市場變局中 凱壽分紅保單價值彰顯

凱基人壽總精算師暨副總經理謝如涵指出，波動變局下更能彰顯出分紅保單的價值，凱基人壽風險管理嚴謹，用制度與紀律走長路，才能分得穩、分得久、分得合理。 圖／凱基人壽提供

這幾年全球經濟局勢變動很快，從疫情、通膨、升息到戰爭、關稅戰，許多人覺得投資理財越來越不確定，民衆也會開始思考：「是不是該找一些比較穩的工具？」凱基人壽總精算師暨副總經理謝如涵指出，分紅保單其實就是很適合的工具。

保險的本質和一般投資商品不同，不是拿來追高殺低的。謝如涵強調，保險最重要的功能，是幫忙處理生老病死這些無法預測、但一定會遇到的事。分紅保險的給付來源，除了參與壽險公司的投資績效外，還有大數法則支撐的集體風險分攤。從精算的角度來看，人類死亡率持續改善，因此在設計保險商品時，會一併納入這些長期趨勢，讓保單設計不只是「撐得住當下」，更要「撐得久未來」。

謝如涵表示，市場上分紅型商品很多，民衆選擇的關鍵不是一時看似分得多，而是要分得更穩、分得更久、分得合理。壽險公司有專業的投資及風險管理團隊，加上法規對壽險公司的清償能力有嚴格要求，因此相較於一般民衆，壽險公司更有能力抵禦市場的波動風險。

凱基人壽更名前爲中國人壽，向來注重嚴謹的風險管理，在2008年金融海嘯期間，是唯一沒有受到傷害的大型壽險公司。凱基人壽在設計商品時，會針對每一張保單做完整的資產負債測試，模擬利率升降、市場波動、壽險責任拉長等情境，確保商品不論市場景氣如何，都能具備履約能力與現金流穩定性。

謝如涵指出，目前凱基人壽分紅保單的商品策略聚焦在兩條主軸線：一是美元計價的高保障型商品，保費相對精簡、身故保障倍率高，適合有家庭責任、保障缺口較大的族羣；而另一條是以臺幣計價的還本型商品，規劃以中長期資金安排爲主軸，讓保戶在有基本保障的同時，也能針對特定人生階段安排資金靈活運用，像是子女教育金、退休金等。這兩條商品路線分別迴應市場上「小成本大保障」與「穩定領回」的兩種真實需求。

謝如涵強調，越是紛擾的局勢，大家越需要有一部分資產安排是「看得懂、靠得住」的，保險就是這樣的工具。凱基人壽不追風口，也不畏波動，而是用制度與紀律走長路，給保戶一份真正站得穩、走得久的承諾。