。記者瞭解到，爲了讓資金流信息成爲中小微企業融資通道的“疏通器”，中國人民銀行組織金融機構共同建設了全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），通過建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制，在充分保護中小微企業權益的同時，促進資金流信用信息共享。

據悉，資金流信息平臺爲每個中小微企業建立了專屬於其自身的資金流信用信息賬戶。中小微企業通過身份驗證後可以登錄自己的數據賬戶開展授權、查詢、異議、諮詢等業務活動，實現“我的信息我做主”，驅動資金流信用信息流轉。

近期，中國人民銀行徵信管理局局長任詠梅在國新辦新聞發佈會上介紹，資金流信息平臺已於2024年10月份正式上線運行，資金流信息平臺通過爲中小微企業建立資金流信用檔案，幫助金融機構爲缺乏信貸記錄的中小微企業提供首次貸和信用貸。截至2024年末，資金流信息平臺已爲5600萬戶企業和個體工商戶建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶8800萬個。

“資金流信息平臺的建立能有效緩解中小微企業融資難題，對金融機構業務管理和數字化轉型等也有重要意義。”中國銀行研究院研究員吳丹認爲，資金流信息平臺在銀企兩端具有雙重價值。對企業而言，能簡化繁瑣的證明材料，提高融資成功率；而對金融機構來說，既能提高貸款信審和放貸效率，又能精準評估和控制信貸風險。

爲了更好支持中小微企業融資服務，金融機構也在持續大力推廣資金流信息平臺落地應用，探索豐富使用場景。近日，中國農業銀行安徽分行依託資金流信息平臺，查詢奧麗雅日用化妝品（馬鞍山）有限公司的跨行資金流信用信息，據此爲其授信併發放優惠利率短期流動資金貸款400萬元，有效解決了企業流動資金短缺難題。該公司副總經理劉東說，資金流信息平臺使用非常方便，只要登錄、授權，農行就可以獲得公司在其他銀行的資金流水，並據此爲其制定授信額度、發放貸款。

農行安徽分行工作人員表示，資金流信息平臺精準破解企業首貸困境，使金融機構能夠全面瞭解企業經營狀況、收支情況、償債能力、履約行爲等信息，實現對中小微企業全面精準畫像，而且大大簡化了企業申請貸款需要提交的資料。

吳丹認爲，對金融機構而言，下一步應深化平臺數據應用，積極開發基於資金流數據的定製化信貸產品，將對中小微企業的高效率放貸支持落到實處。同時加強科技賦能，運用人工智能、區塊鏈等技術強化風險預警功能，確保數據流轉安全共享。此外，還需持續優化數據維度和覆蓋範圍，形成服務中小微企業的長效機制。（經濟日報記者 勾明揚）